有越來越多的年輕人掌握了理財的技能，讓自己的財富得到了增長，而當前在理財方面有很多方式，保險里面的年金險產品，也可以讓我們用來理財。

有些年紀大的人群就很困惑，難道像投保年金險這種方法，真的比把錢存進銀行更加靠譜嗎？收益就一定穩(wěn)定、更高嗎？

銀行還是非常有保障的地方，只是現在銀行提供的儲蓄利率很低，指望用存錢的方法來進行財富增值是不現實的，因為獲得的收益并沒有多少。

那究竟是把錢用于投保年金險好還是銀行好，學姐今天就跟大家聊一聊！

大家在看之前，對于保險不清楚的朋友請先看這篇保險知識匯總，方便理解下文的內容：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，在具體分辨年金險和銀行儲蓄究竟哪個比較好之前，我們得先知道年金險：

1、什么是年金險？

年金險主要是一種理財型保險，意思是指，投保人或被保險人一次性或者按期限來交納保險費，保險人以被保險人生存為依據，按年、半年、季或月給付保險金，一直到被保險人死亡或保險合同到期限了。

從上圖我們可知理財資金的流向是這樣的：

投保人向年金賬戶繳費后，在約好的期限里，年金賬戶會返還生存金，此外，保險公司會給一些分紅，但金額不固定；

生存金及分紅正常而言會轉入萬能賬戶，通過萬能賬戶累計生息；

萬能賬戶，可以說是一個活期賬戶，可以隨意追加存入或者提取資金，但是還存在手續(xù)費。

然而有的年金險產品沒有分紅或者萬能賬戶，甚至這些特點，如今市面上的年金險已經呈現多樣化的趨勢，下面表格當中的這些年金險學姐己經對其進行的大致分類，一共是4類：

上圖告訴我們的信息有，相較于銀行儲蓄，年金險確實要復雜得多。

學姐也整理了一份更為詳細的分類解說，小伙伴們可以閱讀一下這個文章：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

年金險如此復雜，那為什么還是有如此多的人想去購買年金險呢？

以下講的是年金險的功能：

（1）教育金

現在孩子的教育成本可是越來越高了，需要大量的資金，為了孩子不在起跑線上輸，父母們努力工作賺錢，也是想讓自己的孩子享受更優(yōu)質的教育。

單單就說一個小學，孩子除了在學校上學以外，還需要參加各種補習班，彌補課堂上的不足，除此以外，還有那些課堂外的興趣班，假使只是靠銀行儲蓄是支付不起的。

年金險產品中有一個針對小朋友需求設計的教育年金險，可以提前幫助規(guī)劃小朋友的教育基金，讓父母們少一點煩惱。

教育金產品的相關內容可以從下面這篇文章中得到，想知道更多的朋友不妨看一看：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

由于老年人口數量不斷增加，不少年輕人對自己晚年生活的設想不太樂觀，想要年老之后享受好一點的退休生活，就需要我們現在就著手操辦了。

小伙伴們趁現在還充滿朝氣并且有消費能力不低的前提下，提前為自己買入一份養(yǎng)老年金險，等到退休的年齡還能領到養(yǎng)老金。

（3）強制儲蓄

購買年金險，同樣可以幫助我們養(yǎng)成良好的儲蓄習慣。

上述養(yǎng)老年金險的作用就彰顯出來，而且購置年金保險的門檻并不高，價格最低的年金險，一年只用支付5000元就能投保，是普通的上班族也能夠承受的。

（4）財富傳承

對于全部高收入群體，他們的收入非常豐厚，要遠遠高于支出，若是留給后代的是房產、股票等資產，不僅辦理繼承的手續(xù)是特別復雜的，而且還很有可能被收取高額的遺產稅，所以通過購買高額的年金險，這樣既能夠達到財富傳承的目的，又能夠少繳一些稅費。

小伙伴們看到這里，認為年金險很不錯的小伙伴應該不少吧，學姐建議你在買之前先來了解下這幾點內容：

《學會這招，遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

學姐花費這么多口舌在年金險上，不過其實年金險的一些功能銀行儲蓄也能實現，可能難以看出哪種方式更好？

所以接下來的對比，小伙伴們一定要認真看，

1、收益

當前央行定期存款基準利率如下：它的活期存款的基準利率定為0.35%，最高利率是三年期定期存款基準利率為2.75%。

不過對于年金險來說，它的最高預定利率為4.025%，很多年金險的預定利率一樣是高于2.75%的。

年金險不僅含有以上功能，年金保險還可以附加復利增值的通用賬戶，通常萬能賬戶的保底利率都在1.75-3%這個范圍左右。

假如你現在有投保一款高收益的年金險的需求，無需浪費時間找，學姐推薦給你：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀保監(jiān)會監(jiān)督管理保險和銀行，兩者安全性沒的說。

你擔心保險公司會倒閉，也不用太擔心，國家也會安排其他機構管理的，比如其他的保險公司或銀保監(jiān)會，我們之前投保的保單還是管用。

不相信的話，請看此文，瀏覽完你就明白學姐有沒有騙人了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最高可選5年定期，如果5年之后，返還的是本金和利息加一塊的，但要是中間要錢的話，可以隨時取出，不過利率是按活期來算。

年金險的話會設置一個封閉期，最快取錢時間也得5年，假如中途想要取出來，會有虧損，正是這個問題的原因，保險公司便大多在年金險上提供保單貸款方式，為我們解決了短期內資金困難的問題。

根據以上所說，比起在銀行存錢投保年金險更好一些，安全性和銀行相當，銀行沒有它收益高。

然而，萬一經濟不富裕，學姐覺得大家最好先做充足人身保障，再計劃理財險產品的事宜。

為何去選擇這款保障型保險？認真瀏覽一下這篇文章就會懂了：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "有多余的錢入手年金險還是放銀行可靠"的圖文回答，望采納！

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