有將近一億的乙肝攜帶者在中國，是乙肝患者數(shù)量最多的國家。研究數(shù)據(jù)表示，我國80%肝癌患者大多都患有乙肝，所以說發(fā)現(xiàn)患有乙肝就要非常注意有沒有病變成癌癥，這也是為什么許多商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)對(duì)乙肝攜帶者有所限制的原因之一。

據(jù)說乙肝攜帶者購買保險(xiǎn)比身體健康的人難，不過掌握竅門就不難買了，都是可以有解決的辦法的。

其實(shí)也有很多患有其它病的朋友詢問能不能投保，乙肝也只是一種情況，那么答案到底是什么？學(xué)姐的回答都在這里了：

乙肝攜帶者投保也是很復(fù)雜的！當(dāng)你真正了解乙肝攜帶者，會(huì)發(fā)現(xiàn)其實(shí)他們投保并不難，好消息！乙肝不再被商業(yè)保險(xiǎn)拒之門外了！學(xué)姐教大家如何選擇投保。

一. 乙肝的基本概念及分類很多人都覺得乙肝患者不難買保險(xiǎn)，學(xué)姐告訴你們這可不是捕風(fēng)捉影，乙肝患者和攜帶者根據(jù)病程和癥狀有很多不同的分類，因此投保之前大家要先了解乙肝的不同分類以及自身的健康狀況再去選擇投保。

要做到帶病投保也還是需要一定的要求，如果大家不想在投保過程中遇上太大的麻煩，學(xué)姐可以給大家具體的知道:

1. “乙肝”到底是什么？

所謂“乙肝”只是醫(yī)學(xué)上的一個(gè)統(tǒng)稱，具體可分為:乙肝病毒攜帶者，小三陽，大三陽和乙型肝炎四種。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者可是兩個(gè)完全不一樣的群體，就連投保結(jié)果也是不同的。因此建議大家在投保前對(duì)自己的健康狀況要有所了解。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

再說很多肝炎到后期會(huì)轉(zhuǎn)成肝癌，因此商業(yè)保險(xiǎn)幾乎不受理肝炎患者。所以一旦確診為肝炎，可選擇的保險(xiǎn)較少，基本上就很難投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對(duì)身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

總的來看，大部分的保險(xiǎn)對(duì)僅乙肝病毒攜帶者還是比較友好的，可以選擇的空間還是比較大的。大小三陽就會(huì)有一定的限制了，如果受到乙肝病毒的攻擊，大小三陽患者的肝臟受到損害，肝功能指標(biāo)發(fā)生異常，就會(huì)變成“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險(xiǎn)？

核保對(duì)于帶病投保設(shè)置的門檻還是很高的 ，在核保之前我們首先要看健康告知。那么對(duì)于肝臟方面主要看哪些指標(biāo)呢？乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎，健康告知一般考察這三個(gè)指標(biāo)。

病情發(fā)展程度不同，各個(gè)險(xiǎn)種的投保情況也就不一樣了。

對(duì)于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜?jí)垭U(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。為了讓大家更好的理解，學(xué)姐根據(jù)乙肝攜帶者的類型與不同保險(xiǎn)相結(jié)合來進(jìn)行分析 。

1. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)是指由保險(xiǎn)公司經(jīng)辦的以特定重大疾病如：惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險(xiǎn)對(duì)象，當(dāng)被保人患有上述疾病時(shí)，由保險(xiǎn)公司對(duì)所花醫(yī)療費(fèi)用給予適當(dāng)補(bǔ)償?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)行為。當(dāng)滿足合同約定條件時(shí)保險(xiǎn)公司按合同約定給付額給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)就叫做給付性保險(xiǎn)，而重疾險(xiǎn)就屬于其中一種。可以讓你在面對(duì)重疾時(shí)，再經(jīng)濟(jì)問題面前無后顧之憂。

重疾險(xiǎn)的健康告知相對(duì)更嚴(yán)格，根據(jù)乙肝類型可分為以下四種情況:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對(duì)僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價(jià)比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對(duì)小三陽是加保費(fèi)可保或者直接拒保的。

>> 大三陽大三陽的選擇相對(duì)小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對(duì)大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對(duì)肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

對(duì)于患病的朋友來說買重疾險(xiǎn)很困難，但是學(xué)姐教你怎么提高投保陳功率，不過你還不知道怎么選擇，看看這篇健康告知寬松重疾險(xiǎn)合集:

