這款鑫如意(白金版)年金險是由中國人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點！

這款年金險當時就讓學姐的表弟十分看重，投保這一款年金險，現(xiàn)在真的是后悔都沒辦法。

確實，年金險作為一款具有理財功能的險種，我們還不是很了解的計謀數不勝數！

下面就讓學姐將這款年金險較為神秘的地方和你們講一講吧~

學姐也整理了一份防坑指南，投保年金險前一定要先進行了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐根據條款，整理了一份簡潔的產品保障圖，一起來研究一下：

從保障圖中能夠了解到，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，除了生存保險金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人非常好。

不過，經過學姐仔細研究，沒看到這款產品的優(yōu)秀之處，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限僅有年交可選，不能選擇躉交這一方式。

躉交，也就是相當于一次性把全部保費交清楚，這種交費方式非常適合收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費，保費需要付清截止，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

若繳費的方式以上這兩種都有，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據自己的實際情況來選擇了，

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面做的不是很好需要改善！

這么看來，繳費年限不能隨意選擇的，不清晰該選擇哪種？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，這一點原本是很值得被大家贊揚的。

但是大家如果對于這點仔細地思考的話，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！簡直是不夠大度！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

就是說如果投保人不太想領取年金，也可以把年金存進萬能賬戶，這樣可以復利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產品進行對比之后，我們會發(fā)現(xiàn)這個產品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償的是這兩者（已經保費和現(xiàn)金價值）選擇其中最大的。

當前同類型的一個年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經濟來說，身故賠付金要越高才越好。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經濟來源就沒了，這讓整個家庭癱瘓了，更為嚴重的就是家庭當真基本的生活都沒有辦法在繼續(xù)。

所以說，賠付的身故金要越好，就能夠給家庭帶來更強的保障，在維持基礎的生活方面不成問題。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

除了這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，具體的內容都被學姐整理在這篇文章里了，有興趣了解的伙伴戳下方：

講解完保障內容，大家最關注的還是這款產品的收益情況，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐在給大家進行演算收益前，先和大家探究一下有關內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險的效益究竟好不好，大家的關注點不能只放在代理人演算出來的的收益率上，除此之外，大家還要看重它的內部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學姐就簡單的說一下，但凡內部收益率IRR的的數值在原有基礎上提高了，就代表著這款年金險的收益越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)有哪些過人之處！

假設一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳10萬保費，總共交5年，能夠獲得年金的年齡設在了50歲，基本保額提供了10130元。

生存保險金：簽訂保險合同后就能領取10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機會領取到10130元基本保額。

年金：51歲時，給付110%基本保額，即11143元，52-80歲時，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時，一次性支付已交保費，即50萬元。

這種圖可以告訴我們，小王60歲的時候 年金險內部沒有增加還是為負值，這么說吧，到了60歲還是沒有收益！

在小王歲數達到了70歲，內部收益率IRR數值為1.04%，當小王到80歲時，內部收益率IRR已高達到3.42%。

為什么會出現(xiàn)這樣的情況呢？答案就是因為在保障期滿時，一次性便全付完了已交的保費了，這才讓內部收益有了這么大的提高。

這么說吧，擁有了這款年金險，短期的內的收益并不樂觀，如想得到高內部收益只能領取到保障期滿，這個設定真的太坑了點！

三、學姐總結

總的來看，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容沒那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且在短期收益方面也不是很好，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上大多數年金險做的都不賴，這不，學姐已經幫大家總結出來了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險的風險保額系數"的圖文回答，望采納！

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