乙肝攜帶者在中國數(shù)量最多，差不多有一億左右人患有。科學(xué)研究證明，我國80%的肝癌和乙肝相關(guān)，所以說乙肝攜帶者患癌的風(fēng)險非常大，造成了現(xiàn)在大部分商業(yè)保險對攜帶乙肝的患者有所顧慮。

雖說乙肝攜帶者相比身體健康者更難買保險，還是有購買技巧的，不要擔(dān)心，也是有機會購買的。

很多朋友詢問，是不是類似乙肝這類疾病投保都非常困難呢？這些問題在這篇文里會有答案：

乙肝攜帶投保有講究！乙肝攜帶者投保也是有捷徑的，今天學(xué)姐就從專業(yè)的角度告訴攜帶乙肝的朋友們?nèi)绾握_投保！

一. 乙肝的基本概念及分類都說乙肝患者很難買保險，但學(xué)姐可不這么認為。乙肝患者和攜帶者根據(jù)病程和癥狀有很多不同的分類，我們要了解乙肝分類、進行健康狀況判斷后才能真正知道自己如何投保。

還有，帶病投保也需要一定的竅門，接下來學(xué)姐就來給大家詳細地指導(dǎo):

1. “乙肝”到底是什么？

大家都知道，醫(yī)學(xué)上將乙肝病毒攜帶者，大三陽和小三陽以及乙型肝炎統(tǒng)稱為乙肝。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者卻不可同日而語，他們的健康狀況也各不相同，所以投保的結(jié)果自然也不一樣。學(xué)姐建議大家可以按照下列途徑自行判斷一下自己的身體狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

再說很多肝炎到后期會轉(zhuǎn)成肝癌，因此商業(yè)保險幾乎不受理肝炎患者。而只要診斷為肝炎，就意味著沒有什么保險可供選擇，幾乎無法投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

但大部分商業(yè)保險對乙肝病毒攜帶者的態(tài)度還是寬容的，相比乙肝病毒攜帶者而言選擇多了不少。大小三陽的選擇就很少，因為如果大小三陽患者進一步受到乙肝病毒的攻擊，肝臟受到損害，肝功能指標(biāo)出現(xiàn)異常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

核保對于帶病投保設(shè)置的門檻還是很高的 ，乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個指標(biāo)健康告知在進行核保時非常重要，針對于肝臟方面的核保主要就是看健康告知。

那么不同程度的病情，各個險種的投保情況是如何規(guī)定的。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。乙肝攜帶者的身體狀況都是不同的，所以不同的保險投保條件也不同，下面就是學(xué)姐的測評了:

1. 重疾險

重疾險屬于健康保險，是基礎(chǔ)保障產(chǎn)品之一，就是保障那些一但發(fā)生會給整個家庭帶來沉重經(jīng)濟負擔(dān)的風(fēng)險，是給付型保險的一種，就是指保險公司在被保險人患合同約定的疾病或發(fā)生合同約定的情況時，按照合同規(guī)定向被保險人給付一定保障金的險種。一次性解決患大病沒錢、沒經(jīng)濟來源的問題。

如果患有乙肝類型為以下四種，那么一定要注意:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

選擇的余地雖然少，但是還是有希望的。不過你還不知道怎么選擇，看看這篇健康告知寬松重疾險合集:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療險是報銷型保險的范圍，可在意外和疾病發(fā)生時，有效減輕住院和手術(shù)費用負擔(dān)。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

不過醫(yī)療險的健康告知比較嚴(yán)格。由圖可知，像大小三陽、肝炎投保醫(yī)療險幾乎是不可能投保成功的；乙肝病毒攜帶者投保機會要大于以上幾種類型，但是基本都是排斥的。

乙肝攜帶者能夠順利投保醫(yī)療險的真的有難度。

3. 意外險

意外險，也就是意外傷害保險，是以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險金條件的人身保險。那么不同的情況是怎么理賠的呢？如果是發(fā)生意外身故或者意外傷殘是可以給付型賠償?shù)模欢馔忉t(yī)療產(chǎn)生的費用可以向保險公司報銷。

相比較于重疾險、醫(yī)療險和壽險而言，意外險的投保是比較簡單的，因為它的限制很少，它是可以直接購買的，不需要審核健康告知的指標(biāo)數(shù)據(jù)，這樣乙肝攜帶者也是可以購買將意外風(fēng)險進行轉(zhuǎn)移的！

想要購買意外險的朋友可以先看看這篇文章哦，就算你有攜帶乙肝，也是照樣可以投保的：

4. 壽險

如果買了壽險的話，在保障期間內(nèi)全殘或身故，壽險會有賠償，對于家庭經(jīng)濟負擔(dān)比較重的人來說，是可以幫助你減輕壓力的，這份保障是可以代你幫助你的家人的。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保市面上大部分的壽險產(chǎn)品的，但是針對于部分產(chǎn)品，保費會高一些；但是大三陽和肝炎因病情較為嚴(yán)重，所以很難購買壽險。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

關(guān)注保險的最新情況是非常重要的，因為保險公司會隨時對于產(chǎn)品的健康告知做出調(diào)整，健康告知決定于患病人員是否能夠投保嗎，所以大家一定要重點關(guān)注。

其次，健康告知寬松的產(chǎn)品，建議作為首選，因為健康告知越嚴(yán)格，核保通過率越低；相反，核保通過率才會越高。想要投保又不幸患病了的朋友們，建議要好好注意一下這一點哦！

最后，你的健康告知指標(biāo)一定要真實的告知給保險公司，健康告知一定要做到信息真實，否則一旦被發(fā)現(xiàn)，保險公司是可以以“未如實告知健康實情”的理由拒絕理賠。

2. 申請多樣化

學(xué)姐有一個好的辦法，乙肝病毒攜帶者可以試試線上、線下一起行動，更有利于申請核保。

學(xué)姐建議可以嘗試線上智能核保，申請速度快，健康告知按提示填寫就行了。勾選智能核保相對應(yīng)的選項，可馬上得到核保結(jié)果且無核保記錄。并且智能核保不會在保險公司留下投保人是否患病的信息，比如乙肝患者在這家公司未通過核保，可以繼續(xù)尋找下一家，是不是非常人性化~

這樣線上、線下一起行動，相對更容易投上保。繼而從智能篩選出來的結(jié)果重選擇最好的保險公司投保。

可能有的朋友還不太了解線上投保，線上買保險是不是真的保險，有疑惑的朋友可以看看這邊文章，就會知道，到底線上保險好在哪里：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險前一定要明了自己的身體狀況，嚴(yán)格根據(jù)健康告知進行投保；并且投保前要參考上述的十大健康告知寬松的保險！不要忘了上述提到的線上、線下提到的多范圍投保哦！

綜上所述，乙肝攜帶患者購買到適合自己的保險是有很多機會的。保險只是保障自己身體的一種手段，祝大家生活安穩(wěn)康泰！

以上就是我對 "不同乙肝狀況如何正確買醫(yī)療險"的圖文回答，望采納！

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