學(xué)會理財?shù)哪贻p人數(shù)量在不斷增加，他們的財富也得到了增長，而現(xiàn)今有非常多理財?shù)姆椒ǎ瓦B保險里面的年金險也能理財。

有些上了年紀(jì)的人就會問一些問題，難道像投保年金險等方式，當(dāng)真比把錢存進(jìn)銀行更安全嗎？就一定會有更加穩(wěn)定和更高的收益嗎？

銀行還是很值得我們相信的，只是現(xiàn)在銀行提供的儲蓄利率很低，若想通過存錢來進(jìn)行財富增值，那就是想多了，因為獲得的收益不高。

那究竟把錢用于投保年金險好還是銀行好，學(xué)姐今天就跟大家聊一聊！

講解之前，不太懂保險的朋友要先看看這篇保險知識匯總，才能更好的知道下文在講什么內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，在具體分辨年金險和銀行儲蓄究竟哪個比較好之前，我們要先把年金險了解透徹：

1、什么是年金險？

年金險是屬于那種理財型保險，意思是指，投保人或被保險人一次性或者按期限來交納保險費，保險人以被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，一直到被保險人死去或保險合同期到期。

如上圖所示，我們可以發(fā)現(xiàn)理財資金的流向：

投保人在年金賬戶里交過了錢，到達(dá)約好的時間，年金賬戶會返還生存金，此外，保險公司會給一些分紅，但金額不固定；

生存金及分紅正常而言會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，由萬能賬戶累計生息；

萬能賬戶類似一個活期賬戶，任何時候都可以追加存入和提取資金，但是手續(xù)費還是要付。

然而部分年金險產(chǎn)品是沒有分紅或者萬能賬戶的，甚至這些特點，如今市面上的年金險已經(jīng)呈現(xiàn)多樣化的趨勢，學(xué)姐將這些年金險大概分了一下類，分成了下面表格當(dāng)中的4類：

上面的圖片準(zhǔn)確的告訴我們，年金險真的比銀行儲蓄要復(fù)雜得多。

學(xué)姐也整理為更詳細(xì)的分類解說，大家可以直接看看這篇文章：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

年金險這么復(fù)雜，那為何想投保年金險的人數(shù)還是如此多呢？

那么這里就要講一講年金險的功能了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是漸漸變高了，需要花很多的金錢，為了孩子不在起跑線上輸，家長們努力賺錢，也是希望給孩子更好的教育。

比方說小學(xué)，孩子除了要上學(xué)，還需要參加各種補習(xí)班，彌補課堂上的沒學(xué)到的知識，除此以外，還有那些課堂外的興趣班，如果僅僅是靠銀行儲蓄是很難應(yīng)付得來的。

所以年金險中也有專門為孩子設(shè)計的教育年金險產(chǎn)品，可以提前幫助規(guī)劃小朋友的教育基金，讓父母們少一點煩惱。

下面這篇文章就是給大家介紹一下教育金產(chǎn)品，想進(jìn)一步研究的朋友可以看看：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

因為國家老年人口越來越多，有不少的年輕人在擔(dān)憂自己以后老了的生活，想要年老之后過上好一點的退休生活，就需要我們現(xiàn)在就開始計劃。

小伙伴們趁現(xiàn)在還充滿朝氣并且有消費能力不低的前提下，提前購買一份養(yǎng)老年金險，等到了退休就能得到不少的養(yǎng)老金。

（3）強制儲蓄

買一份年金險，也能幫我們建立一個良好的儲蓄習(xí)慣。

就能集中的體現(xiàn)出來上面說到的——養(yǎng)老年金險的作用，況且買入年金保險的門坎也比較低，價格最低的年金險，一年只用支付5000元就能投保，就算是普通的上班族，也是有能力承受的。

（4）財富傳承

對于全部高收入群體，他們的收入要比支出多得多，假若有留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)的想法，不僅辦理繼承手續(xù)很繁瑣，并且被收取不菲的遺產(chǎn)稅的可能性很大，于是利用添置高額的年金險的途徑，如此一來能夠達(dá)到合理減少一些繳稅費以及財富傳承的意愿。

小伙伴們看到這里，認(rèn)為年金險很不錯的小伙伴應(yīng)該不少吧，要是有小伙伴想添置年金險，留意這幾點：

《學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

那說了這么多，其實年金險的很多功能是銀行儲蓄具備的，小伙伴們可能沒有辦法分辨哪種方式更出色？

所以接下來的對比，小伙伴們一定要認(rèn)真看，

1、收益

下面是現(xiàn)階段央行定期存款基準(zhǔn)利率：它的活期存款的基準(zhǔn)利率定為0.35%，規(guī)定的最高利率是：三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%。

但在年金險方面，它含有的最高預(yù)定利率是4.025%，大多數(shù)年金險的預(yù)定利率同樣在2.75%以上。

除去上述內(nèi)容之外，可以附加萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值的即年金保險，萬能賬戶的保底利率一般都在1.75-3%上下。

若是目前你對投保一款高收益的年金險有意向，不用浪費時間找，學(xué)姐讓你推薦：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險都規(guī)劃于銀保監(jiān)會監(jiān)管之下的，兩者都不存在安全性低的問題。

你害怕保險公司會出現(xiàn)倒閉情況，也不要過于擔(dān)心，國家會授權(quán)給其他的保險公司銀保監(jiān)會管理，我們之前投保的保單還是可以生效。

懷疑的話，就點開這個鏈接看看，瞅完你心里的顧慮就會打消了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最多能夠選5年定期，如果5年之后，返還的是本金和利息加一塊的，但是倘若中途有急用的話，可以隨意領(lǐng)取，可是利率是以活期來算。

年金險將會設(shè)置一個封閉期，最快領(lǐng)錢也要5年時間，中途要是想要取出來，損失一定會有的，正是這個問題的原因，許多保險公司會在年金險上設(shè)置保單貸款方式，我們進(jìn)行短期的資金周轉(zhuǎn)很方便。

綜上所述，與在銀行存錢比起來投保年金險好處更多，跟銀行一樣安全，收益高于銀行。

然而，萬一經(jīng)濟不富裕，大家還是先把人身保障做充分是學(xué)姐的建議，再考慮理財險產(chǎn)品。

買保障型保險的原因是什么呢？閱讀這篇文章，大家可以深入了解下原因：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "有多余的錢選擇放銀行還是買入年金險合適"的圖文回答，望采納！

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