由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點真的是讓不少朋友都十分中意！

學姐的表弟當時就看中了這款年金險，投保了這款年金險，現在真的是悔不當初。

的確，年金險是一款具有理財功能的險種，我們還不太清楚的坑真的不計其數！

下面就讓學姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學姐也整理了一份防坑指南，投保年金險前一定要看看：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據條款內容總結了一份相對簡單的產品保障圖，一起來瀏覽一下：

從保障圖中能夠了解到，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，除了生存保險金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻一點也不高，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，學姐仔細觀察了一下，沒看見這款產品優(yōu)秀的地方在哪里，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只允許人們選擇年交這種方式，欠缺了躉交的方式。

躉交，也就是相當于一次性把全部保費交清楚，這種交費方式主要針對于收入高，但是收入不能維持同一個水平的人群選擇。

年交的意思就是說，每年繳付保費，直到保費繳納完成為止，這款保險對于那些收入很穩(wěn)定人群來說比較適合。

若繳費的方式以上這兩種都有，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據自己的情況來選擇，這么看來對投保人說還是非常的有愛。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)就做的不夠好了！

以此看來，繳費期不是隨便選擇的，不清晰該選擇哪種？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，就只針對這一點本身來說是很值得表揚的。

然而如果細究這一點，就這兩個萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！的確是非常小氣了！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

如果投保人不想領取年金，也可以把年金存進萬能賬戶，這樣可以復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分數的百分之三左右，與其他產品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金不是這兩種（已經保費和現金價值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進行賠償。

目前同類型的年金險，身故金的給付無比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

我們要知道的是，對于那些三四十歲的家庭來經濟來源的人來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經濟來源就沒了，無疑會讓整個家庭陷入窘境，難以想象的是很嚴重的就是家庭生活都難以保持。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，那么家庭就能得到更有力的保障，最少最少也能支撐我們基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

不光是上面說到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，詳細的內容在這篇文章里都能找到，感到好奇的朋友戳一戳：

講解完保障內容，大家還是最關注這款產品的實際收益情況好不好，一起來瀏覽一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐進行演算收益之前，先帶大家研究一下內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現出有相等的資金流入現值總額與資金流出現值總額、甚至要求折現率是凈現值等于零的時候的。年金險給大家提供的利益能夠有多少，不能光看代理人演算的收益率，還要重視內部收益率IRR。

那么學姐就說的簡單一點吧，只要內部收益率IRR的數值越高，那么這款年金險所產生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的優(yōu)勢在哪里！

假設一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳10萬保費，總共交5年，到了50歲可以領取年金，基本保額設置為10130元。

生存保險金：簽訂保險合同后就能領取10000元，那么小王在30-50歲這個年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時候，賠償110%的基本保額，即為11143元，那么在52歲一直到80歲這個范圍內，會給付百分之一十的一個基礎保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候 ，一次性的把保費給全部交齊全，即就是50萬元。

根據圖可知，小王60歲時，這款年金險的內部收益率還是負值，簡單的來說，到了60歲還是沒有收益！

在小王70歲時，內部收益率IRR才只有1.04%，然后在80歲時，內部收益率IRR值便可有3.42%之多。

出現這種情況是咋回事呢？這個問題的解釋就是小王在保障期滿時，一次性就把已交的保費全部付完了，所以這樣做就讓內部收益率得到了明顯的提升。

簡單的來說，如果購買了這款這款年金險，在短期的內部收益不是很理想，只有在保障期內都全部領取了才能得到高的收益，這也真的是太坑爹了吧！

三、學姐總結

總結一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前要想好了！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險還是很多的，這不，學姐已經整理好了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險在線投保"的圖文回答，望采納！

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