學(xué)姐的小姨昨日來看我，并與我說她想為兒子買款重疾險，出于不想買保費高的保險產(chǎn)品的想法，她就想著折中一下，認為20萬應(yīng)該就夠了，

有這個想法不僅只有學(xué)姐的小姨一人，其實很多人想法都和學(xué)姐小姨一樣，就覺得買重疾險就是讓心里舒服些，購買一個20萬保額的就是很好的選擇了。

在這，學(xué)姐需要先給大家改正一個錯誤：買個20萬的重疾險是不實用的。

究竟為什么呢？我們一起來分解一下。

因為下文會涉及進來許多保險行業(yè)的話術(shù)，就和大家一起看看保險行業(yè)的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)知識，這樣也是方便大家更好的了解下面的內(nèi)容：

一、重疾險買20萬保額夠嗎？

重疾險買20萬保額對很多人來說都不夠。

為什么學(xué)姐要這樣說呢？因為要入手重疾險的話，保額主要考慮以下兩個標(biāo)準：

1. 3-5倍年收入

如果你的年收入是10萬，那么應(yīng)該選擇購買30-50萬保額的重疾險。這是為何？

通常，需要3-5年時間才能夠治療一場重疾直到身體恢復(fù)健康，在這個期間患者是沒有辦法工作的，那么工資自然也是沒有了，因此家人可能也會因為自己的病情而被“返貧”。

因此，重疾險保額應(yīng)該要有年收入的3-5倍，才可以覆蓋家庭這段危機的階段，來維持家庭的基本生活。

就從國民基本收入來看，許多人的3倍收入金額算起來比20萬都還要多。因此，對于大多數(shù)人來說買個20萬的重疾險是不實用的。

2. 治療一場重疾至少需要30-50萬

一場重疾治療至少也得花30萬，再加上康復(fù)療養(yǎng)期間的復(fù)診、營養(yǎng)、護理等費用支出，40萬還只是保守估計。

還得看在什么城市 ，比如一線城市的各項開支費用也更高了，還是50萬保額比較踏實。

如果重疾險只買20萬保額的話，疾病來臨，面對治療費用的高昂時，這筆錢只能說是杯水車薪，怕是愛莫能助啊。

如果遇到保險的保額不能度過難關(guān)的時候，那保險不就沒用了，買它的意義在哪呢？

關(guān)于重疾險保額的選擇標(biāo)準還有很多，我只選取了這兩種最常見的和大家進行了分析，對保額選擇感興趣想進一步了解的朋友，不妨看下專家怎么說：

二、目前保額配置不合理怎么辦？

保額不足和保額過高是重疾險保額配置不合理的兩種情況。

下面，根據(jù)不同情況我們來討論一下，碰到兩種不合理情況要怎樣做。

1. 保額不足

當(dāng)手頭比較緊或預(yù)算不足的時候，無奈的我們只呢購買低保額的保險產(chǎn)品，讓它保障我們的過渡期。

但是當(dāng)我們的收入足夠我們的生活，等到經(jīng)濟情況也是比較的充足時，增加保險配置的的日程也要提上來了。

再次購買保險產(chǎn)品需要解決現(xiàn)有問題，如風(fēng)險覆蓋不足，或者保額低，購買能夠使保障更加全面的產(chǎn)品。

我們用具體事例來理解：

假設(shè)我們一開始由于經(jīng)濟原因，投保了保額相對較低的定期重疾險。

就目前而言，我們手里富裕了，經(jīng)濟水平也提高了，就完全可以買一份保額充足還可以保障終身的重疾險，使重疾險的保額進行累積，并且保障期更長了。

這種狀況下，不但可以享受到原有保障的基礎(chǔ)上，又可以獲得更加完善的保障。

2. 保額過高

上文也說了，50萬保額的重疾險就很不錯了。

假如你已經(jīng)購買了一份60萬保額的重疾險，但是你的收入比較好的情況下，生活水平比較好，保費不會影響到日常的生活，那就不用在意這個高保額。

萬一生病，有很多地方都需要花錢，誰會嫌棄錢多？

如果產(chǎn)生原因是因為這份高額的重疾險，導(dǎo)致你的經(jīng)濟壓力非常大，導(dǎo)致生活質(zhì)量下降，在這時，我們就需要關(guān)注了。

后續(xù)需要調(diào)整一下保險產(chǎn)品，利用降低保額的方式減輕經(jīng)濟壓力。

如果產(chǎn)品坑太多，可以退保，及時的采取有效措施，避免形成更大的虧損。

但是，每一份保單都有自己的現(xiàn)金價值，退保并不是退保費，而是把對應(yīng)年份的現(xiàn)金價值退了，保單的現(xiàn)金價值在前幾年非常低，因此退保需要承擔(dān)較大的經(jīng)濟損失，還請慎重考慮。

退保計劃我就安排到這了，若是你們想要退?？删鸵Ａ粢环菖叮?/p>

這里一定得提醒大家要注意一點，想要退保的話，千萬要等到新保單的等待期過了之后再退，不然舊保單退了，新保單卻連等待期都沒結(jié)束，這期間出險就不會得到賠付，有空檔期存在就很不好。

以上就是我對 "給自己投保重大疾病保險需要注意的問題"的圖文回答，望采納！

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