許多人聽說保險，是從壽險開始的。壽險的保險對象是被保險人的壽命，合同條款簡單、保障責(zé)任清楚。

壽險有兩種，一種為終身壽險，另一種為定期壽險。定期壽險保額高、保費低，被保險人身故，只要是在保單規(guī)定的期間內(nèi)，保險金就可以領(lǐng)取；

終身壽險是保障被保險人任何時間的保險，從保險合同生效后一直到被保險人身故的這個時間段，都能得到保障。人固有一死，所以受益人領(lǐng)取到保險金是肯定的。

通過這樣的對比，定期壽險中含有的保險本質(zhì)更加明顯，更強調(diào)保障。終身壽險更像是一款理財產(chǎn)品，在儲蓄和資產(chǎn)傳承方面更有保障性。

今天我們主要來說說終身壽險。我之前也講過關(guān)于定期壽險的分類和優(yōu)勢，不知道大家還記得不，可以再看一下這一篇：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，包括以下兩種類型，定額終身險和增額終身險。

定額終身險：保額需要在簽署合同的時候確定，之后不再改變。

增額終身壽險：保額與時間成正比的終身壽險，時間越長保額也會增多，保額會以一個什么樣的趨勢增長會寫在保險合同當(dāng)中。

關(guān)于增額終身險的分類和優(yōu)勢等的介紹，學(xué)姐放了一個鏈接，有意向的朋友們點開鏈接進(jìn)去閱讀一下吧：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：匯總了理財和保障功能的保險產(chǎn)品。未來分不分紅不一定，產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字僅僅是對未來收益的一個估計，并不是完全正確，分紅是不可預(yù)測的。

③投資連結(jié)型：這個新加入的投資功能是以壽險的保障作為基礎(chǔ)的，大部分被投資功能占據(jù)，壽險保障只占了極少的部分。未來收益是不可測的，虧本也是有可能的。

④萬能險：在個人賬戶的增長上，僅僅是提供了一個最低限度的保證，實際計算利率是不可預(yù)測的。

在投資理財性質(zhì)方面。以上②③④這三類保險會擁有的更多，保險費用需要很多錢，以后的收入還沒有穩(wěn)定性。所以說，投保時大多數(shù)人還是應(yīng)該選擇性質(zhì)單一的終身壽險。

為了能讓朋友們更加容易的區(qū)分出這幾種保險，學(xué)姐給大家?guī)砹诉@幾類保險的差異之處，對此要知道的小伙伴可以查看下面的文章：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

與其他保險產(chǎn)品作比較，百分之百理賠雖然終身壽險可以做到，但是收益方面也就是普普通通的，而且保費高，杠桿卻低。

但是檢驗產(chǎn)品市場上最好的方法是，這類產(chǎn)品可以上市，那么它特有的好處也是肯定有的。下面這些主要就是終身壽險的長處：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險可以做到百分之百賠付，受益人可以指定，依著自己心中所想將財富傳給自己的親人，法律會給予保護(hù)。而且，投保人還可將保險金在時間上分期、分批給受益人，給財富提供一個長期的安全保證，防止后代子孫突然擁有巨額財富，且毫無節(jié)制地?fù)]霍，違背了投保人想要后代善用財富，實現(xiàn)科學(xué)化管理的拳拳心意。

2、債務(wù)隔離

遺產(chǎn)里不包括保險金，也沒被視作償債資產(chǎn)，因此不會被強制抵債。

不過以保險的方式避債有一定的前提條件：如果受益人填寫的是法定受益人，那保險金將變成遺產(chǎn)贈給繼承人。到時，繼承人得償還債務(wù)。

如果指定受益人，保險金不需要償還債務(wù)，然而，設(shè)置受益人也是存在前提條件的。

舉個例子：B先生向銀行借了三百萬，他還擁有一份500萬保額的終身壽險，假若設(shè)置受益人是妻子，那么銀行貸款就是夫妻共同債務(wù)，妻子有連帶清償責(zé)任，倘若B很不幸去世的話，那妻子拿到保險金后，貸款方面仍然是需要還的；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險的性質(zhì)是長期性保險，其保單是具有現(xiàn)金價值的，在購險后的一定時間之后，現(xiàn)金價值會高出保額。表面是購買了保險，這跟存錢也沒什么不一樣了，在保險公司里，一直呈持續(xù)增加的狀態(tài)，保值和儲蓄的功能都有了。

4、有貸款功能

終身壽險還能夠用保單來貸款，有了它，企業(yè)家就可以補償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率會根據(jù)不同的保險公司、不同的保險產(chǎn)品而變化的。但從整體上看，貸款利率相對較低，一般按照中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動執(zhí)行。

假如有考慮買終身壽險的人們，學(xué)姐專門編輯了一份真實的材料為了大家。期待還能對你們有一點啟示：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險特性當(dāng)屬價格高昂，高昂的保費使普通人的家庭很難承受負(fù)擔(dān) ，所以普通人建議直接配置定期壽險。除此之外，貯蓄也是終身壽險的基本功能，可以在一定程度阻擋通貨膨脹。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險相當(dāng)適宜實施資產(chǎn)承接。不僅在理賠方面是非常肯定的，依然可以按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險的保險金不屬于遺產(chǎn)，受益人領(lǐng)取保險金的當(dāng)時也不用承擔(dān)。另外，于稅務(wù)方面也有一定的亮點。

寫到最后：

學(xué)姐給各位伙伴們整理出了關(guān)于一份壽險的干貨，對這有興趣的可以看看：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

不論是定期壽險還是終身壽險，二者都有各有的優(yōu)秀，保險是沒有好與壞之分的，只有根據(jù)自己的需求配置的產(chǎn)品才是最好的，愿這篇文章能夠給你們幫助。

以上就是我對 "給家人配置終身壽險前應(yīng)該關(guān)注的點"的圖文回答，望采納！

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