太平人壽保險公司在以前有上過一款分紅型的年金險產(chǎn)品，據(jù)稱有著不低回報的年金險——金生恒贏年金險。

據(jù)稱該款產(chǎn)品的高達生存金回報可以達5%，同時還有分紅回報。

當時不少人聽到這個傳聞，紛紛購買了這款年金險，這款年金險的收益真的沒有宣布的那么高，不信你慢慢了解就知道了，另外還有許多騙人的地方，又相繼退保，更坑人的是，退保也拿不回全部所交的保費。

保險假如想退保是會有風險的，格外是年金險這種理財型保險，前邊兒退保虧損更大，退保想要減少損失，建議認真看完這篇文章再決定，才不會吃虧：

很多朋友也許想了解，太平金生恒贏年金險的收益到底高不高，大家既然都想知道，那學姐就來給大家講講吧。

一、太平金生恒贏年金險分紅型的保障和收益如何？

最先做的事情，我們還是先看看金生恒贏的保障形態(tài)圖：

1、投保規(guī)則

太平人壽的金生恒贏年金險投保的年齡范圍是在（出生滿30天至59歲），有一定的規(guī)則的，最高投保年齡只有59周歲，這與市面上最高投保年齡為70歲來說，顯得格局還是有點小了。

保障期限是保畢生的，隨著發(fā)展變化，如今不少的年金險產(chǎn)品都是保障一生的。

自由選擇繳費期限，不僅能夠躉交即一次性及交費，還能夠分年期交費，繳費模式選年交，那么就可以將每年的保費壓力變得再小一點。

應根據(jù)自身經(jīng)濟水平來選擇繳費年限。以下內(nèi)容帶你了解如何選擇合適的繳費年限：

2、年金收益情況

這一款金生恒贏年金險分紅型保險產(chǎn)品囊括了生存保險金、身故保險金、年度紅利和終了紅利。

身故保險中有很多貓膩藏于細節(jié)中，一旦你在閱讀條款時出現(xiàn)了疏忽大意，只聽信保險業(yè)務員的宣傳話語就直接買了這款產(chǎn)品，被投保人去世的話，受益人拿到這筆身故保險金其實沒有賺到多少的。

如果張先生在30歲投保了這款產(chǎn)品的話，每年投10萬，投5年，共50萬元保額：

到了張先生60周歲前投保就停止了。那么在張先生60周歲時，他就可以將保單上所有的現(xiàn)金價值加紅利補償一次性領取，但算起來能領取的錢和你這些年交的錢差不多。

如果到60周歲那年不取這筆錢，投保期限截止下一年，保單現(xiàn)金價值會被歸零，不在值錢，身故受益人能獲得這筆錢的前提條件是投保人或被保人身故，只要年齡超過了60歲，那么這筆錢在以后的每年里的生存金都是在本金里面進行扣除的。

生存保險金，每年都要給基本保險金額的5%，如果您活到了八十周歲，高檔紅利在計算統(tǒng)計后能拿到179萬元，從中檔紅利身上總的可以領到124萬元，對于抵擋紅利計算而言，也可領取88萬元。

我們拿中檔紅利簡單的進行說明，會有錯覺，認為好像比交的保費要多出來了幾十萬，但是，這個同樣也要等到50年之后張先生才能領取，這幾十萬過來50年非常有可能會貶值，和現(xiàn)在的幾十萬不能相提并論。

況且，保險公司的紅利具有浮動性，因此保險公司要憑借自己的實際經(jīng)營狀況來對紅利進行核算。

也就是說，上面所說的紅利利益都是基于公司的精算假設，公司的歷史經(jīng)營業(yè)績不能由它來代表，也不能把它理解為對未來的期望，紅利分配是不完全確定的，而事實上，有很大的可能連一分分紅都沒有，更別說其他的，收益和多出幾十萬的保費都沒有。

現(xiàn)在有很多人認為分紅型保險都是騙人的，原因就是因為這個，我們?nèi)绻婚_始沒有意識到保險公司分紅的不固定性，那么后期會會后悔甚至還會退保，如果這個時候退保，損失更大，的確追悔莫及。

看到這里你依舊對分紅型產(chǎn)品感興趣，學姐勸你冷靜下來，先看了這篇文再說：

根據(jù)上面可得，太平人壽的金生恒贏年金險看來是真的不值得信賴，怪不得很多人買了就會后悔。

二、買年金險產(chǎn)品是我們要注意什么方面？

那年金險產(chǎn)品都是像這款金生恒贏這么不可靠的嗎？不是的，市面上還是有實際高收益的產(chǎn)品的，只是，想要找這種高收益的產(chǎn)品，那我們需要仔細的去挑選，不能太過于聽從業(yè)務員的話。

