車險種類那么多，只有把車險全部入手了，才能走全面的保障嗎？

未必是這樣！

車險種類雖多，但有些險種用處其實并不大，亂買保險會浪費購買保險的錢。

這么多車險，其實每一種都有他們的作用。根據(jù)自身的合理需求去購買保險才是正確的做法。

哪些車險必須買，哪些車險要根據(jù)需求來選擇性購買？現(xiàn)在我們對每一種保險都做了一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，首先是重點內(nèi)容：強制類保險。

交強險是國家規(guī)定必須購買的保險，不買保險不能開車上路，你沒買交強險會把你的車直接扣下來，還會對你進行罰款，罰款的數(shù)額是雙倍保費。想在路上開車，就必須先把交強險給買了。沒有交強險，新車是不能辦理落戶，以后想要過年檢也不可能。

這還交強險是為了什么呢？

簡單而言，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

當我們發(fā)生交通事故的時候，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

我們自己的車呢？難道不會賠嗎？

交強險就是這樣的，是不會賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，具體后面會講

那么，總結(jié)來說：交強險不同于其他商業(yè)保險，是強制繳納的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

全國的車險的商業(yè)險險種及其價格由保監(jiān)會做了統(tǒng)一設置。

換句話說，就是所有賣車險的公司，它們的車險產(chǎn)品選擇基本相同，而且保險內(nèi)容都是相同的。

車險方案的不同是每家車險公司的唯一區(qū)別，因而保費也不盡相同。

現(xiàn)在商業(yè)車險的種類特別多，加起來差不多有十幾種了，什么樣的需要買,什么樣的要根據(jù)自己的情況來選擇呢？現(xiàn)在咱們挨個分析一下：

主險

車損險

很明顯，是用來賠償咱們自己車損失的一種保險。

只要在路上駕駛，很難避免磕磕碰碰，出了事故雙方都有責任的話，那么你還是要掏錢賠償給對方的。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，有了車損險可以補償你自己承擔的損失。

值得注意的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，你無需再格外支付費用。

綜上所述，車損險雖然不是必買險種，但也是很必要的，而且車輛價值多少，保額就買多少，除非是自己的車真的已經(jīng)很舊了，即使車子損壞了也可以隨時不要，若是自己修車費負擔得起，不一定非要買。

有一種例外情況要注意，如果車輛是在送去保修期間，被工作人員磕碰壞的話，車損險是不賠的。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

到底誰是第三者呢？舉個栗子：

你開車把人家碰了，人家就是第三者；如果說你開車撞了車，第三者就是被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)；路欄被你開車撞到的時候，政府即是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；你開車撞了別人的攤位或者房子，還有撞到了動物例如貓啊狗啊這種，那被撞這些東西的第三者就成了所有人。

換個說法就是，交強險在保額上的補充是三責險。

要知道，如今能開得起豪車的人多了，如果發(fā)生交通事故了，光靠交強險可是不夠的。

大多數(shù)人會選擇購買保額50萬以上的三責險，100萬以下的保額對于一二線城市來說明顯是不夠的，人家都是往200萬左右走。

車上人員責任險

即是給車上的司機及乘客一個保障，事實上意外險和這個險種的保障范圍有類似的內(nèi)容，要是坐車的人剛好沒買意外險，而事故又造成了他傷殘甚至身故，車上人員責任險可以及時發(fā)揮作用。

因此你若打算開網(wǎng)約車，用來運營盈利，再比如你開車技術(shù)不好，甚至駕駛證都是剛領的，這時候買上正好。

也不貴，如果一年沒出險，每年的乘客位和司機位都只要花二三十塊錢，前提是有1萬的保額。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

