鑫享人生(分紅型)，是前不久泰康人壽發(fā)布的一款年金險，保險憑靠著“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，抓住了許多朋友的眼球。

但該年金險真如此贊？

以下就給小伙伴們解析下該款產(chǎn)品，瞧一下這產(chǎn)品到底有啥優(yōu)點和缺點，獲益如何！

因為蠻多伙伴對保險不是很了解，那么，你們還是去先看下以下的這篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

常規(guī)操作，你們先瀏覽下產(chǎn)品保障圖：

看完上面的保障圖就知道了，鑫享人生年金險(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進行選擇，構成部分有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

除去這些，還設置了身故保障、投保人豁免保障。

那么學姐也不再贅述了~來給大家介紹一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

目前市場上出現(xiàn)的鑫享人生年金險(分紅型)，繳費期限可以選擇躉交或者年交。

躉交也不難理解，就是一次全部把保費交清，非常適合收入高、收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交最大的特點就是繳付保費的方式以年為單位，收入穩(wěn)定的人群選擇這種方式，是可行的。

這樣一來，投保人就能根據(jù)自身經(jīng)濟情況靈活選擇繳費期限了，在選擇方面不卡頓，有靈活性就是好～

不明白該要什么樣的繳費期限？可以聽取一下保險專家的意見：

2、保額遞增

投保人的年齡到了60周歲，鑫享人生的保額是會遞增的，這一點無疑是非常好的！}
看完上面的保障圖就知道了，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付與60周歲后的基礎保額形成正比例，假如這一基礎保額呈現(xiàn)變大的趨勢，那能領取到手的年金無疑也是會跟著變多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(分紅型)有投保人豁免保障，這種方式的設置對客戶來講十分有益！

投保人豁免的概念該如何解釋？

假如意外身故，又或者高殘等情況發(fā)生在投保人身上，之后的一些保費便可免除繳納，并且合同持續(xù)有效存在，

投保人一旦發(fā)生身故/高殘，那么此保險可以防止一些事情，例如，被保人無力繳付保費的情況出現(xiàn)。

拿個例子來講：

小紅30歲的丈夫小王給小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），10年期的保費每年交10萬。

例如投保人小王因意外在35周歲時身故/高殘，就不需要再交后續(xù)5年的保費，合同繼續(xù)有效，妻子小紅在以后的每年里，都可以領取到年金，期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，覺得都有分紅可以領了那么年金險的收益也可定特別高！

既然這樣，學姐不禁想說的是，大家還是太年輕了~

分紅有多少，保險合同上可是白紙黑紙給大家說的很清楚的，如圖所示，寫的很詳細：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐幫助大家整理了一下條款的具體內(nèi)容如下：

首先，紅利分配是具有不確定性的，不保證一定能有紅利分配，分紅分配是根據(jù)分紅保險經(jīng)營的情況產(chǎn)生的。

也可以這么理解，有可能有分紅，也有可能沒有分紅；

再然后，即便能得到分紅，分紅到底為多少也不好確定。如條款所示，當紅利通知書拿到了后，才可以知道當年的紅利分配額，

總而言之，可以依照分紅來領取很多很多收益，可以形容成癩蛤蟆想吃天鵝肉！還是不要白日做夢了~

討論了分紅型保險，里面的不足之處非常的多，為了更好的辨別什么是坑，大家記得收藏這份防坑指南：

2、身故保障力度小

下面進行說明的是鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金部分：

在80周歲之前，保額是在已交保費與現(xiàn)金價值中選取價值大的進行賠付；

假如被保人80周歲后亡故，干脆取消了身故保險金！特別小氣！

身故保障設置上賠付120%保額，大多數(shù)同類型的年金險都能做到，想要賠付更高，可以設置為160，

參照三四十歲的人，身上的家庭責任較大，例如經(jīng)濟責任，身故賠付金肯定是越高越高。

假設一個家庭中的經(jīng)濟支柱不幸身故，一定會影響整個家庭的經(jīng)濟收入：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

況且鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這個問題，并沒有從消費者的角度出發(fā)！需要接受朋友們的批評了?。?/p>

除了上面說的這些問題，鑫享人生年金險（分紅型）還存在著一些小貓膩，因為字數(shù)過于繁多，學姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，一款年金險的好與壞市由內(nèi)部收益率IRIR決定的。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我們可以理解為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

學多人都覺得，一款年金險能夠擁有越高的內(nèi)部收益率IRR，對應的這款年金險的收益率越來越不菲，

學姐來為大家舉例說明一下，現(xiàn)在來給大家算一下鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

舉個例子，小王今年30歲，并且投保了這個鑫享人生年金保險（分紅型），年交10萬保費，交5年，這時的基本保額為63600元。

生存保險金：投保日到小王59周歲，每一年都能夠領基本保額的10%，即6360元，是為生存保障金。

養(yǎng)老保險金：只要小王在60~80周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領取到10%的基本保額，并且比較好的是，每年領取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周歲有6678元可拿，70周歲有11421元可拿。

祝壽生存金：。

長壽保險金：只有在小王81-99歲的時候，每年的基本保額能領取到10%，并且比較好的是，每年領取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，九十歲時能領28861元，最后九十九歲時能領44774元。

不得不說，鑫享人生年金保險(分紅型)領取年金的方式有很多種，實際的收益卻不怎么理想。

當小王已經(jīng)80周歲了，內(nèi)部收益率只有1.71%，等到保證期滿的時候，內(nèi)部收益率才能達到2.59%，那時小王的年齡是99歲！銀行的定期利率（2.75%）比它都要高！

當下有不少年金險，內(nèi)部收益率IRR都是比百分之3來的大的，相比而言，鑫享人生年金保險(分紅型)簡直不占優(yōu)勢。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}但是也存在著非常多的不足。

相對來說更重要的點在于，這款年金險的收益不是那么讓人滿意，學姐建議大家投保要三思而后行。

如果對收益方面比較在意的朋友，我歸納了一份比較出色的年金險推薦榜單，快來看看吧：

以上就是我對 "鑫享人生可以提取嗎"的圖文回答，望采納！

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