在根據(jù)我國第七次人口普查結(jié)果顯示下，有2.64億的老人的年齡已經(jīng)達到60歲及以上，現(xiàn)如今人口老齡化問題越來越嚴重，可能未來的我們退休之后，而國家所提供的養(yǎng)老金卻只能解決我們的溫飽問題，養(yǎng)老規(guī)劃也被很多人越來越重視。

于是，他們把目光轉(zhuǎn)移到商業(yè)養(yǎng)老保險上，其中年金險對于商業(yè)養(yǎng)老保險而言是一個很重要的成員，購買年金險的時候也有很多小技巧，一不小心就會被業(yè)務員套路進去了，也不知道哪個地方容易入坑。

不妨今天學姐帶大家一起來看看年金險有哪些優(yōu)劣吧，其實挑選年金險也有技巧的，學姐也給大家普及一下～

但是養(yǎng)老保險除了年金險之外，增額終身壽險口碑還挺好的，歡迎你們來了解：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金保險是投保人或被保險人一次性或按期繳納的保險費。保險公司用被保人生存為先決條件，按照年、半年、季或月交付保險金，從被保險人死亡或保險合同期滿。

簡便地形容，讓我們把錢存到保險公司就是年金險，商定期限屆滿，保險公司會給我們返錢、給分紅等，要是不小心逝世了，錢還可以給到受益人。好比教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險是常見的類型。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

使用花唄、白條、信用卡來實現(xiàn)超前消費的人越來越多，他們的薪資很快便被花光，甚至被迫選擇分期還款。

提前規(guī)劃和考慮養(yǎng)老問題和教育問題都是必須要做的，而購買年金險的好處就是讓你能強制儲蓄來解決這些問題，一次性交完需要儲蓄的錢，也可以每年定期繳納一筆錢，在保險公司承諾的時間到了，就有相應的金額可以拿到手。

2. 鎖定收益

年金險的收益被清楚明白在合同條款里寫好了。什么時候領(lǐng)取，可以領(lǐng)取多少，都是固定的，這樣一來我們就可以得到長期、穩(wěn)定以及持續(xù)的現(xiàn)金流。

而且經(jīng)濟變化和利率下行不會影響年金險，可以實現(xiàn)資金的價值不變和相對價值的提高。

3. 安全性高

在我國，保險的安全性要遠遠高于銀行存款，凡是出現(xiàn)在合同里的條款，法律都會保護。

如果是保險公司破產(chǎn)倒閉了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

如果保險公司被依法撤銷或宣告破產(chǎn)，則它具有的人壽保險合同和責任準備金，一定得轉(zhuǎn)讓給其他保險公司。與轉(zhuǎn)讓協(xié)議相悖的，將由國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)指明收受轉(zhuǎn)讓。

可以理解為，你的保單會轉(zhuǎn)交給其他的保險公司，保單的權(quán)益不受影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，可是還是有一些做的不太好的地方：

1. 保障功能薄弱

年金險屬理財型保險范圍，不是保障型保險，遇到重大疾病、意外傷殘等風險來臨的時候，理財型保險賠付是行不通的，目前情況下的家庭容易步入危機，會虧損很大的資金

于是，我們在投保年金險前，要先配備優(yōu)秀的人身保障，像重疾險、醫(yī)療險及意外險等等，金融風險可以更好地轉(zhuǎn)移，要是預算足夠的話再買年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險該如何正確區(qū)分呢？怎么買最合適呢？看完這篇文章你就明白了：

2. 資金流動性差

年金險有著強制儲蓄這一功能，投資到年金保險的錢不能隨便取出，流動性差，不能隨存隨取。

假如你著急用錢，但是沒有把后面的資金計劃做好，想把在年金險里的錢轉(zhuǎn)移，一般都是不批準的。

如果對資金流動性要求比較高，隨時可以存入和取出的理財險，這些增額終身壽險都能夠做到：

3. 短期收益不高

根據(jù)國家規(guī)定，為規(guī)避一些不正當收益合法化，在前五年，年金險的收益一般都是很低的?；乇疽话愣荚诘谑曜笥?。早點回本的年金險也有，這些年輕險比較優(yōu)秀，第七第八年就可以拿回本錢，如果想要復利增長，基本上要等到回本之后。

因此，年金險的投資周期很長，需要一個漫長的積累過程，才能擁有比較樂觀的收益，時間越短，能拿到手的收益也越低。

4. 分紅具有不確定性

有“分紅”功能的年金險吸引了很多人，但是分紅其實并不是一定會有的。

實際的分紅是依據(jù)保險公司上一年度的分紅保險業(yè)務的經(jīng)營情況決定的，收益是不固定的，也無法保證。

如果經(jīng)營不良，0分紅很可能發(fā)生,經(jīng)營方面要是沒有狀總，想賺到分紅還是有機會的，無法確定具體的數(shù)字。

年金險除了以上的四點不足以外，還有這些陷阱：

結(jié)合上述分析，年金險的優(yōu)點還是有很多的，不過缺點也是不少的，如果想要以后老了更加有保障或者為孩子的教育儲備資金，有閑錢的話可以考慮購買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內(nèi)部收益率IRR要高

IRR也就是內(nèi)部收益率，是年金險的“照妖鏡”,集中體現(xiàn)了一款年金險的真實收益，是故，當我們在買年金險上，切記看內(nèi)部收益率IRR到底高不高，比較優(yōu)秀的年金險一般的內(nèi)部收益率IRR都在百分之三以上。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，客戶想要在退全部保單的時候拿回所有的錢，就應該有生存總利益。

就比如你從40歲開始就已經(jīng)在領(lǐng)取固定的生存金了，那你可以一直領(lǐng)取到60歲，60歲時還能取得滿期金，合同到期的時候，把你所有領(lǐng)取過的生存金以及滿期金合在一起就是你的生存總利益。

我們在購買年金險項目的時候，那去選擇那些生存總利益比較高的年金險產(chǎn)品，這樣收益就會得到的更多。

3. 保底利率要高

如果是選擇萬能型年金險，那么就會給你提供一個更全能的賬戶，如果是通用賬戶，保底利率越高越好，目前保底利率最高只能到百分之三，這是銀保監(jiān)護出臺的規(guī)定，選擇利率為3%或接近3%的全功能年金保險尤其好。

市面上較優(yōu)秀、收益好的年險金都為大家找來了，并且放在了下方的文章中，有興趣的朋友可以參考一下：

綜合各方面來說，年金險較為適合當做養(yǎng)老金和理財，選擇年金險的時候，要選擇內(nèi)部收益率高的、生存總利益高的、萬能賬戶保底利率高的產(chǎn)品。

以上就是我對 "投保年金險好嗎"的圖文回答，望采納！

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