確切的說該項為附加條款，并不是附加險。附加絕對免賠率特約條款沒有為我們提供保障的作用，卻可以減少保費。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以一般來說，車主在出險時，能夠拿到“足額”的賠款。不過對于經(jīng)濟型的車險方案有一些車主比較青睞，恐怕對自己的車技很滿意，自認為出險頻率不大，抱著在添置車險時少交保費的愿望。有了這個條款，我們就能夠在進行車險的投保過程中，投保之前先跟保險公司約定好一個絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），如果我們出險了，這個賠款中的絕對的免賠率，可以從賠款中扣除比例所占金額。即保費和出險時的賠款是可以互相折抵一部分的，如果少繳保費，那么出險時就會少拿一部分賠款。學姐覺得，這個條款比較適合追求經(jīng)濟型車險方案的車主，以及在自己車技方面存在著很大的信心、非常滿意自己車技的車主，還有就是關(guān)于保費方面希望減少點的車主。除此之外，學姐并不建議附加這項條款。

車身劃痕險

很明顯，指的是車輛并沒有顯眼的碰撞痕跡，在車身表面油漆受到損害這種情況能進行理賠的保險。

一般來說劃痕險的作用并不大，也不合算。

這款保險保額是固定在2000至20000不等，定額保險說的就是它這種，一年之內(nèi)不管你有報幾次劃痕險，只要保額用完的話這個保險就沒有了。

并且只要出現(xiàn)一次理賠，轉(zhuǎn)年的保費就開始上升了。

其實，只要不是有人蓄意劃車，不出意外是不會有劃痕的。

總的來說，除非車是豪車，還經(jīng)常會停在路邊，如果周圍治安也不太好，就沒必要買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險可以保障的意外很少，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般情況來說，車輪損失險只有在車輪被盜的情況下，才有出險的機會，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，只損害到輪胎的情況基本不會發(fā)生。但如果像開車忘記放手剎，這種是車主自身原因?qū)е碌能囕啌p壞的情況，或是?？嵬嫫频仍蛟斐杀セ蛘咻嗇炦^熱受損，這些不能通過車輪險的方式理賠所以，車輪損失險的用處很小，學姐看來是沒必要投保的。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這條款另一個說法是，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，涉水造成的其他損失，涉水險一概不管然而，如果發(fā)動機進水時打著了火，那么保險公司是不會按照投保的涉水險理賠的。

在20年車險費改前，涉水險僅僅只是一種附加險，增加的這一部分保障，需要車主另外負擔一部分保費才能享有。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，車主們可以在車損險中將附加發(fā)動機進水除外特約條款，如果你選擇了減少保費，那么相應的就會減少保障了。

涉水除外條款具有地域局限性，車主可以考慮實際生活中是否需要，再選擇是否附加，

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

那么，假如是對所在城市經(jīng)常地上有積水的車主來說，附加涉水除外的條款對我們來說可能并沒有什么用途。

但是如果是對于呆在內(nèi)陸城市或者北方城市的車主們來看，雨水較少的地方，發(fā)動機進水可能性降低，那附加涉水除外條款還是可以的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

很明顯，三者險限額翻倍的原因是因為它在節(jié)假日的時候。因為節(jié)假日的時候出行的車輛很多，發(fā)生交通事故特別是較大型交通事故的機率也比平時來得高。學姐推薦車主們附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以對完整的特約條款進行投保，也可以選擇當中的少許特約條款。

只有參考保險合同的約定，嚴格執(zhí)行承保特約條款，保險人才能分別提供增值服務。

雖然在20年車險費改之前，像平安、人保、大地等多家具有車險業(yè)務的公司，早就給他們的客戶提供了一些車險增值服務，但在行業(yè)內(nèi)卻一直沒有統(tǒng)一的服務標準。

附加機動車增值服務特約條款不僅僅為行業(yè)標準做了統(tǒng)一，還會給廣大的車主提供項目更多的質(zhì)量更好的用車保障。

何況車主們還被允許從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，可以自己選擇購買哪部分保險或者是全部投保。

總的來說，此條款的作用還是挺大的，學姐提醒大家不妨按需求購買。

其他較少見的附加險

上面學姐列出來的這部分附加險外，此外其實還有一些平常人不知道的附加險，這一部分附加險正是由于它們出險概率實在太小，所以在日常生活當中不常見。打個比方：

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

所有車主們在投保時能夠按照自己的意愿選擇。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "哪些車險險種為累計限額"的圖文回答，望采納！

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