這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點都十分心動！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時也是心動不已，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險。

確實，具有理財功能的年金險作為一款險種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學(xué)姐和大家介紹介紹這款年金險的一些神秘之處吧~

學(xué)姐也為大家總結(jié)出了一份防坑指南，投保年金險前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐根據(jù)條款，整理了一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，一起來看看：

從保障圖中能夠了解到，國壽鑫如意年金保險(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，分別是生存保險金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻也沒有很高，最高的投保年齡不高于70周歲，對中老年人的友好程度很高。

不過，學(xué)姐有認(rèn)真研究了一下，沒發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品的閃光點，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限方面消費者只能選擇年交這個選項，欠缺了躉交的方式。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費都交納清楚，其實這種交費方式很單一，針對的只是高收入，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費，保費繳納為止就停止繳納，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

繳費方式若是有這兩種的話，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進(jìn)行投保，這樣的方式對投保人來說更加的好。

在這方面， 國壽鑫如意年金保險(白金版)還需要更加的提升一下！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時候，不知道哪種繳費年限適合自己？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，對于這點來說很值得稱贊。

然而大家如果要認(rèn)真對這點進(jìn)行推敲的話，保底利率居然只占了這兩個萬能賬戶的2.5%！的確是非常小氣了！

什么是萬能賬戶呢？

對于那些不想立即領(lǐng)取年金的投保人來說，也可以把年金存進(jìn)萬能賬戶，這樣可以復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，對比了市面上的其他產(chǎn)品之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有點不夠吸引人。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償是從已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值選擇其中大的一個進(jìn)行賠償。

類型相同的年金險，身故金的給付無比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

若是發(fā)生了幸運的事情車禍身亡，家庭最大經(jīng)濟(jì)從此沒有了，無疑會讓整個家庭陷入窘境，難以想象的是很嚴(yán)重的就是家庭生活都難以保持。

所以，賠付的身故金越多，就能夠給家庭帶來更強(qiáng)的保障，至少在維持基礎(chǔ)的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有想到這方面的問題，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，具體的內(nèi)容都總結(jié)在這篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

討論完保障內(nèi)容，大家最重視的還是這款產(chǎn)品有著怎么樣的收益，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、甚至這個時候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險的收益是否可觀，大家不能夠只是重視代理人在進(jìn)行演算后所得到的收益率，而且對于其內(nèi)部收益率IRR來說，也需要多注意。

簡單的說，就內(nèi)部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長，表示這款年金險的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

假設(shè)一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳10萬保費，總共交5年，能夠獲得年金的年齡設(shè)在了50歲，基本保額為10130元。

生存保險金：成功投保后就會獲得10000元，小王在這個年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：51歲的時候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，52-80歲的時候，會補(bǔ)償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：小王80周歲的時候 ，一次性把保費交付完，那么就是50萬元。

根據(jù)圖上面 的信息可以知道，小王60歲的時候 年金險內(nèi)部沒有增加還是為負(fù)值，這么說吧，就是是到了這個階段，收益依舊是沒有的！

小王70歲的時候，內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%，當(dāng)小王到80歲時，內(nèi)部收益率IRR已高達(dá)到3.42%。

怎么會有這種情況出現(xiàn)呢？這種情況的前提就是小王在保障期滿時，已交的保費一次性付完了，這就是為什么內(nèi)部收益率有了這么高的飆升了。

這么說吧，擁有了這款年金險，在短期的內(nèi)部收益是不會很高的，想要高收益必須領(lǐng)取至保障期滿，可謂是真的坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要再三考慮！

畢竟市面上比較突出的年金險數(shù)不勝數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了，有興趣往下看的朋友可以點開：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險都是幾年的"的圖文回答，望采納！

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