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)，通俗的說就是針對(duì)生病和意外住院所產(chǎn)生的治療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷，也就是報(bào)銷型保險(xiǎn)。{并且它對(duì)于社保無法進(jìn)行報(bào)銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷。

想要通過醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知，也不容易。由圖可知，投保醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)乙肝患者來說非常困難；雖說對(duì)乙肝病毒攜帶者要仁慈一些，可是大多數(shù)都是除外才能投保 。

乙肝攜帶者能夠順利投保醫(yī)療險(xiǎn)的真的有難度。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)即意外傷害保險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人的身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。給付型賠償主要針對(duì)于意外身故和意外傷殘；意外醫(yī)療的保障是相關(guān)的費(fèi)用可以報(bào)銷。

意外險(xiǎn)跟重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)相比的優(yōu)點(diǎn)在于，意外險(xiǎn)由于限制比較少，所以投保是很簡單輕松的，因?yàn)樗鼪]有健康告知，可以直接購買，這一點(diǎn)對(duì)乙肝攜帶者來說非常好！

有很多朋友都在問學(xué)姐應(yīng)該選擇哪款意外險(xiǎn)呢？學(xué)姐就做了一些分析，有需要的可以看看，很適合攜帶乙肝的朋友們，大家看看吧：

4. 壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)的理賠主要是對(duì)于保障期內(nèi)全殘或身故了的，對(duì)于家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)比較重的人來說，是可以幫助你減輕壓力的，是一份能夠讓你的家人得到安心的保障。

目前市面上大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)于僅乙肝病毒攜帶、小三陽的患者，也是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保的，不過有些產(chǎn)品的保費(fèi)可能要比其他人高一些；但是壽險(xiǎn)對(duì)于患有大三陽和肝炎的患者可能就比較冷漠了，因?yàn)椴∏檩^為嚴(yán)重很難投保成功。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

產(chǎn)品的健康告知保險(xiǎn)公司是會(huì)不定期調(diào)整的，所以可以隨時(shí)關(guān)注一下保險(xiǎn)的最新情況，患病人員的健康告知指標(biāo)決定于保險(xiǎn)公司是否愿意為你保障，所以要重點(diǎn)關(guān)注。

其次，我們要選擇健康告知寬松的產(chǎn)品，因?yàn)榻】蹈嬷綄捤?，就越容易通過核保。學(xué)姐建議帶病投保的朋友們，一定要注意這一點(diǎn)！

最后，真實(shí)的告知健康狀況也是非常重要的，如果健康告知中有所隱瞞，保險(xiǎn)公司是可以以“未如實(shí)告知健康實(shí)情”的理由拒絕理賠的。

2. 申請(qǐng)多樣化

對(duì)于帶病的朋友們來說，學(xué)姐建議乙肝攜帶者線上、線下同時(shí)核保。

線上核保只能審核速度快，不懂得也不用怕按提示一步步填寫健康告知就可以。勾選智能核保相對(duì)應(yīng)的選項(xiàng)即可，不用等待很久就可以得到核保結(jié)果了，而且不會(huì)留有核保記錄?？梢酝耆刨囍悄芎吮?，不需要擔(dān)心在保險(xiǎn)公司留下是否患病的信息，設(shè)計(jì)的非常人性化。智能核保的優(yōu)點(diǎn)還有相比線下如果某種疾病未通過核保，可以直接找下一家。可以說為消費(fèi)者提供的服務(wù)非常周到！

線下、線上同時(shí)進(jìn)行投保，也就提高了投保的成功率。繼而從智能篩選出來的結(jié)果重選擇最好的保險(xiǎn)公司投保。

或許很多人對(duì)線上投保還不了解，一說起是線上買保險(xiǎn)感覺還是不踏實(shí)，看完學(xué)姐的這篇文章也許會(huì)讓你放心：也能幫你避免線上保險(xiǎn)的一些“坑”，

學(xué)姐總結(jié)：

填寫健康告知的時(shí)候，一定要是自己身體的真實(shí)狀況；并且在投保時(shí)盡量選擇健康告知寬松的保險(xiǎn)，注意也要遵循線上、線下多渠道投保的原則。

但愿乙肝攜帶的患者都可以選到自己心儀的保險(xiǎn)！保險(xiǎn)再有效也不及生命的萬分之一，祝大家生活安穩(wěn)康泰！

以上就是我對(duì) "身患病毒性肝炎怎么正確購買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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