鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點(diǎn)都十分心動(dòng)！

學(xué)姐表弟也是就十分心動(dòng)，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險(xiǎn)。

的確，年金險(xiǎn)作用是一款能夠用來理財(cái)?shù)碾U(xiǎn)種，我們還不太清楚的坑真的不計(jì)其數(shù)！

下面就讓學(xué)姐為大家解開這款年金險(xiǎn)的謎題吧~

學(xué)姐也給大家?guī)砹艘恍┮绾伪芸拥姆椒?，投保年金險(xiǎn)前一定要做個(gè)了解：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產(chǎn)品保障圖，一起來探討探討：

從保障圖中會知道，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，不僅有生存保險(xiǎn)金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻也沒有很高，最高允許70周歲人群投保，對中老年人也非常友善。

不過，經(jīng)由學(xué)姐的認(rèn)真閱讀，沒扒出這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)，反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限就只有年交這一個(gè)選項(xiàng)，缺少了躉交這一方式。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費(fèi)都交完，其實(shí)這種交費(fèi)方式很單一，針對的只是高收入，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費(fèi)，需要把保費(fèi)繳納清楚才可以，對于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

如果兩種繳費(fèi)方式都有，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，無疑對投保人是更為友好的。

國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這方面有些欠缺！

由此可知，繳費(fèi)年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，不清晰該選擇哪種？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，就只針對這一點(diǎn)本身來說是很值得表揚(yáng)的。

然而大家如果要認(rèn)真對這點(diǎn)進(jìn)行推敲的話，對于保底利率而言，這兩個(gè)萬能賬戶居然只有2.5%！的確是非常小氣了！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

就是說如果投保人不太想領(lǐng)取年金，也可以把年金存進(jìn)萬能賬戶，這樣可以復(fù)利增值。

萬能賬戶它的保底利利潤基本都是在3%左右，對比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只選擇大的進(jìn)行賠償（已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）取大。

目前同類型的年金險(xiǎn)，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

我們要知道的是，對于那些三四十歲的家庭來經(jīng)濟(jì)來源的人來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

若是發(fā)生了幸運(yùn)的事情車禍身亡，家庭最大經(jīng)濟(jì)從此沒有了，讓整個(gè)家庭走進(jìn)了困難，至于更加嚴(yán)重的就是基本生活都沒有辦法開啟。

所以，賠付的身故金越多，就更給家庭帶來更有力的保障，最少都能支撐基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在這方面都沒有做考慮，沒有考慮到被保人這一方面！

除了這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，詳細(xì)的內(nèi)容都被羅列在這篇文章里了，感興趣的朋友戳：

分析完保障內(nèi)容，大家還是比較關(guān)心這款產(chǎn)品的收益狀況，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在進(jìn)行演算收益前，學(xué)姐先給大家科普一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念吧：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、并且凈現(xiàn)值和零相等時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)的收益是否可觀，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。

如果說的通俗點(diǎn)，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值變高了，這款年金險(xiǎn)產(chǎn)生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)有哪些過人之處！

假設(shè)小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年年都交10萬保費(fèi)，這樣交5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險(xiǎn)金：簽訂保險(xiǎn)合同后就能領(lǐng)取10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額，保額為10130元。

年金：在小王51歲的時(shí)候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，52-80歲時(shí)，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：那么只要小王80歲時(shí)，把保費(fèi)一次性給弄齊全，那么就是50萬元。

由圖可以得出，小王60歲時(shí)，這款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率還是負(fù)值，這可以說，小王60歲時(shí)，收益任為負(fù)值！

小王年齡有了70歲，內(nèi)部收益率IRR低至1.04%，當(dāng)小王到80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR已高達(dá)到3.42%。

怎么會有這種情況出現(xiàn)呢？由于小王在保障期滿時(shí)，已交的保費(fèi)一次性付完了，所以這樣做就讓內(nèi)部收益率得到了明顯的提升。

這可以說，選購了這款年金險(xiǎn)，在短期的內(nèi)部收益是不會很高的，只有在保障期內(nèi)都全部領(lǐng)取了才能得到高的收益，這個(gè)設(shè)定真的太坑了點(diǎn)！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來看，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容方面存在著諸多的不足，并且短期收益做的也不咋地，投保前要再三考慮！

畢竟市面上做的卓越的年金險(xiǎn)不計(jì)其數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)為大家歸納出來了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險(xiǎn)的小知識"的圖文回答，望采納！

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