官方報(bào)告：在2021年的時(shí)候養(yǎng)老金將會(huì)向上調(diào)整一下，將迎來(lái)17連漲！

2020年4月17日我國(guó)養(yǎng)老金實(shí)現(xiàn)了連續(xù)16年上漲，漲幅為5%，那今年不出意外的話，養(yǎng)老金的漲幅應(yīng)該在3%—5%之間。

隨著退休年齡的推遲，養(yǎng)老金的領(lǐng)取不在局限于社保，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)在還是非常受人們喜愛(ài)的！

到底還是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為第二支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的產(chǎn)品，滿足老百姓多層次、多樣化需求。

那今天學(xué)姐就借此機(jī)會(huì)好好跟大家聊聊養(yǎng)老年金險(xiǎn)，例如相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)，一起看看這款產(chǎn)品對(duì)我們來(lái)說(shuō)適不適合購(gòu)置？

講解之前，學(xué)姐找到了這份年金險(xiǎn)購(gòu)買指南給大家，以免踩坑：

一、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的保障責(zé)任大起底！

老規(guī)矩，學(xué)姐先行奉上相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的產(chǎn)品圖：

抓緊時(shí)間，我們現(xiàn)在來(lái)解析一下相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)有沒(méi)有優(yōu)質(zhì)的保障責(zé)任？

1、活多久領(lǐng)多久

相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)能讓我們的終身得到保障。

這就意味著保險(xiǎn)公司會(huì)給每一個(gè)能夠活到100歲的老人直到他辭世的保險(xiǎn)金。

這也算是相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的一大特色，但我仍然相信有很多朋友都會(huì)心里想到竟然是這樣的話，是不是達(dá)不到這個(gè)年齡會(huì)很吃虧！

這倒未必，根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)人口平均年齡為77歲，其中男性平均壽命為73.64歲，女性平均壽命79.43歲。

可是，壽命提高將會(huì)必然發(fā)生，有優(yōu)化的醫(yī)療技術(shù)，我們活到100歲不是夢(mèng)！

不過(guò)，現(xiàn)在市面上優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老年金險(xiǎn)還不少，大家不妨對(duì)比一下：

2、缺少萬(wàn)能賬戶

購(gòu)買了附帶萬(wàn)能賬戶的年金險(xiǎn)的投保人非常滿意，如何正確理解萬(wàn)能賬戶呢？

為方便理解，我們把他比喻為，是保險(xiǎn)公司主動(dòng)供給的VIP賬戶。

相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)如果能夠提供這樣的萬(wàn)能賬戶，想必許多人都非常樂(lè)意將年存金進(jìn)行二次增值，也就是說(shuō)存入萬(wàn)能賬戶。

這樣一來(lái)，會(huì)有越來(lái)越多的人購(gòu)買該項(xiàng)產(chǎn)品，畢竟誰(shuí)不想生錢呢？

不過(guò)呢，事實(shí)是相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)依舊沒(méi)有萬(wàn)能賬戶，增值方式讓很多人不太滿意。

3、回本速度慢

根據(jù)相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同規(guī)則，只要是等到猶豫期結(jié)束之后的第二天就可以領(lǐng)取年金。而投保人可靈活選擇按月領(lǐng)取或者按年領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金。

例如保額2000元，分5年繳費(fèi)，60歲女性保障終身，這樣測(cè)算的結(jié)果就是每年保費(fèi)為111023.6元。

投保人在選擇了按月領(lǐng)取他們每個(gè)月都可以獲得2000元的基本保障金選擇按年領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金的，每年可以領(lǐng)取23620元的基本保額。

計(jì)算一下五年保費(fèi)555118的回本時(shí)間，答案是多少呢？

通過(guò)計(jì)算，學(xué)姐發(fā)現(xiàn)，投保相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)回本需要24年，倘若是60歲女性投保的話，回本起碼要84歲！

不知道說(shuō)什么好了，這個(gè)回本速度，不敢恭維。

這樣也就算了，學(xué)姐后期也很認(rèn)真的去研究了一下發(fā)現(xiàn)相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)居然存在這樣的缺點(diǎn)：

可知相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)收益并不是很好呀，比起那些同樣是理財(cái)險(xiǎn)的增額終身壽險(xiǎn)而言，會(huì)存在什么樣的區(qū)別呢？接著來(lái)看！

二、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)與增額終身壽險(xiǎn)有何區(qū)別？

首先，要弄清楚增額終身壽險(xiǎn)的含義：增額終身壽險(xiǎn)其實(shí)就是保額按照合同約定持續(xù)遞增的壽險(xiǎn)。

要知道我們?cè)谕侗r(shí)，都會(huì)在保險(xiǎn)合同上面標(biāo)注保證利率，這個(gè)不能隨便更改。

根據(jù)增額終身壽險(xiǎn)的含義總結(jié)得出：增額終身壽險(xiǎn)=壽險(xiǎn)保障+福利增額，收益固定，自由領(lǐng)取，壽險(xiǎn)。

假如大家對(duì)于增額終身壽險(xiǎn)感興趣，想了解的話，點(diǎn)開(kāi)這篇文章即可：

如此一看，增額終身壽險(xiǎn)和相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)都具有理財(cái)增值功能，并且都適用于養(yǎng)老。

可是年金險(xiǎn)返的時(shí)候是固定返的，最早是從第六年開(kāi)始，而且終身返還的時(shí)候，正好是對(duì)應(yīng)著被保人長(zhǎng)壽的風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行返還；

然而增值終身壽險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)很迅速，流動(dòng)資金性也超級(jí)強(qiáng)，并且往后的每一年都呈遞增的狀態(tài)，而且越往后的時(shí)候，保額會(huì)越來(lái)越高。

要是想把里面的現(xiàn)金價(jià)值套現(xiàn)出來(lái)，可以采取部分解約，從而達(dá)到套現(xiàn)，領(lǐng)取時(shí)間、領(lǐng)取多少都沒(méi)有要求，怎么使用自己安排。

增額終身壽險(xiǎn)最重要的作用除了是可以用于傳承資產(chǎn)，對(duì)未來(lái)可能推出的遺產(chǎn)稅還會(huì)有規(guī)避作用！

以上就是我對(duì) "合眾相約優(yōu)年會(huì)騙人嗎？要考慮哪些問(wèn)題？"的圖文回答，望采納！

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