“可以在沒出險的時候保費(fèi)由保險公司打理增值的保險產(chǎn)品有沒有，滿期出險是可以賠錢，沒出險，還可以賠付增值后的保費(fèi)？”

保險公司知道這比兩全險生還死賠更加美好。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

先不要過于興奮，下面學(xué)姐就把人保壽險最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險當(dāng)做是一個例子，讓大家對夢想和現(xiàn)實(shí)的差距有個了解。年金險的坑都有哪些，下面這篇文章會為你答疑解惑：

首先我們先對人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖做一個分析：

關(guān)于人保壽險，它所包含的這個臻鑫相伴年金險，它是保障時間為13年的中長期類型理財(cái)險。假如計(jì)劃配置臻鑫相伴年金險來填充養(yǎng)老險，那可能是不太實(shí)用，因?yàn)殛P(guān)于它的保險期間和可領(lǐng)取的年限這兩方面都是較短暫的，退休后年年有錢領(lǐng)這個目標(biāo)也是達(dá)不成的。

除此之外人保壽險臻鑫相伴年金險還有這幾個地方大家必須要認(rèn)真考慮一下：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

上面這張圖里很清楚，臻鑫相伴年金險的保險責(zé)任還是比較好理解的，主要就是“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”這三個。

臻鑫相伴年金險并沒有攜帶萬能險賬戶，然后還不允許領(lǐng)取分紅。那么對于這個投保幾年度開始有效呢？是需要投保至第5個年度，那么從這個年度對應(yīng)的生效日開始，每年才可以領(lǐng)取到100%的保費(fèi)生存年金。

此外，還需要注意的是，臻鑫相伴年金險屬于人身險中的兩全壽險，是不含有疾病保障的。還要求選擇“滿期保險金”和“身故保險金”其中一個才能進(jìn)行保險賠付。當(dāng)13年的保險期間屆滿，被保險人仍生存的話，保險公司將給付100%基本保額。

與上者相對的是，假設(shè)被保險人在被保障的時間里亡故，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費(fèi)扣減已給付的年金后的剩余價值，隨之終止保險合同和結(jié)束其余保險責(zé)任。

假如你想得到疾病保障的話，就需要投保另外的健康保險產(chǎn)品：

倘若只是想享受高保額的身價的保障，才對臻鑫相伴年金險進(jìn)行投保，那學(xué)姐可要勸退你了。

通過產(chǎn)品圖可以發(fā)現(xiàn)，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式是這樣設(shè)置的，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費(fèi)減去已給付年金后剩余的價值。

比如說唯獨(dú)13年保險期的中短期年金險，保單的現(xiàn)金價值在保險期間的開始階段時，價值相對于已交保費(fèi)來說真的少好多，而要是處于保險期間后期的話，與共計(jì)的已交保費(fèi)的差距就比較小了。

年金險雖然是以壽險為基礎(chǔ)建立的，但是在保險杠桿性上是遠(yuǎn)不能和定期壽險相比的。如果想要獲得高杠桿的壽險保障，可以考慮下面幾款產(chǎn)品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

在保障上沒啥特點(diǎn)，關(guān)于理財(cái)這方面該款臻鑫相伴年金險產(chǎn)品能否占據(jù)優(yōu)勢？

學(xué)姐估算了一下，如果是想靠理財(cái)保險賺大錢的話，那還是算了吧。

倘若老王在30歲的時候投保了臻鑫相伴年金險，一年交的保費(fèi)金額為10萬元，保持10年后基本保額可以達(dá)到265590元，故而老王所能取得的收益為：

購買保險后的第5年到第12年，每一年都有10萬年金可以領(lǐng)，一共可以拿到80萬。

假如13年過去后，保險期結(jié)束了，老王仍舊存活，保險公司給付滿期保險金265590元。

暫且不考慮通貨膨脹等因素，老王投保13年的凈收益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

購買保險花了一百萬，最后獲益65590元，這種收益真的太低了。于是期望能夠通過年金險賺錢的老鐵們可要提高警惕。當(dāng)然，產(chǎn)品與產(chǎn)品之間也是有差距的，要是謀求收益穩(wěn)定的理財(cái)方式，那下面這些產(chǎn)品就很不錯。

所以，臻鑫相伴年金險并不是很優(yōu)秀。如果是為了獲得高額身價保障或者是為了理財(cái)增值的話，建議再看看別的產(chǎn)品。

假設(shè)大家想節(jié)制花錢，同時想存錢，保障時間有十三年的臻鑫相伴年金險，大家可以看一看。

以上就是我對 "人保壽險臻鑫相伴年金險詳細(xì)分析"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！