保險(xiǎn)里很人性化的條款當(dāng)屬豁免了，當(dāng)你的投保合同生效以后，發(fā)生的保險(xiǎn)事故，剩下的應(yīng)繳保費(fèi)就可以免除了，但是合同的保障功能依舊生效。那豁免在哪種情況才會(huì)有效呢？哪些情況下豁免不具有效性？有些保險(xiǎn)會(huì)有豁免責(zé)任條款，在購買時(shí)這會(huì)是一個(gè)值得關(guān)注的問題嗎？現(xiàn)在學(xué)姐就和大家詳細(xì)談?wù)劇?/p>

時(shí)間較趕的朋友可以看一下這篇科普文章，只會(huì)占用大家?guī)酌氲臅r(shí)間:

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上只有很少一部分重疾險(xiǎn)產(chǎn)品需要另外附加被保人豁免的責(zé)任，而很大部分都是包含在內(nèi)了的，豁免規(guī)定的情況包括患輕癥、重癥、身故或全殘，當(dāng)被保人在繳費(fèi)期間內(nèi)觸發(fā)時(shí)，由保險(xiǎn)公司批準(zhǔn)后投保人不用繳納后續(xù)保費(fèi)，保險(xiǎn)合同的有效性和之前一致。

比如，一份重疾險(xiǎn)繳費(fèi)期是30年，A先生為自己購買并在繳費(fèi)10年之后，腫瘤檢查結(jié)果是惡性，且屬于合同約定范疇，當(dāng)他的申請得到保險(xiǎn)公司的同意后，可以不用繳納剩下20年的保費(fèi)，保費(fèi)責(zé)任由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，但是合同的保障功能依舊存在。

2、投保人豁免

對于投保人也是一樣的，可能會(huì)有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，但是具體情況還是要看產(chǎn)品怎么設(shè)定豁免的。投保人豁免一般是產(chǎn)品的附加選項(xiàng)，要我們再次交費(fèi)的，又新增加了投保人豁免保險(xiǎn)的規(guī)定，投保人要需要做好健康告知為前提，要是健康告知沒有通過，是不能選擇投保人豁免責(zé)任的。

學(xué)姐精心給大家找了下面十款相對較好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，有想買的朋友可以仔細(xì)看一下，針對豁免責(zé)任來說，對被保人和投保人是相當(dāng)好的選擇：

二、豁免責(zé)任是否要附加

我們在購買長期或終身險(xiǎn)時(shí)需不需要附加投保人豁免責(zé)任，可以分為三種情況來進(jìn)行闡述。

1、看附加責(zé)任后的定價(jià)是否可接受

豁免責(zé)任的定價(jià)影響著我們是否加豁免選項(xiàng)，影響保費(fèi)多少的直接因素有投保人的性別、年齡等，選了豁免責(zé)任按年繳費(fèi)，費(fèi)用在幾十到幾百元之間。要是這個(gè)價(jià)格投保人覺得還行，添加投保人豁免責(zé)任是最好的，相當(dāng)于額外買多了一份保險(xiǎn)。

2、為孩童投保

其次，如果投保人是被保人的父母，在被保人還不具備賺錢能力之前，就需要由父母承擔(dān)起支付保費(fèi)的責(zé)任，就算是成年人，也很難保證他不會(huì)遇到輕癥、重疾或者其他意外事故風(fēng)險(xiǎn)。所以，為了讓子女得到更好的保障，尤其是附加投保人豁免責(zé)任這一點(diǎn)是十分重要的。當(dāng)然，如果這份保險(xiǎn)是為自己買的，還能少花選擇投保人豁免的費(fèi)用。

3、夫妻互相投保

當(dāng)下比較流行的投保方式之一就是夫妻互保并添加豁免責(zé)任，附加豁免后，不管哪一方出了問題，兩份保單的后續(xù)保費(fèi)都可以豁免了，這是對未來繳費(fèi)期的一個(gè)保障，有一方發(fā)現(xiàn)問題卻仍要支付后續(xù)的保費(fèi)，夫妻雙方互作投保人還增添了豁免責(zé)任，此舉非常具有現(xiàn)實(shí)意義。

學(xué)姐準(zhǔn)備了一份關(guān)于夫妻互保的知識(shí)小科普，點(diǎn)擊閱讀下文來了解更多關(guān)于夫妻互保的知識(shí)吧：

三、其他注意事項(xiàng)

1、附加豁免責(zé)任保費(fèi)繳納期的選擇

首先，附加豁免責(zé)任的保險(xiǎn)繳費(fèi)時(shí)間我們要擇長而選，時(shí)間越長越好，最好選擇能30年繳納費(fèi)用的而不是20年的，因?yàn)橥冉痤~呢，長期分?jǐn)偛粌H僅會(huì)減小保障者的壓力，在繳費(fèi)的期間，被保人或者投保人要是觸發(fā)豁免責(zé)任我們后續(xù)的保費(fèi)就可以不用交了。

關(guān)于繳費(fèi)期限問題在這篇文章中有詳細(xì)解釋，大家要結(jié)合自身的情況選擇繳費(fèi)期間的長短：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，都是目前已知的所有豁免責(zé)任有重疾，而且豁免的門檻的不斷降低也意味著保障體系的健全，有些產(chǎn)品條款雖然具有投保人豁免選項(xiàng)，但是保障責(zé)任覆蓋不是很全面，目前只有投保人發(fā)生重疾或者身故兩種情況才能申請保費(fèi)豁免，還有一點(diǎn)就是附加豁免條款的定價(jià)偏高，這在選擇中不占優(yōu)勢，碰到這類產(chǎn)品，投保人可以考慮轉(zhuǎn)投一份定期險(xiǎn)，讓資金與收益的配比實(shí)現(xiàn)最大化。

3、投保人年紀(jì)越大，定價(jià)越貴

不添加豁免責(zé)任保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對小一些。投保人附加豁免責(zé)任的定價(jià)隨著年齡越來越高，如何判斷投保人的豁免額度，其實(shí)就是所繳納總保費(fèi)的金額，并且這個(gè)額度不會(huì)保持不變，會(huì)逐年增加。也就是說時(shí)間越短，投保人豁免力度就越高。

購買長期險(xiǎn)之前，我們應(yīng)優(yōu)先考慮附加豁免責(zé)任之后所需繳納的費(fèi)用金額是多少，與保費(fèi)總額相加大于主險(xiǎn)保額的話，保費(fèi)倒掛現(xiàn)象更應(yīng)該引起我們的關(guān)注。這部分多出來的保費(fèi)，如果用以投保另外一份的保險(xiǎn)會(huì)不會(huì)獲得更全面的保障。

獲得比較周全的保障不一定非常昂貴，不要錯(cuò)過這一份投保的方案：

我們購買保險(xiǎn)時(shí)，投保人是否附加責(zé)任真的需要慎重考慮各種情況，不過適合自己的才是最重要的，不要讓投保人附加混淆了我們的需求。

以上就是我對 "投保人身殘豁免通常說的是啥意思"的圖文回答，望采納！

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