中國(guó)人壽發(fā)布了一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點(diǎn)！

特別中意這款年金險(xiǎn)的還有學(xué)姐的表弟，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險(xiǎn)。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一種險(xiǎn)種具有理財(cái)功能，隱藏的坑可不少！

下面就讓學(xué)姐把這款年金險(xiǎn)的一些真相告訴你們吧~

學(xué)姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險(xiǎn)前一定要大概地了解一下：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照條款，給大家整理了一份較為簡(jiǎn)單的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)了解一下：

從保障圖這里得出，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，除了生存保險(xiǎn)金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻一點(diǎn)也不高，最高讓70周歲人群進(jìn)行投保，對(duì)中老年人來(lái)說(shuō)真的是利大于弊。

不過(guò)，學(xué)姐仔細(xì)觀察了一下，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限就只有年交這一個(gè)選項(xiàng)，沒(méi)有躉交這種方式。

一次性全部交清保費(fèi)，也被稱為躉交，主要是這種交費(fèi)方式只適合收入高，但是收入不能維持同一個(gè)水平的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費(fèi)，直至保費(fèi)交清為止，那么這個(gè)適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

繳費(fèi)方式若是有這兩種的話，這樣的話投保人就可以根據(jù)自身的情況進(jìn)行選擇了，對(duì)投保人來(lái)說(shuō)非常的友善。

在這個(gè)方面，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就做的不夠好了！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說(shuō)選擇什么就可以選擇什么時(shí)候，不知道哪種繳費(fèi)年限適合自己？來(lái)瞧瞧這篇文章：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以附加萬(wàn)能賬戶的，這一點(diǎn)本來(lái)是值得夸贊的。

但是大家如果對(duì)于這點(diǎn)仔細(xì)地思考的話，保底利率居然只占了這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶的2.5%！真的是非常不慷慨！

到底怎樣才是萬(wàn)能賬戶呢？

主要是針對(duì)那些對(duì)于年金沒(méi)有想要領(lǐng)取想法的投保人來(lái)說(shuō)，可以把年金放在萬(wàn)能賬戶里，這樣會(huì)產(chǎn)生復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，對(duì)比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進(jìn)行賠償。

當(dāng)前同類型的一個(gè)年金險(xiǎn)，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，對(duì)三四十歲的家庭經(jīng)濟(jì)支柱來(lái)說(shuō)，身故賠付金要越高才越好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經(jīng)濟(jì)就沒(méi)有了，讓整個(gè)家庭走進(jìn)了困難，情節(jié)最嚴(yán)重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

所以，賠付的身故金越多，給予家庭的保障就更強(qiáng)更有力，最起碼在維持基礎(chǔ)的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在這方面就沒(méi)有考慮到了，沒(méi)有從被保人的角度出發(fā)！

不光是上面說(shuō)到的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，具體的內(nèi)容都總結(jié)在這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友點(diǎn)擊下方：

對(duì)保障內(nèi)容研究完之后，大家最重視的還是這款產(chǎn)品有著怎么樣的收益，一起來(lái)了解一下！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時(shí)候的。年金險(xiǎn)能給帶給大家的收益是否樂(lè)觀，我們不能夠只是去關(guān)注代理人給大家演算出來(lái)的收益率，要看其內(nèi)部收益率IRR。

簡(jiǎn)便地說(shuō)就是，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值變高了，表明年金險(xiǎn)的效益會(huì)越來(lái)越好。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的表現(xiàn)如何！

假設(shè)小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年交的保費(fèi)就是10萬(wàn)元，總共上繳5年就行了，領(lǐng)取年金的年齡在50歲，基本保額享有10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后馬上領(lǐng)10000元，在小王30-50歲時(shí)，每年可領(lǐng)基本保額10130元。

年金：這么說(shuō)吧，在51歲時(shí)，賠償110%基本保額，且為11143元。在52歲到80歲的時(shí)候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：在小王80周歲時(shí)，一次性給付已交保費(fèi)，即50萬(wàn)元。

這種圖可以告訴我們，在小王60歲的時(shí)候 年金險(xiǎn)內(nèi)部收益沒(méi)有上漲還是負(fù)值，即言之，就是是到了這個(gè)階段，收益依舊是沒(méi)有的！

在小王滿70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR數(shù)值為1.04%，然后在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR值便可有3.42%之多。

這種情況是由什么原因造成的呢？畢竟小王是在保障期滿時(shí)，已交的保費(fèi)是通過(guò)一次性的方式給付了的，最終使內(nèi)部收益率有了這么大的提高。

即言之，已經(jīng)購(gòu)買了這款年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會(huì)得到高收益的，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，這也真的是太坑爹了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來(lái)看，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容沒(méi)那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益也很一般，投保前要再三考慮！

畢竟市面上比較突出的年金險(xiǎn)數(shù)不勝數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鑫如意年金險(xiǎn)值不值"的圖文回答，望采納！

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