在根據我國第七次人口普查結果顯示下，我國60歲及以上老齡化人口達到了2.64億，人口老齡化這個問題越來越嚴重，可能未來的我們退休之后，如果國家所提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題的話，養(yǎng)老規(guī)劃也被很多人越來越重視。

因此，商業(yè)養(yǎng)老保險就變成了他們的關注對象，在商業(yè)養(yǎng)老保險中，年金險是個不可或缺的重要組成部分，由于不懂，所以買年金險的時候，容易被導購忽悠，也沒有什么經驗，更不是上哪些方面需要留意一下。

今天，學姐就給大家講講年金險有哪些優(yōu)勢和缺陷，并且應該如何挑選出一款優(yōu)秀的年金險～

可是養(yǎng)老保險除開年金險，其實增額終身壽險也挺好的，可以來看看：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金險是按照合同約定的金額和方式，定期、定向被保險人給付保險金的保險保險公司提出的條件是被保人生存，依照年、半年、季或月支撥保險金，從被保險人死亡或保險合同期滿。

簡單地說，年金險就是讓我們把錢存到保險公司，約定的時間到了，保險公司會給我們退返錢財、給分紅等，要是可憐的身亡了，錢還能被受益人拿走。好比教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險是常見的類型。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

使用花唄、白條、信用卡來實現超前消費的人越來越多，他們不但經常淪為月光族，還有進行分期還款的。

一則是養(yǎng)老問題，二則是孩子教育問題，都是需要提前規(guī)劃和考慮的，購買了年金險就能強制儲蓄，從而解決這些問題，一次性交完需要交的錢，或者每年交一筆錢，待到約定年限，保險公司就會發(fā)放相應的金額。

2. 鎖定收益

年金險的收益被清楚明白在合同條款里寫好了。領取的時間和數量都是不變的，通過這樣，我們的現金流就會更加長期、穩(wěn)定且持續(xù)。

而且年金險所受的影響是不包含經濟變化和利率下行，對于資金來說，能夠實現保值和增值。

3. 安全性高

在我國，保險和銀行存款相比，保險的安全性要高很多，條款是白紙黑字寫在合同里的，是受到法律保護的。

如果是保險公司破產倒閉了，根據《保險法》八十九條、九十二條：

比方說保險公司被依法撤銷或宣告破產，其手里頭的人壽保險合同與責任準備金，必定得轉讓給其他保險公司。不合轉讓協議的，將會由國務院保險監(jiān)督管理機構選擇值定接受轉讓。

可以了解到，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益不受影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，但是也有幾處缺點：

1. 保障功能薄弱

年金險是屬于理財型保險，不是保障型保險，遇到重大疾病、意外傷殘等風險來臨的時候，理財型保險是不可能賠付的，現在情況下的家庭容易陷入困境，會虧損很大的資金

故而，大家在購入年金險以前，好的人身保障要先配置齊了，好比說重疾險、醫(yī)療險和意外險等等，就最小化的轉移了財務風險，有能力的話再選擇年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險三者不同之處是什么？所以該怎么投保呢？這篇文章會告訴你如何選擇：

2. 資金流動性差

年金險有一個強制儲蓄的功能，投資到年金保險的錢不能隨便取出，流動性差，不能隨存隨取。

比如你很著急用錢，而且沒有做好以后的資金計劃，想把在年金險里的錢轉移，一般都是不批準的。

如果想要提高資金流動性，隨時可以存入和取出的理財險，可以通過一些增額終身壽險來達到這樣的目的：

3. 短期收益不高

根據相關國家政策，為了避免一些不正當收益的正當化，在前五年，年金險的收益一般都是很低的。一般在第10年左右才可以回本，早點回本的年金險也有，這些年輕險比較優(yōu)秀，第七第八年就可以拿回本錢，回本后，才會呈復利增長。

針對年金險來說，投資周期確實比較長，只有通過長時間的積累，才會拿到比較高的收益，時間比較短的話，收益不會太高。

4. 分紅具有不確定性

能給“分紅”的年金寫引誘了許多人，可是現實中并不是一定會有分紅。

分紅的多少是要看保險公司上一年度在分紅保險業(yè)務的實際利潤，沒有固定的收益，并不能保證。

假如經營上出現風險，沒有分紅的可能性是很大的，如果經營上沒有產生偏差，那么享受分紅的機會還是有的，但具體有多少，也是不確定的。

年金險不只是有以上上的四個短板，還有這些不足：

綜上所述，年金險有很多長處，但是也有不少短板，年金險適合手上有閑錢并且想要為養(yǎng)老做準備或者給孩子儲備教育金的人群購買。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

內部收益率IRR是判斷年金險是否值得購買的重要數據，如實反映了一款年金險的真實收益，因此，我們對于年金險的挑選，謹記要看內部收益率IRR究竟夠不夠高，比較優(yōu)秀的年金險一般的內部收益率IRR都在百分之三以上。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現金價值+萬能賬戶價值，生存總利益也就是說整個保單退保時，客戶能領回來的所有的錢。

比如從40歲開始每年領取固定的生存金，一直領到60歲，在60歲之時還可以拿到滿期金，簡單來說生存總利益就是你所有領取過的生存金和滿期金之和。

當我們選擇年金險的時候，生存總利益高的年金險產品才是最值得我們購買的，因為這樣能得到更高的收益。

3. 保底利率要高

假設購買了萬能型年金險，會有一個全能性的賬戶，萬能賬戶的保底利率越高越好，目前銀保監(jiān)護規(guī)定的最高保底利率是3%，如果可以選擇保底利率為3%或接近3%的萬能型年金險就更好了。

下面的文章是為大家找的優(yōu)秀且收益高的年險金，可以為大家提供一下參考：

從全局出發(fā)，年金險較為適合用于理財和養(yǎng)老金，選擇年金險的時候，要選擇生存總利益高的，內部收益率高的、還要萬能賬戶保底利率高的產品。

以上就是我對 "給家人配置年金保險險前應該注意哪些"的圖文回答，望采納！

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