鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險產(chǎn)品，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點都十分心動！

這款年金險當時就讓學姐的表弟十分看重，投保這一款年金險，現(xiàn)在真的是后悔都沒辦法。

確實，具有理財功能的年金險作為一款險種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學姐也為大家總結出了一份防坑指南，投保年金險前一定要了解清楚：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐根據(jù)條款，整理了一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，一起來研究一下：

由保障圖可以得出結論，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，除了生存保險金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻真的不算高的，最高可以讓70周歲人群有機會投保，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，學姐有認真研究了一下，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限就只有年交這一個選項，沒有躉交這種方式。

一次性全部交清保費，也被稱為躉交，主要是這種交費方式只適合收入高，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費，一直要把保費繳納清楚為之，那么這個適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

繳費方式若是有這兩種的話，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進行投保，不用質疑這對投保人來說非常的不錯的。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)就做的不夠好了！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時候，還不清楚自己適合那一類型的？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，這一點原本是很值得被大家贊揚的。

但是仔細一看，保底利率居然只占了這兩個萬能賬戶的2.5%！簡直是不夠大度！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

如果投保人不想領取年金，就可以把年金放在這個賬戶里面進行復利增值。

萬能賬戶它的保底利率大約在3%，與其他產(chǎn)品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金的賠付金是已交保費和現(xiàn)金價值二者選其大。

目前同類型的年金險，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟來說，身故賠付金要越高才越好。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經(jīng)濟來源就沒了，這讓整個家庭癱瘓了，情節(jié)最嚴重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，給予家庭的保障就更強更有力，至少自己的基礎的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)就少了對這方面問題的思量，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

除了這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，具體的內容都總結在這篇文章里了，想看更多內容的朋友可以打開下方鏈接：

講解完保障內容，大家最想看到還是這款產(chǎn)品的收益做的怎么樣，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學姐就先給大家普及一下有關內部收益率IRR的內容：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、并且凈現(xiàn)值和零相等時的折現(xiàn)率。年金險的收入是否不菲，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，此外，就其內部收益率IRR而言大家也要看重。

簡單的說，但凡內部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎上提高了，那么這款年金險所產(chǎn)生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

如果小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，他30歲，每年上繳的保費都是10萬元，交夠5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險金：投保后馬上領10000元，那么小王在30-50歲這個年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：51歲時，給付110%基本保額，即11143元，在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：小王80周歲的時候 ，一次性把保費交付完，那么就是50萬元。

根據(jù)圖上面 的信息可以知道，在小王滿60歲的時候 這款年金險內部收益沒有增加還是停留在負值，所以說，小王60歲時，收益任為負值！

小王70歲的時候，內部收益率IRR僅為1.04%，在80歲時，內部收益率IRR飆升至3.42%。

這到底是怎么回事呢？這個問題的解釋就是小王在保障期滿時，一次性便全付完了已交的保費了，這才讓內部收益率飆升了。

所以說，擁有了這款年金險，短期的內的收益并不樂觀，只有在保障期內都全部領取了才能得到高的收益，這也真的是太坑爹了吧！

三、學姐總結

概括一下，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且短期收益不是很樂觀，投保前要認真考慮一下！

畢竟市面上做的卓越的年金險不計其數(shù)，這不，學姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險好不"的圖文回答，望采納！

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