銀保監(jiān)會(huì)在去年的時(shí)候，就已經(jīng)將人身保險(xiǎn)的預(yù)定利率下調(diào)，從4.025%直接降到了3.5%，利率數(shù)據(jù)在下降，那么影響收益也在不斷縮減。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)收益率大概在3.39%左右，和3.5%相差的也不是特別大，收益還不錯(cuò)。但條款的水是深還是淺，咱們要先去踩踩！

進(jìn)入主題測(cè)評(píng)前，大家不妨先認(rèn)識(shí)一些市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險(xiǎn)：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金由富德生命人壽負(fù)責(zé)承保的，本質(zhì)是年金險(xiǎn)產(chǎn)品，保障期限上可以選擇為保障終身，也是可以選擇為保障55歲/60歲。

基本保額方面是可以選擇一次領(lǐng)取的，也是可以選擇按月領(lǐng)取的，給到客戶靈活的選擇空間。除此以外，領(lǐng)取時(shí)間其實(shí)就是我們法定退休的時(shí)間，這就是起到了無縫連接作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的保障有身故、養(yǎng)老的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，接著，大家一起來研究一下它可以領(lǐng)多少錢，看看該水平能不能讓小伙伴們滿意。

（1）養(yǎng)老年金

女性年齡到了55歲，男性年齡到了60歲后，就可以開始申請(qǐng)頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，可以去選擇一次性領(lǐng)取，也可以去選擇按月領(lǐng)取。這么一來，全部能領(lǐng)取到多少呢？下面學(xué)姐拿一個(gè)事例來當(dāng)示范，30歲的周先生一年需要上交21600元的保費(fèi)，繳納的額度十年一共是216000元，保額總共為469740元。如選擇一次性領(lǐng)取，被保人一旦超過了60歲，全部保額都能領(lǐng)取回來。

按月領(lǐng)稍微復(fù)雜一點(diǎn)，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每個(gè)月都可以領(lǐng)取1萬元的固定額度，男性，女性是不同的，具體的數(shù)值可以看下面的表格，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外如果選擇了領(lǐng)取方式是按月領(lǐng)取，那么可以保證給付20年，若是被保人不幸去世，未領(lǐng)夠20年，家屬有資格得到期間剩下的生存年金。倘若超過二十年，被保人活多久領(lǐng)多久，在去世后，那就不再給付家屬生存金了。

（2）身故保險(xiǎn)金

保險(xiǎn)已經(jīng)含有身故保障責(zé)任，倘若被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就死亡了，保險(xiǎn)公司是會(huì)把全部的保費(fèi)都返還給大家的，如若保單的現(xiàn)金價(jià)值要比保費(fèi)還要貴的話，那么就用返還現(xiàn)金價(jià)值的方式賠償。保費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值誰高過誰就選擇誰返還，不讓客服被占便宜則價(jià)高的。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)具有保單貸款功能，但一般只能申請(qǐng)到低于保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，在資金不足時(shí)候可以周轉(zhuǎn)一下。

如若想要享受穩(wěn)穩(wěn)的幸福，推薦購買頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)。但對(duì)收益有較高期待的話，最好入手含有萬能賬戶的保險(xiǎn)，學(xué)姐剖析好的這一堆優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品，有需要的可以看看：

二、年金險(xiǎn)購買都有哪些誤區(qū)

年金險(xiǎn)的挑選并不容易，下面分享的是許多小伙伴在選擇年金險(xiǎn)的時(shí)候常見的誤區(qū)，最好了解一番。

1、只看高收益

許多人給客戶演算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按最高檔利率 6.0%，吸引了那些想要獲得高收益的客戶。其實(shí)要想年金險(xiǎn)安全穩(wěn)定保底，再尋求不錯(cuò)的收益。如果這個(gè)前提沒能實(shí)現(xiàn) ，再高的收益也都是無從談起。

去年這家公司能夠達(dá)到如此高水平的收益，但是今年這樣多方面因素綜合作用下，收益率水平可能達(dá)不到去年的高水平，這是很常見的事情。

學(xué)姐找來一款表現(xiàn)很突出的產(chǎn)品，收益非常不錯(cuò)且很快就可以得到錢，大家可以看看：

2、只看大公司

倘若是選擇在高收益演算的基礎(chǔ)上，加上“大公司”名字，那么，就很有可能會(huì)變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其是在今年的時(shí)候，利率出現(xiàn)下行的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)之下。保險(xiǎn)產(chǎn)品的最終情況來自于合同條款，合同里先看保底利率，再了解現(xiàn)行結(jié)算利率。

假若非要看一個(gè)可靠的保險(xiǎn)公司才能定奪是否投保，還是不要只顧著看牌子，更要明白以下這幾點(diǎn)才能剖析保險(xiǎn)公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金實(shí)際上鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，小伙伴們別只看短期的收益高就入手，如果是養(yǎng)老保險(xiǎn)，需要全面考慮到后期通貨膨脹的問題。如果后期領(lǐng)取的額度不充分，實(shí)話來說，很難起到保障我們養(yǎng)老的效果。

有關(guān)選用年金險(xiǎn)更詳盡的干貨知識(shí)都在下文，趕緊來看看這篇：

養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于長期險(xiǎn)，選購時(shí)，關(guān)鍵就是要選擇適合自己需求的產(chǎn)品，一旦后期想要退保，很有可能會(huì)有很大的損失的，倘若目前經(jīng)濟(jì)情況不是很好，不妨延遲年金險(xiǎn)投保計(jì)劃。

以上就是我對(duì) "富德生命頤養(yǎng)天年5年怎么返還"的圖文回答，望采納！

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