隨著理財(cái)意識(shí)不斷提高，買理財(cái)產(chǎn)品的人很多了。

把銀行微薄的利潤、股市過高的風(fēng)險(xiǎn)和它進(jìn)行對(duì)比，有更多的人愿意購買穩(wěn)定的理財(cái)保險(xiǎn)，但是理財(cái)保險(xiǎn)的種類不少，不同類型的保險(xiǎn)存在不一樣的學(xué)問：

今年年初，恒大人壽推出了號(hào)稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險(xiǎn)引起了消費(fèi)者的關(guān)注，資深測(cè)險(xiǎn)人的學(xué)姐，當(dāng)然才不會(huì)就這么放過這款美名在外的保險(xiǎn)了。

但是經(jīng)過仔細(xì)研究，學(xué)姐覺得，這款保險(xiǎn)并不簡(jiǎn)單！今天學(xué)姐就帶大家一起來看看他的真面目！

一、恒大萬年禧實(shí)力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽所設(shè)計(jì)的一款增額終身壽險(xiǎn)，也可以被叫做兩全險(xiǎn)。兩全險(xiǎn)其實(shí)就是說，有兩方面保障，說的就是保生也保死，就將被保人的生死來作為他理賠的標(biāo)準(zhǔn)。

關(guān)于兩全險(xiǎn)，這里面的門道也是比較多的，并不是所有人都適合買的，所以在揭秘之前，有想“避坑”的朋友可以看看這篇文章：

多余的話就不說了，咱們即刻回歸正題，首先讓我們先來了解一下恒大萬年禧的保障圖：

保障圖一上，內(nèi)容差不多就清楚了，學(xué)姐也不說那些沒用的，首先說一下優(yōu)缺點(diǎn)：

1、優(yōu)點(diǎn)

投保年齡限制寬松

恒大萬年禧在投保年齡做出了上限為70周歲的規(guī)定，很推薦給想要用于財(cái)富傳承的老年群體。

通常來講，市面上兩全險(xiǎn)投保的年齡設(shè)置為50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制比較寬松。

支取靈活

恒大萬年禧可以使用減保和保單貸款的方式，從而在保單里獲得到現(xiàn)金價(jià)值。

恒大萬年禧作為一款增額終身壽險(xiǎn)，如果符合合同的減保規(guī)定，你也是能夠在人生不同的時(shí)間點(diǎn)，假如說子女教育、個(gè)人養(yǎng)老，都可以隨時(shí)進(jìn)行申請(qǐng)減保。

這也就是說有一天發(fā)生緊急事件了，我們是能夠去申請(qǐng)減保的再或者是用保單來貸款將部分錢用于解決燃眉之急。

并且它的減保功能也不會(huì)對(duì)額度、次數(shù)還有領(lǐng)取時(shí)間有所限制，只要是在條款所約定的限額范圍內(nèi)其實(shí)都o(jì)k。

靈活、安全是增額終身壽的特點(diǎn)，它到底值不值得大家購買，從這篇文章里面可以找到答案：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧搭配的就有傳家寶的萬能賬戶，保底利率占到2.5%，目前年化結(jié)算利率是4.95%。

那么協(xié)同萬能賬戶號(hào)會(huì)得到什么幫助呢？

假如說擁有了萬能賬戶，就能夠把領(lǐng)取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進(jìn)行計(jì)息復(fù)利；自己是可以往萬能賬戶里面充錢的，而且沒有上限，在選擇上特別的靈活。

增值服務(wù)

增值服務(wù)在滿足保費(fèi)要求的前提下，投保恒大萬年禧可以享受住院墊付、就醫(yī)綠通等4項(xiàng)增值服務(wù)。

假如說住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險(xiǎn)中就很少出現(xiàn)；而添置恒大萬年禧，就可以擁有費(fèi)用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務(wù)。

這樣安排，那么就在享受兩全保障和收益獲得的同時(shí)，治病看病不僅可以有優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；就大大降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風(fēng)險(xiǎn)，能夠發(fā)揮很大作用！

2、缺點(diǎn)

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧配套有減保，卻不支持加保，這個(gè)設(shè)定就不是很人性化了。

不支持加保就代表著即使在經(jīng)濟(jì)條件好的時(shí)候，想多增加保額的想法是也是不能實(shí)現(xiàn)的，也就只可以依靠原有的金額進(jìn)行復(fù)利增值。

對(duì)比了市面上可以加保的兩全險(xiǎn)來說，恒大萬年禧的這個(gè)功能還是差了點(diǎn)。

保障責(zé)任少

保障責(zé)任少，恒大萬年禧光配備有身故保險(xiǎn)金和滿期生存保險(xiǎn)金；然而若是平時(shí)出現(xiàn)了重大意外事故或者生了殘疾、大病也都是沒有賠償?shù)摹?/p>

正好出現(xiàn)嚴(yán)重的人身健康問題，于是，所需要支付的治療費(fèi)用和后續(xù)康復(fù)費(fèi)用大幾十萬都是基礎(chǔ)的；再者，把還要持續(xù)負(fù)擔(dān)兩全險(xiǎn)的保費(fèi)......會(huì)給我們帶來很大的壓力，因此可以說，大家一定優(yōu)先做好基礎(chǔ)人身保險(xiǎn)的首要配置。

關(guān)于恒大萬年禧的事兒還有更多詳細(xì)分析，趕緊來看看這篇：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財(cái)險(xiǎn)的重心內(nèi)容還是收益，想必也是大家最重視的一個(gè)部分，接下來學(xué)姐就用收益說話。

那么就將隔壁老王舉例來說一下，如若老王30歲買入保險(xiǎn)，以每年需要繳納10萬，繳費(fèi)期限為五年進(jìn)行一個(gè)演算：

假設(shè)按這種情況來，老王全部支付了50萬，也就是在第7年開始回本，那么，也就是意味著在第七年時(shí)現(xiàn)金價(jià)值超過了保費(fèi)。

我們?cè)賹?duì)恒大萬年禧的實(shí)際內(nèi)部利率——IRR進(jìn)行詳細(xì)分析。40歲的時(shí)候，為3.38%，那么在40~70歲之間成為上升趨勢(shì)，這樣直到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個(gè)收益率不能說市面上最優(yōu)秀，但同收益率只有3%出頭的兩全險(xiǎn)PK，也還是挺不錯(cuò)的。

如果中間沒有過減?；虮钨J款，到滿期時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值為510多萬，70年的時(shí)間，增長了10倍有余，就這樣的收益也還蠻可以的。

最后的話：

恒大萬年禧雖說也有缺陷，但是就這款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障和收益情況總體來看還算過的去，然而，現(xiàn)在學(xué)姐還是要提醒大家，第一要先保健康再看理財(cái)，沒有準(zhǔn)備做好人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對(duì) "恒大萬年禧壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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