在根據(jù)我國第七次人口普查結果顯示下，我國目前達到60歲及以上的老人已經(jīng)有2.64億了，現(xiàn)在在人口老齡化這個問題上我國越來越嚴重了，也許未來的我們退休后，國家提供的養(yǎng)老金只能解決溫飽問題，很多人也對養(yǎng)老規(guī)劃越來越看重。

于是，他們把目光轉移到商業(yè)養(yǎng)老保險上，在商業(yè)養(yǎng)老保險中，不得不說年金險是一個重要成員，很多人在購買年金險的時候，容易被業(yè)務員誤導，畢竟也不知道有哪些套路。

今天學姐不妨帶大家看看年紀前有哪些優(yōu)點和缺點吧，以及如何挑選一款優(yōu)秀的年金險~

然則養(yǎng)老保險除去年金險，并且增額終身壽險實用性很強，可以先了解：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

購買年金險投保人可以一次性或者按期繳納保險金，保險公司用被保人生存為先決條件，遵從年、半年、季或月付給保險金，順著被保險人死亡或保險合同期滿。

簡便地形容，讓我們把錢存到保險公司就是年金險，到了約定時間 ，保險公司會給我們返錢、給分紅等等，要是可憐的身亡了，錢還可以給到受益人。例如常見的教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

現(xiàn)在越來越多的人超前消費，比如使用花唄、白條、信用卡等，導致每個月都成為月光族，甚至只能選擇分期還款。

無論是養(yǎng)老問題，還是孩子教育問題都是需要我們提前規(guī)劃和考慮的，而年金險就可以幫你強制儲蓄來解決這些問題，一次性交完需要儲蓄的錢，還是說每年都拿一筆錢出來交，到了約定的時間，就能夠開始找保險公司領錢了。

2. 鎖定收益

年金險的收益被清楚明白在合同條款里寫好了。領取的時間和數(shù)量都是不變的，我們就有長期、穩(wěn)定、持續(xù)的現(xiàn)金流量。

而且年金險與經(jīng)濟變化和利率下行一般沒什么關系，可以實現(xiàn)資金的保值和增值。

3. 安全性高

在我國，保險的安全性要遠遠高于銀行存款，條款是白紙黑字寫在合同里的，是受到法律保護的。

盡管是保險公司破產(chǎn)關門了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

假如保險公司被依法撤銷或宣告破產(chǎn)，則它具有的人壽保險合同和責任準備金，肯定是轉讓給其他保險公司。不符合轉讓協(xié)議的，由國務院保險監(jiān)督管理機構指明認定接受轉讓。

可以看出，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益不受影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，但是也有幾處缺點：

1. 保障功能薄弱

年金險不屬保障型保險，是歸理財型保險，當重大疾病、意外傷殘等風險發(fā)生的時候，理財型保險賠付是不現(xiàn)實的，目前情況下的家庭容易陷入困窘，經(jīng)濟也會大打折扣，

因而，咱們在購買年金險以前，先將不錯的人身保障都安排好，比方說重疾險、醫(yī)療險以及意外險等等，資金風險也就更好的轉移了，有多余的預算才去購買年金險。

所以重疾險、醫(yī)療險和意外險的區(qū)別都有哪些方面？應該怎么買比較好？看完這篇文章你就明白了：

2. 資金流動性差

在年金險的功能里面有強制儲蓄這一項，投資于年金保險的錢通常不能隨意取出。流動性相對來說不是很好，不允許隨存隨取。

急需一大筆資金，而且對以后的資金分配沒有計劃，一般是不允許將年金險里的錢取出來。

如果想要提高資金流動性，可以隨存隨取的理財險，這些要求可以通過一部分增額終身壽險來實現(xiàn)：

3. 短期收益不高

根據(jù)相關國家政策，為了避免一些不正當收益的正當化，在前五年，年金險的收益一般都是很低的。第十年左右基本上就可以拿回本金，早點回本的年金險也有，這些年輕險比較優(yōu)秀，第七第八年就可以拿回本錢，復利增長的前提是實現(xiàn)了回本。

對于年金險來說，持有的投資時間比較長，通過長時間的積累，才能享受到高的收益，在短時間之內，不會擁有特別高的收益。

4. 分紅具有不確定性

帶有”分紅“的年金險吸引了不少人，可是現(xiàn)實中并不是一定會有分紅。

上一年度分紅保險業(yè)務的經(jīng)營狀況，決定了被保險人可以從保險公司拿到多少分紅，沒有固定的收益，并不能保證。

要是不善于經(jīng)營，那么極有可能出現(xiàn)沒有分紅情況，經(jīng)營上要是好，還是有可能賺到分紅，具體的數(shù)字是無法確定的。

年金險除了以上的四點不足以外，還有這些陷阱：

總的來說，年金險有一定的優(yōu)勢，不過也有一些不足，年金險適合手上有閑錢并且想要為養(yǎng)老做準備或者給孩子儲備教育金的人群購買。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

內部收益率IRR是年金險的“照妖鏡”，可以體現(xiàn)一款年金險的真實收益，于是，我們在選擇年金險時，要留意內部收益率IRR的值是多少，內部收益率IRR達到百分之三了就代表這份年金險很不錯。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，其實意思就是生存總利益存在時，客戶在退掉全部保單之后可以領回來所有的錢。

比如從40歲開始每年領取固定的生存金，一直領到60歲，60歲的時候還享有滿期金，合同到期的時候，把你所有領取過的生存金以及滿期金合在一起就是你的生存總利益。

當我們選擇年金險的時候，最值得我們都買的還是生存總利益高的年金險產(chǎn)品，這樣獲得的收益就更多了。

3. 保底利率要高

假設購買了萬能型年金險，會提供給你一個更多功能的賬戶，對于萬能型賬戶來說利率當然越高越好，目前銀保監(jiān)護規(guī)定的最高保底利率是3%，最好選擇最低利率為3%或接近3%的全民年金保險。

市面上較優(yōu)秀、收益好的年險金都為大家找來了，并且放在了下方的文章中，大家可以看一下：

整體來講，年金險比較適合理財和作為養(yǎng)老金，選擇年金險的時候，要選擇生存總利益高的，內部收益率高的、還要萬能賬戶保底利率高的產(chǎn)品。

以上就是我對 "買年金保險險前應該關注的事項"的圖文回答，望采納！

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