這款鑫如意(白金版)年金險(xiǎn)是由中國(guó)人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對(duì)這一點(diǎn)都十分心動(dòng)！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)就看中了這款年金險(xiǎn)，直到自己投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

的確，年金險(xiǎn)作用是一款能夠用來(lái)理財(cái)?shù)碾U(xiǎn)種，我們還不太清楚的坑真的不計(jì)其數(shù)！

下面就讓學(xué)姐揭開(kāi)這款年金險(xiǎn)的神秘面紗吧~

學(xué)姐也給大家?guī)?lái)了一些要如何避坑的方法，投保年金險(xiǎn)前必須要來(lái)瀏覽一遍：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐從它的條款內(nèi)容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)研究一下：

從保障圖中會(huì)知道，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)給消費(fèi)者提供的年金給付方式真的是各種各樣，有生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門(mén)檻真的沒(méi)有那么高，最高讓70周歲人群進(jìn)行投保，在中老年人群也非常不錯(cuò)。

不過(guò)，經(jīng)過(guò)學(xué)姐仔細(xì)研究，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限方面消費(fèi)者只能選擇年交這個(gè)選項(xiàng)，沒(méi)有躉交這一方式可選。

躉交，大家可能很陌生，說(shuō)白了就是一次性把全部的保費(fèi)都交完，這種交費(fèi)方式非常適合收入高，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

年交的意思就是說(shuō)，每年繳付保費(fèi)，需要把保費(fèi)繳納清楚才可以，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

要是躉交和年交這兩種方式都有，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進(jìn)行投保，無(wú)疑對(duì)投保人是更為友好的。

國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這方面有些欠缺！

這么看來(lái)，繳費(fèi)年限不能隨意選擇的，還不清楚自己適合那一類(lèi)型的？這樣吧，來(lái)看一看這一篇文章：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

這個(gè)鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以額外加萬(wàn)能賬戶的，本身值得夸贊的一點(diǎn)。

但是大家如果對(duì)于這點(diǎn)仔細(xì)地思考的話，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！簡(jiǎn)直是不夠大度！

那么究竟什么是萬(wàn)能賬戶呢？

如果有投保人不想對(duì)年進(jìn)行領(lǐng)取，年金會(huì)進(jìn)入萬(wàn)能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶的保底利率基本都在3%左右，對(duì)比之下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶實(shí)在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只能賠付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者取大。

目前的話對(duì)于同類(lèi)來(lái)說(shuō)的年金險(xiǎn)，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%這些保額比例。

我們要知道的是，對(duì)于那些三四十歲的家庭來(lái)經(jīng)濟(jì)來(lái)源的人來(lái)說(shuō)，身故賠付金越是高對(duì)他們就是越友善的。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經(jīng)濟(jì)就沒(méi)有了，這不用說(shuō)整個(gè)家庭陷入了漩渦，比較嚴(yán)重的那就是家庭中最為基本的生活開(kāi)支都無(wú)法繼續(xù)。

之所以說(shuō)，賠付的身故金越多的話，就能提供給家庭更好的保障，最起碼能維持基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就少了對(duì)這方面問(wèn)題的思量，沒(méi)有以被保人為中心思考！

除了以上說(shuō)的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，具體的內(nèi)容都總結(jié)在這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友點(diǎn)擊下方：

講解完保障內(nèi)容，大家還是最關(guān)注這款產(chǎn)品的實(shí)際收益情況好不好，一起來(lái)研究一下！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時(shí)是一樣的、甚至這個(gè)時(shí)候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險(xiǎn)能夠帶給大家的好處是不是有點(diǎn)很多，我們不能夠只是去關(guān)注代理人給大家演算出來(lái)的收益率，而且大家還著重來(lái)看它的內(nèi)部收益率IRR。

那么學(xué)姐就說(shuō)的簡(jiǎn)單一點(diǎn)吧，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值有所增長(zhǎng)，就代表著這款年金險(xiǎn)的收益越好。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)會(huì)有怎樣的表現(xiàn)！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，每年交10萬(wàn)保費(fèi)，連續(xù)交5年，選擇在50歲領(lǐng)取年金，基本保額設(shè)置為10130元。

生存保險(xiǎn)金：完成投保后就可以領(lǐng)取10000元，在小王30-50歲時(shí)，每年可領(lǐng)基本保額10130元。

年金：那么51歲的時(shí)候， 會(huì)給付110%的基本保額，就是11143元，52-80歲時(shí)，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：那么只要小王80歲時(shí)，把保費(fèi)一次性給弄齊全，那么就是50萬(wàn)元。

根據(jù)圖上面 的信息可以知道，小王年齡到達(dá)60歲的時(shí)候，年金險(xiǎn)收沒(méi)有提升還是為負(fù)值，所以說(shuō)，小王60歲時(shí)，收益任為負(fù)值！

在小王有70歲的時(shí)候，內(nèi)部收益率IRR才只有1.04%，可是在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR可有3.42%了。

這種情況是由什么原因造成的呢？這種情況的前提就是小王在保障期滿時(shí)，一次性給付了已交的保費(fèi)，最終使內(nèi)部收益率有了這么大的提高。

所以說(shuō)，投保了這款年金險(xiǎn)，如果在短期想要得到更高的內(nèi)部收益并不是很可靠，如想得到高內(nèi)部收益只能領(lǐng)取到保障期滿，這個(gè)設(shè)定真的太坑了點(diǎn)！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且短期收益不是很樂(lè)觀，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上做的卓越的年金險(xiǎn)不計(jì)其數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)幫大家總結(jié)出來(lái)了，有興趣往下看的朋友可以點(diǎn)開(kāi)：

以上就是我對(duì) "鑫如意有機(jī)構(gòu)嗎"的圖文回答，望采納！

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