下面所闡述的觀點是在購買年金險時作為參考：

1、配齊保障型保險后再考慮理財

打算要購買的保險產(chǎn)品的人們要注意一下，不管你是考慮買保障型保險還是理財型保險，都要遵循“先保障后理財”的原則。

總的來說，需要建立完善的保障體系、待有了很多資金時，才能有機會去購買年金險以及理財所用到的產(chǎn)品。

例如說購買了年金險而沒有選擇購買保障型保險，比如說由于身體中的疾病導致大量用錢，年金險里面的金額是不能立馬拿出來的，后期扭過來還要繳納保費，那等我們實實在在把錢拿到手里的時候，已經(jīng)耽誤了治療，病情加重了，甚至可能人都已經(jīng)沒了。

那這樣有再高的收益有什么用，命都沒有了還談什么享受？

不要覺得自己有一個健康的身體就不會出事，疾病意外是人沒有辦法預算到，萬一不幸發(fā)生，世上可是沒有后悔藥。如果健康險還沒有配好，那就先把保障做好再說：

2、分清楚有哪些理財型保險

假使你之前很少接觸保險，關于理財型保險的種類也是一頭霧水，收益高不高、領取方式等方面也不曉得，直接投保之后察覺到收益和我們預估的不一樣，那么會非常的后悔。

這里，我先將自己整理的各類年金險的種類簡單的列出來，希望對大家有所助益：

從圖片中，我們不難發(fā)現(xiàn)以下這些信息，年金險有很多種類，還可以通過不同組合方式實現(xiàn)不同的功能，如果深究的話，是很深的一門學問了。

想要進一步了解各類年金險的內(nèi)容，下面有學姐專程整理的各種年金險的詳細內(nèi)容，小伙伴們喜歡的話可以看看：

3、“畫大餅”不要信

像金生恒贏年金險，有很大一部分人都是由于保險業(yè)務員一味宣傳的收益而欺騙而投保的。

然而真實的情況是，分紅險的分紅是保險公司從保險當中所獲取的收益狀況來進行一個分紅務必記得！非保險公司的整體贏余。

《分紅保險精算規(guī)定》里有相關內(nèi)容:保險公司需要在每年精算結(jié)余確定之后，支配給保單持有人高于70%的可分配盈余比例。

但是規(guī)定不是很靈活，和實際收益可能有著較大的差別，分紅的來歷其實是保險公司所賺的收入，對于一年能盈多少利，最后還不是由保險公司說的來。

4、遇到“萬能”賬戶要謹慎

不僅對分紅型產(chǎn)品要提高警惕，對于萬能險和帶有萬能賬戶的產(chǎn)品更是要提高警惕了。

關于帶有萬能賬戶的產(chǎn)品，我們可以先將年金放置在那里不領取，也可以選擇把錢存到萬能賬戶里面使其二次升值。

進入萬能賬戶后「返還金」才是用來計息的，每年所交的本金并不是用于計息的，投保人所交保費會被分為兩部分，并且只有一部分當成是儲蓄投資費用，萬能賬戶將這一部分算在其中。

因此，你所交的保費并不是全部進入萬能賬戶的！

可以說不變的利率，萬能賬戶中單單有保底利率，宣傳廣告里的收益，都是理想化的，實際上結(jié)算時一般在2-5%之間波動，究竟賺到的錢多不多我們也沒有一個確切的答案。

萬能賬戶不但利率藏有圈套，每回有錢進入，都要發(fā)生手續(xù)費!除此之外管理費等也需要我們交錢。

此外進到萬能賬戶的錢，拿出的也是有限制，而非你愿意取出多少就多少。

要想知道萬能險的更多詳情，請看下文：

概括一下，只要是與理財型保險有關的，我們要仔細對待收益方面的問題，不能盲目聽從別人的話，不能聽風就是雨，好不好，有了喜愛的產(chǎn)品，也不能著急入手，認真從容的分析條款內(nèi)容。

由于保險是一紙合同，涉及到的專業(yè)知識比較廣泛，由此難以判斷，我們就要向?qū)I(yè)人士求助了，畢竟是與自己財產(chǎn)有關系的，小心為妙。

終究，年險金的坑，學姐已經(jīng)為大家依次扒出來了，投保之前一定要好好看：

以上就是我對 "金生恒贏年金值得買嗎"的圖文回答，望采納！

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