學(xué)會理財?shù)哪贻p人數(shù)量在不斷增加，他們的財富也得到了增長，而現(xiàn)在有很多理財?shù)姆绞?，保險里面的年金險產(chǎn)品，也可以讓我們用來理財。

一部分年紀(jì)較大的人可能就感到疑惑了難道投保年金險這樣的方式，比起把錢存進(jìn)銀行的安全性更高嗎？真的可以持續(xù)的拿到很高收益嗎？

銀行還是很值得我們相信的，只是現(xiàn)今銀行的儲蓄利率實在太低，通過存錢來進(jìn)行財富增值其實獲得的收益是很低的。

那究竟是把錢用于投保年金險好還是銀行好，學(xué)姐馬上就來幫大家分析一下！

深入了解前，沒怎么接觸保險的伙伴建議先瞧瞧這篇保險知識匯總，才能更好的看下文：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，在具體分辨年金險和銀行儲蓄哪個更好之前，我們要先了解年金險：

1、什么是年金險？

年金險其實是屬于理財型保險，意思就是，指投保人或被保險人一次性就繳納完或者按期限交納保險費(fèi)，保險人以被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，一直到被保險人死亡或保險合同到期限了。

從上面的圖中我們能夠得知理財資金的流向是什么樣的：

投保人向年金賬戶交完了費(fèi)用之后，在約定的時間，年金賬戶會返還生存金，以及保險公司會派發(fā)金額不確定的分紅；

生存金及分紅正常而言會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，萬能賬戶會按照復(fù)利的方法不斷產(chǎn)生利息；

萬能賬戶，它其實類似一個活期賬戶，追加存入和提取基金都不受時間限制，唯一的缺點(diǎn)是手續(xù)費(fèi)。

然而有一部分年金險產(chǎn)品未設(shè)置分紅或者萬能賬戶，甚至這些典型特征，當(dāng)前市面上的年金險已經(jīng)逐漸演變成不同的類型，這些款年金險大致被學(xué)姐分成了下面表格里的4類：

上面的圖片顯示出的信息有，年金險真的比銀行儲蓄的復(fù)雜程度增加了不少。

學(xué)姐整理的這份分類解說十分詳細(xì)，小伙伴們可以閱讀一下這個文章：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

既然年金險這么復(fù)雜，那為什么還是有如此多的人想去購買年金險呢？

這里就說說年金險的功能了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是越來越高了，要有大量的資金，為了孩子能夠在起跑線上超越他人，父母拼命工作就是希望為孩子提供更好的教育環(huán)境。

舉個例子，比如說小學(xué),孩子不但需要上學(xué)，還需要參加各種補(bǔ)習(xí)班，補(bǔ)充課堂沒有學(xué)到的內(nèi)容，除此以外，還有那些課堂外的興趣班，要是光靠銀行儲蓄是招架不住的。

教育年金險是專門為小朋友打造的年金險產(chǎn)品，能夠幫助家長更好地為孩子的教育做規(guī)劃。

這里就有篇文章是關(guān)于教育金產(chǎn)品的介紹，對這方面有興趣的小伙伴可以看一下：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

現(xiàn)在國家老年人口占總?cè)丝诘谋壤絹碓礁?，已?jīng)有很多年輕人擔(dān)憂自己的老年生活，想要年老之后過上好一點(diǎn)的退休生活，就需要我們趁早打算了。

小伙伴們在還年輕而且有付款能力的前提下抓緊時間，提早自己購進(jìn)一份年金險，等到退休了還有養(yǎng)老金可以拿。

（3）強(qiáng)制儲蓄

買年金險，可以幫助我們養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣。

就能明顯的凸顯出來上面說到的——養(yǎng)老年金險的作用，何況年金險投保門檻也不高，價格最低的年金險，一年只用支付5000元就能投保，是普通的上班族也能夠承受的。

（4）財富傳承

看向整個高收入群體，他們的收入往往是收入大于支出，若是留給后代的是房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，辦理繼承的手續(xù)事實上是特別復(fù)雜的，同時存在很大的概率會被收取昂貴的遺產(chǎn)稅，于是利用添置高額的年金險的途徑，如此一來不但能夠達(dá)到合理減少一些繳稅費(fèi)而且可以財富傳承的意愿。

看到這兒，認(rèn)為年金險性價比高的小伙伴應(yīng)該不占少數(shù)吧，但是想買年金險，這幾點(diǎn)要事先注意：

《學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

關(guān)于年金險學(xué)姐講了這么多，實際上年金險有的很多功能銀行儲蓄也有，朋友們可能沒有能力分辨出哪種方式更優(yōu)秀？

所以朋友們一定要認(rèn)真地瀏覽下面的對比，

1、收益

目前央行定期存款基準(zhǔn)利率如下：活期存款基準(zhǔn)利率為0.35%，三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%，這就是最高利率。

而年金險是最高預(yù)定利率是4.025%，大多數(shù)年金險的預(yù)定利率同樣在2.75%以上。

年金險不僅含有以上功能，年金保險的復(fù)利增量可以附加到一個萬能賬戶，通常萬能賬戶的保底利率都在1.75-3%這個范圍左右。

如果你目前打算添置一款高收益的年金險，不用費(fèi)工夫找，學(xué)姐這就引薦：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險都?xì)w銀保監(jiān)會監(jiān)管，兩者安全性都是非常好的。

你擔(dān)心保險公司會倒閉，沒有必要擔(dān)心，國家也會安排其他的保險公司接手管理，或直接銀保監(jiān)會接手管理，我們之前投保的保單還是可以生效。

倘若懷疑的話，建議瀏覽一下此文，瞅完你心里的顧慮就會打消了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最高可選擇5年定期，如果5年之后，返還的是本金和利息加一塊的，然而假使中途需要資金的話，是取得出來的，可是利率是以活期來算。

封閉期是年金險都會設(shè)置的，最快把錢拿到手也得等待5年的時間，若是中途想要取出來，損失是不可避免的，基于這個問題，有的保險公司便在年金險上提供保單貸款方式，便于我們進(jìn)行短期的資金周轉(zhuǎn)。

總而言之，在銀行存錢不如投保年金險有利，安全性跟銀行相同，收益不比銀行低。

不過，假如手頭不寬裕的話，學(xué)姐覺得大家最好先做充足人身保障，再研究理財險產(chǎn)品。

為何要選擇購買保障型保險？想知道的小伙伴好好看看這篇文章吧：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "有多余的錢配置年金險還是放銀行劃算"的圖文回答，望采納！

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