假如說你打算憑借年金險(xiǎn)賺大錢，那不如做夢(mèng)快一點(diǎn)。

在國(guó)家規(guī)定年金險(xiǎn)預(yù)定利率不超過4.025%后，這類產(chǎn)品就是一種穩(wěn)定理財(cái)?shù)氖侄?，和把錢存銀行沒啥區(qū)別。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，沒有銀行的定期利率來的高。

那國(guó)壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）在收益率方面做的怎么樣？是高還是低？我們來做個(gè)了解。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很簡(jiǎn)單，由收益和身故保障兩部分組成 ，而且收益由金 生存金和滿期金組成，具體我們看下圖：

我們先對(duì)鴻福至尊的保障內(nèi)容來做一個(gè)了解，分析它的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)在哪里。

優(yōu)勢(shì)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊有三種繳費(fèi)方式：3/5/10年交，我們可以根據(jù)自己的實(shí)際收入、未來規(guī)劃來靈活選擇。

通常，繳費(fèi)期越長(zhǎng)的產(chǎn)品相較而言是比較優(yōu)秀的，因?yàn)槔U費(fèi)期越長(zhǎng)，每年繳的保費(fèi)也就越低，可能沒那么心痛。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢都是暫時(shí)存放起來沒有用的錢，所以具體的繳納方式是什么，還是按照個(gè)人的選擇。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同需經(jīng)保險(xiǎn)人同意后方可生效，且將所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險(xiǎn)。

如果你在鴻福至尊保障到期后，還想獲得更好的收益、保障，就可以申請(qǐng)把保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成其他產(chǎn)品，不需要投保、審核等流程，真的很方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只對(duì)已交保費(fèi)進(jìn)行返還，而同類型產(chǎn)品，大都是有額外賠或者?。ūＹM(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對(duì)于家庭支柱來說，一旦不幸身故，就沒辦法承擔(dān)家里的日常支出 孩子教育費(fèi)和房貸等。

鴻福至尊的身故保障遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于其他產(chǎn)品。

不過我前面其實(shí)也是有提到的，買年金險(xiǎn)還是要多多關(guān)注它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)就沒有特別重要，重要的是它的收益率如何。

二、鴻福至尊收益率曝光！

以30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬為例（基本保額為24820元），來計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

計(jì)算過后，鴻福至尊的IRR只有2%，和銀行的定期利率（2.75%）相比較的話就顯得比較低了，縱使鴻福至尊是復(fù)利增長(zhǎng)，然則這也拉開太大差距了吧。

像一些年金險(xiǎn)收益率高的，IRR可以達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊真的拿不出手：

說不定有的人就會(huì)特別疑惑：”你這算的很奇怪欸， 鴻福至尊的分紅不會(huì)只有這些吧？而且它還有萬能賬戶呢！”

學(xué)姐這就來給你認(rèn)真解讀一下~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅指:每年保險(xiǎn)公司從公司的可支配盈余中，支付給投資者的紅利。

分紅保險(xiǎn)公司的紅利主要源于三方面:即死差、利差和費(fèi)差。

總的來說，紅利收益與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)額成果是掛鉤，上不封頂，但也有可能沒有紅利分配。

另外，分紅保險(xiǎn)公司紅利和盈利收益是不透明的，它們賺了多少、如何分紅、分多少，這些都是保險(xiǎn)公司自己決定，由此看來對(duì)于紅利分配問題上，保險(xiǎn)公司所當(dāng)擔(dān)的角色還是不少的，可以是運(yùn)動(dòng)員，可以是裁判員，

2、萬能賬戶

萬能賬戶的概念如下：保險(xiǎn)公司把你的生存金（年金）退到你的賬戶，你要是不著急領(lǐng)取的話，那可別浪費(fèi)了庫(kù)存，趕緊把它放在萬能賬戶當(dāng)中去，可實(shí)習(xí)它的增值。

萬能賬戶一般有三個(gè)收益利率，除了保底收益率之外還有兩個(gè)收益利率，分別是中檔利率和高檔利率。另外，還有保險(xiǎn)公司的實(shí)際結(jié)算利率。

這么來說吧，一般全部的萬能賬戶和新產(chǎn)品出售的時(shí)候，結(jié)算利率還是非常的高的，起碼在5%左右，結(jié)算利率不會(huì)一直都保存不變的，它會(huì)隨著時(shí)間的一個(gè)移動(dòng)慢慢下降，但最終會(huì)將到一定的范圍3%-4%這個(gè)直間。

文末，學(xué)姐又幫大家整理了一份關(guān)于年金險(xiǎn)的避坑指南：

以上就是我對(duì) "買中國(guó)人壽鴻福至尊年金險(xiǎn)可靠嗎?"的圖文回答，望采納！

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