謝邀！越來越多的人都進入了相互寶，相互寶分?jǐn)偟慕痤~也再不斷的上漲，雖然漲幅的幅度不是很大，但是一年接著一年，用戶也越來越多，分?jǐn)偟慕痤~肯定就越來越多。

相互寶雖然以前承諾過，第一年個人分?jǐn)傁聛淼腻X在一百八十八元以內(nèi)，高出的部分，相互寶會自行買單的。

以前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有極大概率會隨著著年份的增長將不存在。

讓我們來說說相互寶究竟是什么，來看看用戶們的需求到底是什么吧。

趕時間的朋友，可以直接進來看重點：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注重的是，相互寶的保障并不多，因為它只是一種互助型保障計劃，即通過參與用戶籌錢，賠付給出險的用戶。

如果相互寶保障計劃參加的人數(shù)有100萬，里面有100個人出險，需要的醫(yī)藥費總共是1千萬，協(xié)議規(guī)定還要加上10%的管理費100萬元，那么把這筆錢分?jǐn)偨o100萬人，每人要分?jǐn)偟腻X只要11元。

針對這種情況，參與的用戶越多，分?jǐn)傁聛淼腻X理論上是越少的，但考慮到有較多的用戶，出險的幾率就會更大，每位用戶具體分?jǐn)偭硕嗌馘X還需要具體計算。

通過學(xué)姐的研究發(fā)現(xiàn)，相互寶的重疾保障最高可以給到30萬元，意外保障最高能獲得100萬元。

如此一看，相互寶的一大優(yōu)點就顯現(xiàn)了，那就是十分便宜。

然而，相互寶的便宜程度并沒有大家想的那么高，因為用戶群體越來越大，患病的人也在增加，個人所分?jǐn)偟慕痤~也隨之增高。

而且，相互寶還有很多大家不知道的秘密，學(xué)姐將在下文深入剖析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們得明確知道，商業(yè)保險時不可能被相互寶所替代的。這是因為相互保的規(guī)則處于變化中，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來說說相互寶的缺點吧。

缺點一：不穩(wěn)定

萬一用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，可能會讓相互寶徹底消失，被保人在出險后有很大的可能會拿不到賠付金。

另外，雖然相互寶比較容易買，這也致使一些人生了病也來購買保險。用戶數(shù)量在不斷的快速上升，同時出險概率也在上升，這會對相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性造成影響。

就是說，在別人出險的時候我們還無法知道自己應(yīng)該出多少錢。

關(guān)于帶病投保這部分內(nèi)容還不算很熟悉的小伙伴，建議先看看這篇文章普及下相關(guān)知識點：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容隨時會隨著平臺的決策而改動，這也就決定了保障內(nèi)容不確定性很高。

因為相互寶是非保險產(chǎn)品，保障內(nèi)容也并不是明明白白的呈現(xiàn)在合同上，隨時都會因為平臺而產(chǎn)生變動。

設(shè)想一下，如果你身患疾病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你又有什么辦法呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只可以保障重疾，對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來說，這一點保障內(nèi)容是達不到標(biāo)準(zhǔn)的。

市面上真正好的重疾險產(chǎn)品，不但囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且囊括的基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

就以癌癥為例子，在所有高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)的幾率很大，假若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的手段，完全治好這項疾病的概率就增大了。

癌癥二次賠的重要性不言而喻，對此有疑惑的朋友建議可以先看看這篇文章：

相互寶確實缺少最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容，又如何能讓人們奢求更深層面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最高就只有30萬的重疾保額，這點錢在風(fēng)險來臨那一刻，根本起不到什么作用。

要知道治療一場大病可不是普通家庭能承受的，相互寶的保額都不夠用于重疾治療，除此之外還有身體康復(fù)的費用、因誤工導(dǎo)致的收入補償，相互寶的保額完全不足以解決這些問題。

重疾險可以在挑選保額時根據(jù)自身的需求作出選擇，能根據(jù)被保人需求不同而進行靈活選擇，而相互寶卻不行，因而說，相互寶是替代不了商業(yè)重疾險的。

就商業(yè)重疾險來說保額的挑選也是有方法的，生疏的朋友可以往下看：

總而言之，相互寶還有一些不足 ，跟商業(yè)重疾險的缺陷相比要明顯很多。如果你屬于追求穩(wěn)定保障的人群，購買商業(yè)保險是更好的選擇。

以上就是我對 "相互寶可靠不"的圖文回答，望采納！

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