泰康人壽推出的年金險——鑫享人生(分紅型)，“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險的一大特色，因此，讓很多人都動心了。

所以該款年金險真的有那么優(yōu)秀嗎？

下面就幫助大家探究一番這產(chǎn)品，看一看這產(chǎn)品的優(yōu)點和缺陷在哪里，在獲益上，又是咋樣！

畢竟有許多朋友在保險方面還是涉及不深，開始之前，你們可以先來瞧瞧以下的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

大家先來瞧瞧產(chǎn)品保障圖：

看完上面的保障圖就知道了，鑫享人生年金險(分紅型)有多種多樣的年金給付方式，提供生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種年金給付方式。

除去這些，還設(shè)置了身故保障、投保人豁免保障。

其他話學(xué)姐就不多說了~詳細的為大家介紹一下這款產(chǎn)品的亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

其實，無論鑫享人生年金險(分紅型)選擇躉交還是年交都是可行的。

什么是躉交？就是一次交清全部保費，為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個非常好的選擇。

年交最大的特點就是繳付保費的方式以年為單位，主要針對的人群是收入穩(wěn)定。

對于投保人來說是非常好的，可以讓他們根據(jù)自己的經(jīng)濟狀況來選擇繳費期限，靈活性非常高~

還是不懂怎么選擇適合的繳費期限？讓保險專家來給你指點一番：

2、保額遞增

要想鑫享人生的保額可以遞增，被保人必須要投保至60周歲之后，這一點設(shè)計的很好！看完上面的保障圖就知道了，60周歲后的基礎(chǔ)保額是養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付的基數(shù)，如若前文所述基礎(chǔ)變大，按這樣正常進行，最終能夠獲得的年金也是會隨著其不斷增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）的一個特色就是有投保人豁免保障，這樣的處理方式和設(shè)置流程十分人性化！

簡單闡述投保人豁免的含義。

如果投保人由于某種原因有意外身故或者高殘的情況發(fā)生，鑒于此便可免除繳納保費但是合同還是正常履行的，

防止投保人一旦發(fā)生身故/高殘后，由于沒有經(jīng)濟支撐，被保人沒辦法繳付保費的時候。

舉例說明：

30歲的小王給妻子小紅投保了一份保險，產(chǎn)品名稱是鑫享人生年金險（分紅型），10年保費分開每年交，需10萬一年。

例如投保人小王因意外在35周歲時身故/高殘，就不需要再交后續(xù)5年的保費，合同依然是有效的，妻子小紅每年還能領(lǐng)取到年金，一直保障到小紅年滿99周歲。

>>不足：

1、分紅不確定性

看見分紅的時候許多朋友都是兩眼放光的，覺得有分紅的年金險收益肯定高！

對此，學(xué)姐想說的是，朋友們還是太年輕了~

分紅可以領(lǐng)到多少，都會在合同上白紙黑字的寫明白，請看下圖：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐幫大家整理的條款內(nèi)容總結(jié)如下：

不能保證一定會有紅利進行分配，分紅保險經(jīng)營情況好壞直接決定了分紅是否分配

也可以這么理解，無法判斷是否有分紅；

其次，縱使會提供分紅，也不是很好確定它的具體數(shù)額是多少。按照規(guī)則來說，只有拿到紅利通知書時，才可以知道當(dāng)年的紅利分配額，

結(jié)合上述所述，能在分紅上獲取高收益，簡直是天方夜譚！還是別想那么多了~

對于分紅型保險，里面還有許多我們不知道的“坑”，這份防坑指南快收藏起來吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中包含的身故保險金如下文所示：

在80周歲前，如果已交保費沒有現(xiàn)金價值大，那么就選取已交保費；

要是被保人80周歲后不在于人世了，干脆取消了身故保險金！怎么這么小氣！

一般情況下，同類型的年金險是能夠在身故保障設(shè)置上做到120%的賠付的，想要賠付更高，可以設(shè)置為160，

三四十歲的中年人為目標的話，是家庭經(jīng)濟的支柱，身故賠付金是會變高的，

想象一下一個家庭的經(jīng)濟支柱不幸身故的情形，對對家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

對與這方面的考慮鑫享人生年金險|（分紅型）還是有一些不足的，沒有做到從消費者的角度出發(fā)！應(yīng)該虛心接受批評??！

除了這幾點，鑫享人生年金險(分紅型)還存在著一些小貓膩，由于有篇幅的要求，學(xué)姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，一款年金險的好與壞市由內(nèi)部收益率IRIR決定的。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

學(xué)多人都覺得，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR表現(xiàn)越好，對照的這款年金險的收益率也會更加豐厚，

接下來學(xué)姐來打個比方，讓大家切實感受一下這個鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR！

舉個例子，小王今年30歲，并且投保了這個鑫享人生年金保險（分紅型），年交10萬保費，交5年，5年之后小王持有的基本保額將達到63600元。

生存保險金：在投保那天到59周歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額的10%，即6360元，作為保障生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：只要小王在60~80周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，并且比較好的是，每年領(lǐng)取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王到了80歲時，保險公司會一次性還予之前所繳納的保費，共計50萬元。

長壽保險金：想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時候才可以，并且比較好的是，每年領(lǐng)取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，九十歲時可拿取28861元，接著九十九歲時可拿取44774元。

即使鑫享人生年金保險(分紅型)年金可以利用多種方式來領(lǐng)取，最終能獲取到的收益，也不是一個比較優(yōu)異的成績。

不得不說這個內(nèi)部收益率讓人很失望，當(dāng)小王80歲的時候才達到1.71%，在保證期滿的時候，即小王99歲時，2.59%是僅有的內(nèi)部收益率！還比不上銀行的定期利率（2.75%）！

現(xiàn)在好多年金險，內(nèi)部收益率IRR都能在3%以上，對比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)實在是毫無競爭優(yōu)勢。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然則不好的地方也非常多。

較為重要的是，這款年金險的收益并不能夠獲得我們的喜愛，學(xué)姐建議謹慎投保。

如果對收益方面比較在意的朋友，下面這份年金險榜單值得一看：

以上就是我對 "鑫享人生投保要求"的圖文回答，望采納！

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