鑫福臨門是中國人壽2020年的開門紅產(chǎn)品，本質是一款年金險+萬能賬戶的組合險，它拋出了一個噱頭:五年之后可以全部領取100%保費，我們就馬上來瞅瞅國壽鑫福臨門這款保險的回報到底是多少，能買嗎！

挑選年金險之前，大家一定要了解年金險有哪些常見的坑：

一、鑫福臨門年金險有什么保障

倘若拒絕看復雜的合同，那就直接看鑫福臨門年金險保險產(chǎn)品的這張保障精華圖：

1、鑫福臨門年金險的投保規(guī)則

由上圖可得，鑫福臨門年金險的投保年齡是出生起滿28天-60周歲，而且很多年金險都能夠讓0-70周歲的人群投保，姑且這一款鑫福臨門的產(chǎn)品對于投保年紀是嚴格管制的。

鑫福臨門年金險是這樣一款產(chǎn)品，即返還時間快，提供短期保障。這款產(chǎn)品有15年的保障期限和10年的繳費期，最快5年就可以領到返還金，每月交一次費用或者每年交一次費用都是可以選擇的。同時，此產(chǎn)品的繳費期和保障期只能按照上述要求執(zhí)行，相對固定，由于這個原因，有一部分人不太喜歡，因為客戶不能靈活選擇。

保險不僅有返還型的，還有消費型與儲蓄型的，這么多種的保險讓許多人無從選擇，由于自己不明確該選什么的話，可以從下文中找找自己想要的選項：

2、鑫福臨門年金險的保障內容

鑫福臨門的保障內容還是比較清晰的，有年金保障、身故保障、萬能賬戶收益，因為保單的貸款功能 ，所以沒錢的時候也不用很恐慌。

（1）年金保障

保單第五年是鑫福臨門年金險就可以領取年金的時間。第五年到第九年，100%的保費年年可以領取，第十年到第十四年，年年可拿到手50%的保費，十五年保障期滿之后可領取保額的100%。

（2）身故保障

鑫福臨門年金險的身故保障對于客戶而言很不友好，只賠付被保人生前交的保費而已。為了擴大保險產(chǎn)品的購買范圍，大部分的年金險，都是選擇給付已交保費或者現(xiàn)金價值兩者取大，對于客戶來講，更容易被他們接受 。

（3）萬能賬戶

鑫福臨門可以在四個萬能賬戶中靈活選擇，被保人可以選擇鑫尊寶慶典版或者A款的萬能賬戶、鑫緣寶與鑫尊寶（樂鑫版）等四個產(chǎn)品，四個萬能賬戶的保底收益都被設定為2.5%，被保人的錢能夠在這里實現(xiàn)二次增值。

大家比較感興趣的就是它的萬能賬戶能夠實現(xiàn)二次增值，但是在對萬能險有初步了解之前，不要輕易的進行投保，分析出它有哪些優(yōu)勢和弱勢：

二、鑫福臨門年金險的收益如何

1、年金收益

咱們先來瞧瞧這款鑫福臨門的年金回報，這個保障可計算出具體金額，固定領取。

舉個例子，李先生在30歲那年，購買了此款鑫福臨門年金險產(chǎn)品，不附加萬能賬戶的情況下，選擇年交方式的話，一次繳納10萬保費，10年共交100萬，保額為355010元。

李先生的年齡達到35歲，每年能取得100%保費，有10萬元呢，在39歲時，加起來共能領到50萬。40歲的時候，領取50%的保費，也就是說李先生每年可以獲得5萬元，按照這個模式，到44歲的時候就可以獲得25萬的保費。45歲的時候，期滿領取100%保額，也就是3355010元，1105010元是最后能夠領取的總額。

投保年金險，本金獲利105010元，內部收益率為1.62%，這個收益率總體來講是偏低的。

2、身故保險金

鑫福臨門年金險保險產(chǎn)品身故只可以獲得已繳的保費，但是這個保險的保費越到后期現(xiàn)金價值越大，而經(jīng)過通過膨脹之后，保險的保費所具有的現(xiàn)金價值縮水了，被保人僅僅能拿到已經(jīng)交納的保費，這種情況被保人會受到損失。3550010元的現(xiàn)金價值，自然是鑫福臨門年金險最后一年能夠達到的，達到了保費的三倍，客戶一旦去世，那么保費就會貶值，僅僅能得到100萬。

如果購買年金險是為了養(yǎng)老做準備的，這里有部分養(yǎng)老保險產(chǎn)品的情況介紹，也許能夠滿足你們的需求：

3、萬能賬戶收益

由于萬能賬戶的獲益是未知的，所以我們不能測算出回報，因此我們只有通過現(xiàn)在的結算利率對萬能賬戶的收益進行預測。

這款鑫福臨門年金險給出的最低利率為2.5%，而且依照國壽的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，在2020年9-至2021年1月期間，鑫尊寶的結算利率連續(xù)都到達了5%，和之前的做比較下降了0.3%，這從收益方面來看并不樂觀。

從整體上來說，國壽鑫福臨門年金險在主險收益方面并沒有太高的收益，在前期來說大家基本都沒有什么收益，并且萬能賬戶的結算利率整體呈現(xiàn)下滑的趨勢，5.3%的結算利率在這趨勢下已經(jīng)是很難拿到的，所以建議想投保的朋友精挑細選，這才能避免讓自己買到劣質的產(chǎn)品。

在這學姐將給大家提供一些高性價比，收益還行的年金險產(chǎn)品，大家可以看著這些進行一個參考：

以上就是我對 "鑫福臨門說明"的圖文回答，望采納！

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