人們理財意識的提高，很多人都去買理財產品了。

將它和銀行微薄的利潤、股市過高的風險相對照，越來越多的人傾向于購買穩(wěn)定的理財保險，但是理財保險的種類不少，不同類型也有不一樣的學問：

今年年初，恒大人壽推出了號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險引起了消費者的關注，學姐作為資深測險人，自然是不會放過這款美名在外的保險了。

但是經過仔細研究，學姐覺得，這款保險可不簡單！今天學姐和大家一起來分析！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽上新的一款增額終身壽險，也被叫做兩全險。兩全險顧名思義，有兩方面保障，即保生的同時也保死，被保人的生死就將會作為理賠的標準了。

關于兩全險，其中的門道可不少，也有一些人不適合購買，因此在揭秘之前，學姐建議朋友們看一下這篇來“避坑”：

別的就不再多說了，咱們立刻回歸正題，先來看看恒大萬年禧的保障圖：

了解了保障圖后，內容差不多就知道了，學姐也不給大家整那些沒用的，直接說優(yōu)缺點：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

恒大萬年禧投保年齡上限為70周歲，對想要用于財富傳承老年人很有幫助。

通常來講，市面上，50-60周歲就是兩全險投保的年齡限制范圍，恒大萬年禧在投保年齡上限制比較松點。

支取靈活

恒大萬年禧可以運用減保和保單貸款的方式，從保單里那里領取到現金價值。

恒大萬年禧作為一款增額終身壽險，只要達到減保條件，你可以在人生不同的時間點，假如說子女教育、個人養(yǎng)老，都可以隨時進行申請減保。

說的是哪一天發(fā)生緊急事件了，我們就可以申請減保或者用保單來貸款拿出去一筆錢來解決掉燃眉之急。

而且它的減保功能在額度、次數、領取時間上不會設置限制的，只要不超出條款約定的限額即可。

靈活和安全是這款增額終身壽的特點，它究竟值不值得各位小伙伴購買，這篇文章會把答案告訴你：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧已經搭配的有傳家寶—萬能賬戶，保底利率占比為2.5%，當下年化結算率為4.95%。

那么協同萬能賬戶號有什么優(yōu)勢呢？

假如說擁有了萬能賬戶，就能夠把領取后的錢部分或全部轉到該賬戶上進行計息復利；自己可以把錢充到萬能賬戶里面，并且沒有上限，非常靈活。

增值服務

就在增值服務在符合保費要求的基礎下，購買恒大萬年禧可以獲得住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務。

就例如像住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現；而入手恒大萬年禧，可以配置有費用墊付、享受專家門診專人陪診、專家病房等一系列的多種增值服務。

這樣規(guī)定，就在享受兩全保障和收益獲得的同時，治病看病還可以配置有優(yōu)質的資源和服務；這樣也很好的降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風險，有很強的實用性！

2、缺點

增值權益不全面

恒大萬年禧具備有減保但不提供加保服務，這個設定靈活性不是很強。

不能加保就意味著即使在經濟條件好的時候，想增多保額的想法是也是不能實現的，只能借用原有的金額進行復利增值。

那么，和市面上可以加保的兩全險比較而言，恒大萬年禧在這個方面上是略顯不足的。

保障責任少

保障的內容少，恒大萬年禧只配置有身故保險金和滿期生存保險金；然而，平時生活當中生了大病、殘疾或發(fā)生重大意外事故都是沒有賠償的。

萬一恰好引發(fā)嚴重的人身健康問題，于是，所需要支付的治療費用和后續(xù)康復費用大幾十萬都是基礎的；再者，把還要持續(xù)負擔兩全險的保費......我們將會面臨比較大的壓力，因此大家一定必須要先做好基礎人身保險的首要配置。

現在我們一起探究一下恒大萬年禧的事兒，跟著學姐一起看這篇：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險最中心的指標還是收益，想必也是大家最想知道的一點，接下來學姐就用收益說話。

那么就將隔壁老王舉例來說一下，倘若老王30歲才進行投保，以每年繳納費用為10萬，繳費期限為五年做一個演算：

假若是這樣的，老王總計上繳了50萬，就在第7年開始回本，那么，也就是意味著在第七年時現金價值超過了保費。

我們再來探究一番恒大萬年禧的實際內部利率，也就是IRR。在40歲的時候，內部利率是3.38%，在40~70歲之間呈上升趨勢，直到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖然算不上市面上最優(yōu)秀的，不過和收益率只有3%出頭的兩全險比較，還算不錯的。

假設中間未減保或保單貸款，這樣的話，等到滿期時的現金價值為510多萬，就在這70年的時間，增大了10倍有余，于是就這樣的收益還是可以的。

最后的話：

恒大萬年禧雖有不足，但是就這款產品基礎保障和收益情況總體來看還算過的去，然而，學姐還是要提醒大家，首先也是要保健康再看理財，針對人身保障沒有做好的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大人壽恒大萬年禧壽險條款詳解"的圖文回答，望采納！

全網同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！