鑫享人生(分紅型)作為泰康人壽隆重發(fā)表的一款年金險(xiǎn)，“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險(xiǎn)的一大特色，因此，抓住了許多朋友的眼球。

所以該款年金險(xiǎn)真的有那么優(yōu)秀嗎？

下面就來(lái)幫大家做個(gè)產(chǎn)品具體的測(cè)試和評(píng)價(jià)，瞧一下這產(chǎn)品到底有啥優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，關(guān)于利益如何！

由于關(guān)于保險(xiǎn)，還存在小伙伴不太明白，那我建議你們可以先看下知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

關(guān)于產(chǎn)品保障圖，大家先看看：

從保障圖中我們得到這些信息，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式十分多樣，提供生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種年金給付方式。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

那么學(xué)姐也不再贅述了~來(lái)給大家介紹一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

其實(shí)，無(wú)論鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)選擇躉交還是年交都是可行的。

什么是躉交？就是一次交清全部保費(fèi)，非常適合收入高、收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交，說(shuō)白了就是繳付保費(fèi)一年的形式進(jìn)行，對(duì)于收入忽上忽下的人不太適合。

這樣能夠?qū)ν侗Ｈ擞幸欢ǖ倪x擇性，尤其是在繳費(fèi)期限這一塊可以根據(jù)自己的需求來(lái)選擇，大部分都喜歡這種靈活度高的產(chǎn)品～

還不了解什么樣的繳費(fèi)期限最合適？不如來(lái)聽聽保險(xiǎn)專家的想法：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，這一點(diǎn)確實(shí)很不錯(cuò)！從保障圖中我們得到這些信息，60周歲以后的基礎(chǔ)保額為養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金奠定了基礎(chǔ)，如果基礎(chǔ)保額的基數(shù)增大，按這樣正常進(jìn)行，最終能夠獲得的年金也是會(huì)隨著其不斷增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）的一個(gè)特色就是有投保人豁免保障，這樣設(shè)置的話會(huì)對(duì)目標(biāo)客戶的需求十分友好！

對(duì)于一般客戶而言，可能投保人豁免比較陌生，那么其定義是什么？

如果投保人由于某種原因有意外身故或者高殘的情況發(fā)生，之后的一些保費(fèi)便可免除繳納，但是合同還是存在，并受保護(hù)的，

目的是為了防止投保人身故/高殘后，由于沒有經(jīng)濟(jì)支撐，被保人沒辦法繳付保費(fèi)的時(shí)候。

舉個(gè)例子：

30歲的小王投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）給自己的妻子小紅，年交10萬(wàn)保費(fèi)，10年交。

如果小王在35歲時(shí)不幸因?yàn)橐馔馍砉?高殘，就可以享受剩余保費(fèi)的退免，合同不受影響，還是繼續(xù)有效，妻子小紅每年還能領(lǐng)取到年金，此保障期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就兩眼放光，覺得有分紅的年金險(xiǎn)收益肯定高！

學(xué)姐忍不住想和大家說(shuō)的是，大家伙還是不太穩(wěn)重~

分紅究竟有多少，合同上會(huì)清清楚楚的寫明白，大家看一下下面圖內(nèi)的信息：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐幫大家整理的條款內(nèi)容總結(jié)如下：

首先，不保證一定會(huì)產(chǎn)生紅利進(jìn)行分配，分紅保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況好壞直接決定了分紅是否分配

也就是說(shuō)，有可能有分紅，也有可能沒有，完全根據(jù)分紅保險(xiǎn)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數(shù)額。按照規(guī)則來(lái)說(shuō)，只能是在紅利通知書到手的時(shí)候，才能知道當(dāng)年的紅利分配了多少。

總的來(lái)說(shuō)應(yīng)該是，能在分紅上獲取高收益，簡(jiǎn)直是天方夜譚！還是別想那么多了~

對(duì)于分紅型保險(xiǎn)，里面還有許多我們不知道的“坑”，為了更好的辨別什么是坑，大家記得收藏這份防坑指南：

2、身故保障力度小

下面進(jìn)行說(shuō)明的是鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的身故保險(xiǎn)金部分：

在80周歲前，如果已交保費(fèi)比現(xiàn)金價(jià)值大，那么就取已交保費(fèi)；

假如被保人80周歲后死亡，把身故保險(xiǎn)金從保障內(nèi)容劃去了！未免也太小氣了！

一般情況下，同類型的年金險(xiǎn)是能夠在身故保障設(shè)置上做到120%的賠付的，更好的甚至能賠付160保額。

三四十歲的中年人為目標(biāo)的話，有著較大的家庭經(jīng)濟(jì)壓力，身故賠付金肯定是越高越高。

假設(shè)一個(gè)家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故，會(huì)讓整個(gè)家庭陷入到經(jīng)濟(jì)危機(jī)當(dāng)中：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

況且鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）并沒有考慮到這個(gè)問題，沒有為消費(fèi)者考慮周全！可定要加以批評(píng)??！

除了上面講到的這些，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）還些值得注意的地方，礙于篇幅有限，學(xué)姐仔細(xì)整理的內(nèi)容都在這篇里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說(shuō)，內(nèi)部收益率IRIR是影響年險(xiǎn)金好壞的重要因素。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

基本上都認(rèn)為，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR表現(xiàn)越好，那么這款年金險(xiǎn)的收益率也會(huì)越高。

學(xué)姐來(lái)給大家舉例一下，讓大家都能具體看到這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

比如，30歲的小王投了鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），年交10萬(wàn)保費(fèi)，交5年，那么現(xiàn)在的基本保額累計(jì)為63600元。

生存保險(xiǎn)金：投保之日起到小王59周歲，每年都能夠領(lǐng)取基本保額的10%，也就是6360元，作為保障生存的保險(xiǎn)金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額，只有在小王60~80周歲的時(shí)候才可以，并且比較好的是，每年領(lǐng)取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，6678元是60周歲可以領(lǐng)取的，到70周歲變成了11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王年滿80，50萬(wàn)元已交保費(fèi)，會(huì)一次性交給小王。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：按照規(guī)定，小王在81-99歲的時(shí)候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，并且比較好的是，每年領(lǐng)取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，九十歲時(shí)能領(lǐng)28861元，最后九十九歲時(shí)能領(lǐng)44774元。

雖然鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)在年金領(lǐng)取的方式上，比較多元化，實(shí)際的收益卻不怎么理想。

內(nèi)部收益率增長(zhǎng)的速度非常的慢，相當(dāng)于小王80歲，收益率才1.71%，保證期滿小王99歲時(shí)，內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%！銀行的定期利率（2.75%）比它都要高！

當(dāng)今大多數(shù)年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都不會(huì)低于3%，相對(duì)而言，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的優(yōu)勢(shì)很少。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}然而缺陷也十分多。

比較重要的是，這款年金險(xiǎn)在收益上不是很優(yōu)秀，學(xué)姐勸大家要再三思考后再投保。

尋求收益比較高的朋友，學(xué)姐整理了一份優(yōu)秀年金險(xiǎn)的榜單，馬上點(diǎn)擊：

以上就是我對(duì) "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品靠譜嗎"的圖文回答，望采納！

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