提問(wèn): 訴寒涼
分類:我有一筆閑錢存銀行還是買年金險(xiǎn)好
優(yōu)質(zhì)回答
年輕人會(huì)理財(cái)?shù)脑絹?lái)越多,也讓自己財(cái)富得到了,而現(xiàn)今有非常多理財(cái)?shù)姆椒ǎkU(xiǎn)里面的年金險(xiǎn)產(chǎn)品,也可以讓我們用來(lái)理財(cái)。
有些上了年紀(jì)的人就會(huì)產(chǎn)生疑惑,難道類似于投保年金險(xiǎn)這樣的方式,當(dāng)真比把錢存進(jìn)銀行更安全嗎?穩(wěn)定的高收益是肯定到手的嗎?
銀行是一個(gè)非常值得信賴的地方,然而現(xiàn)在銀行的儲(chǔ)蓄利率基本不高,通過(guò)存錢來(lái)進(jìn)行財(cái)富增值其實(shí)獲得的收益是很低的。
那么,到底是把錢用于投保年金險(xiǎn)好還是銀行好,學(xué)姐今天就跟大家聊一聊!
大家在看之前,不太懂保險(xiǎn)的朋友要先看看這篇保險(xiǎn)知識(shí)匯總,才能更好的看下文:
一、什么是年金險(xiǎn)?年金險(xiǎn)有什么用?
“知己知彼,才能百戰(zhàn)不殆”,究竟是年金險(xiǎn)比較好還是銀行儲(chǔ)蓄比較好,在具體分辨之前,我們得先知道年金險(xiǎn):
1、什么是年金險(xiǎn)?
年金險(xiǎn)主要是一種理財(cái)型保險(xiǎn),是指投保人或被保險(xiǎn)人一次性交付或按期限來(lái)交付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)人生存為條件,按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金,直至被保險(xiǎn)人死亡或保險(xiǎn)合同期滿。
從上圖內(nèi)容中我們能夠發(fā)現(xiàn)理財(cái)資金的流向是這個(gè)樣子的:
投保人在年金賬戶里交過(guò)了錢,在約定的時(shí)間,年金賬戶會(huì)返還生存金,并且偶爾保險(xiǎn)公司會(huì)發(fā)分紅,雖然沒(méi)有固定金額;
生存金和分紅通常會(huì)轉(zhuǎn)入萬(wàn)能賬戶,萬(wàn)能賬戶會(huì)按照復(fù)利的方法不斷產(chǎn)生利息;
萬(wàn)能賬戶相當(dāng)于一個(gè)活期賬戶,任何時(shí)候都可以追加存入和提取資金,但是有手續(xù)費(fèi)。
然而不是所有的年金險(xiǎn)產(chǎn)品都設(shè)置了分紅或者萬(wàn)能賬戶,甚至這些典型特征,當(dāng)前市面上的年金險(xiǎn)已經(jīng)逐漸演變成不同的類型,學(xué)姐對(duì)這些年金險(xiǎn)做了大致的分類,主要分為以下表格的4類:
上圖透露的信息有,年金險(xiǎn)的確比銀行儲(chǔ)蓄要復(fù)雜得多。
學(xué)姐也整理了一份更為詳細(xì)的分類解說(shuō),各位可以前往這篇文章觀看:
2、年金險(xiǎn)的作用
年金險(xiǎn)這么復(fù)雜,那為何想購(gòu)買年金險(xiǎn)的人群仍然如此龐大呢?
