這款鑫如意(白金版)年金險是由中國人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點都十分心動！

特別中意這款年金險的還有學姐的表弟，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險。

的確，年金險是一款具有理財功能的險種，有很多的陷阱都被隱藏起來了！

下面就讓學姐和大家介紹介紹這款年金險的一些神秘之處吧~

學姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐按照條款，給大家整理了一份較為簡單的產品保障圖，一起來討論討論：

由保障圖可見，國壽鑫如意年金保險(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，分別是生存保險金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻一點也不高，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人的友好程度很高。

不過，經過學姐里里外外的觀察后，沒觀察出這款產品有什么吸引人的地方，反而找到了很多缺點！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限方面消費者只能選擇年交這個選項，沒有為消費者提供躉交這一方式。

躉交，就是一次交清全部保費，這種交費方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費，直至保費交清為止，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

倘若有這兩種繳費的方式，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經濟來選擇，

國壽鑫如意年金保險(白金版)，它在這方面的話需要改進一下！

可知，繳費年限不是想怎么選擇就選擇的，目前為止自己對繳費年限還很盲目的？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，就只針對這一點本身來說是很值得表揚的。

但是大家如果對于這點仔細地思考的話，就這兩個萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！確實是不夠大方！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

如果投保人不想領取年金，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會產生復利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，在和其他產品做了比較之后，鑫如意年金保險(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金不是這兩種（已經保費和現(xiàn)金價值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進行賠償。

當前同類型的一個年金險，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%這些保額比例。

這樣賠付保額對于那些三四十歲的家庭情況來說，身故賠付金越高越好。

如果是不幸身亡，整個家庭最大經濟都失去了，直接讓整個家庭陷入困境，嚴重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

之所以說，賠付的身故金越多的話，就更給家庭帶來更有力的保障，最少最少也能支撐我們基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就少了對這方面問題的思量，沒有從被保人的角度出發(fā)！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，具體的內容都被學姐整理在這篇文章里了，想看更多內容的朋友可以打開下方鏈接：

講解完保障內容，大家最重視的還是這款產品有著怎么樣的收益，一起來討論討論！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐先帶大家了解一下內部收益率IRR的概念，然后再來進行演算收益：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時是一樣的、而且凈現(xiàn)值與零相等的時候的折現(xiàn)率。年金險能夠讓大家獲益多少，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，此外，就其內部收益率IRR而言大家也要看重。

如果說的通俗點，就內部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，年金險的收益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

當小王在30歲投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳的保費都是10萬元，交夠5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額設置為10130元。

生存保險金：完成投保后就可以領取10000元，小王在這個年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：在小王51歲的時候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，那么在52歲一直到80歲這個范圍內，會給付百分之一十的一個基礎保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候 ，一次性的把保費給全部交齊全，即就是50萬元。

根據(jù)圖上面 的信息可以知道，小王60歲的時候 年金險內部沒有增加還是為負值，簡單的來說，小王60歲時，收益任為負值！

在小王歲數(shù)達到了70歲，內部收益率IRR比較低，為1.04%，到了80歲，內部收益率IRR值卻是升至3.42%。

這是一種什么樣的情況呢？由于小王在保障期滿時，已交的保費一次性付完了，這才讓內部收益率飆升了。

簡單的來說，選購了這款年金險，想要在短期的內部收益得到更多是不現(xiàn)實的，只要領取到保障期滿后才能得到高收益，可謂是真的坑！

三、學姐總結

綜上，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益做的也不咋地，投保前要想好了！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學姐已經為大家歸納出來了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "鑫如意如何線下購買"的圖文回答，望采納！

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