年金險(xiǎn)的作用有必要在這里講一講:
(1)教育金
現(xiàn)在孩子的教育成本可是漸漸變高了,要有大量的資金,為了孩子贏在起跑線上,父母在工作崗位上拼搏,也是想為孩子提供更加優(yōu)質(zhì)的教育。
就拿小學(xué)來(lái)說(shuō),孩子不但需要上學(xué),還要經(jīng)常參加各種校外補(bǔ)習(xí)來(lái)彌補(bǔ)課堂上的不足,不僅如此,還有課堂外的興趣班,如若僅靠銀行儲(chǔ)蓄是負(fù)擔(dān)不起的。
其實(shí)年金險(xiǎn)中有一個(gè)教育年金險(xiǎn)特別適合孩子,可以提前幫家長(zhǎng)們規(guī)劃孩子的教育資金。
下面這篇文章就是給大家介紹一下教育金產(chǎn)品,想知道更多的朋友不妨看一看:
(2)養(yǎng)老
隨著日益嚴(yán)重的國(guó)家老齡化問(wèn)題,有不少的年輕人在擔(dān)憂自己以后老了的生活,想要年老之后的退休生活好一點(diǎn),我們現(xiàn)在就要進(jìn)行籌劃了。
在現(xiàn)在還年輕且有支付能力的前提下,盡早為自己買一份年金險(xiǎn),等到了退休就能得到不少的養(yǎng)老金。
(3)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄
買一份年金險(xiǎn),也能幫我們建立一個(gè)良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。
養(yǎng)老年金險(xiǎn)的作用就得以體現(xiàn)出來(lái),另外購(gòu)進(jìn)年金保險(xiǎn)的門檻并不高,每年只需要花5000元就可以購(gòu)買價(jià)格最低的年金險(xiǎn)了,就算普通的上班族同樣能夠承擔(dān)的起。
(4)財(cái)富傳承
對(duì)于高收入群體來(lái)說(shuō),他們的收入通常都是大于支出的,假若有留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)的想法,不僅辦理繼承手續(xù)很繁瑣,并且被收取不菲的遺產(chǎn)稅的可能性很大,于是借助入手高額的年金險(xiǎn)的辦法,如此一來(lái)能夠達(dá)到合理減少一些繳稅費(fèi)以及財(cái)富傳承的意愿。
看到這兒,認(rèn)為年金險(xiǎn)性價(jià)比高的小伙伴應(yīng)該不占少數(shù)吧,想購(gòu)買年金險(xiǎn)的朋友得特別注意這幾點(diǎn):
二、投保年金險(xiǎn)還是存錢到銀行哪個(gè)好?
學(xué)姐講了不少,不過(guò)其實(shí)年金險(xiǎn)的一些功能銀行儲(chǔ)蓄也能實(shí)現(xiàn),可能難以看出哪種方式更好?
所以朋友們一定要認(rèn)真地瀏覽下面的對(duì)比,
1、收益
現(xiàn)在央行定期存款基準(zhǔn)利率情況如下:0.35%的基準(zhǔn)利率是活期存款所擁有的,三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%作為最高利率。
但是年金險(xiǎn)包含4.025%的最高預(yù)定利率,對(duì)于年金險(xiǎn)的預(yù)定利率來(lái)說(shuō),大多數(shù)是超過(guò)2.75%的。
除此之外,年金險(xiǎn)產(chǎn)品還可以附加萬(wàn)能賬戶,這樣能夠給用戶復(fù)利增值,萬(wàn)能賬戶通常具有1.75-3%左右的保底利率。
若是目前你對(duì)投保一款高收益的年金險(xiǎn)有意向,無(wú)需浪費(fèi)時(shí)間找,學(xué)姐推薦給你:
2、安全性
銀行和保險(xiǎn)都受到銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管,兩者安全性都是非常好的。
你以為保險(xiǎn)公司會(huì)出現(xiàn)倒閉情況,沒(méi)有必要操心,國(guó)家也會(huì)幫助保險(xiǎn)公司的,比如讓其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或銀保監(jiān)會(huì)管理,我們之前投保的保單還是管用。
懷疑的話,就點(diǎn)開(kāi)這個(gè)鏈接看看,瞅完你心里的顧慮就會(huì)打消了:
3、靈活性
銀行儲(chǔ)蓄最高可選5年定期,歸還本金和利息的時(shí)間是在5年后,可是倘如中途要錢的話是能取出來(lái)的,不過(guò)利率是按活期來(lái)算。
封閉期是年金險(xiǎn)都會(huì)設(shè)置的,最快領(lǐng)取錢也要等個(gè)5年,倘若中途想要取出來(lái),難免有損失,因?yàn)檫@個(gè)問(wèn)題許多保險(xiǎn)公司會(huì)在年金險(xiǎn)上設(shè)置保單貸款方式,方便我們的資金進(jìn)行短期周轉(zhuǎn)。
根據(jù)以上所說(shuō),投保年金險(xiǎn)的好處比在銀行存錢更有利,安全性不比銀行差,銀行收益不如它。
但是,倘若經(jīng)濟(jì)條件差,學(xué)姐認(rèn)為大伙還是先將人身保障做充足更好,再考慮理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。
我們?yōu)槭裁匆?gòu)買保障型保險(xiǎn)?想知道的小伙伴好好看看這篇文章吧:
以上就是我對(duì) "手里有多的錢投年金險(xiǎn)還是存銀行合適"的圖文回答,望采納!
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