中國人壽在2020年推出了一款銷量極好的新產(chǎn)品，本質(zhì)是一款年金險+萬能賬戶的組合險，它之所以能成為開門紅產(chǎn)品，是因為它承諾購買本產(chǎn)品后，第五年起可以連續(xù)領(lǐng)取全額保費，接下來咱們就來深入探究一下國壽鑫福臨門產(chǎn)品的獲益情況，看看合不合適購買！

準備買年金險之前，各位一定要先瞅瞅年金險的毛病：

一、鑫福臨門年金險有什么保障

如果有朋友不想看合同條款，就可以瞅瞅鑫福臨門年金險這款保險產(chǎn)品的保障精華圖：

1、鑫福臨門年金險的投保規(guī)則

通過上圖我們得知，此款鑫福臨門年金險產(chǎn)品規(guī)定的投保年紀從出生28天起至60周歲以內(nèi)都可以，但是許多年金險產(chǎn)品都會讓在0-70周歲的人投保，因此保險公司推出的這款鑫福臨門產(chǎn)品針對投保年紀是由約束的。

鑫福臨門年金險領(lǐng)取返還金的速度比較快，保障的期限比較短。正常情況下最快5年就可以拿到返還金，它的保障期限為15年，繳費期是10年，每月交一次費用或者每年交一次費用都是可以選擇的。這款產(chǎn)品在繳費期和保障期上面有統(tǒng)一的限制和要求，所以客戶不能靈活選擇，導致實用性不高。

由于保險不僅有返還型的，還有消費型與儲蓄型的，這導致保險產(chǎn)品的多種多樣，由于自己不明確該選什么的話，可以從下文中找找自己想要的選項：

2、鑫福臨門年金險的保障內(nèi)容

鑫福臨門的保單內(nèi)容很詳盡，讓人能夠容易明曉，有年金保障、身故保障、萬能賬戶收益，在資金困難階段，保單貸款可以拉我們一把。

（1）年金保障

在保單第五年的時候，鑫福臨門年金險就可以領(lǐng)取年金。第五年到第九年，每年能夠領(lǐng)取100%保費，第十年到第十四年，獲得50%的保費每一年，十五年保障期滿之后可領(lǐng)取保額的100%。

（2）身故保障

鑫福臨門年金險的身故保障對于客戶而言很不友好，被保人身故只能得到已交的保費。為了保障客戶的權(quán)益許多的年金險，都是給付已交保費或者現(xiàn)金價值兩者取大，對于客戶而言更為友好。

（3）萬能賬戶

鑫福臨門具有四個萬能賬戶可選，這讓被保人的選擇變多，可以選擇鑫尊寶慶典版或者A款的萬能賬戶、鑫緣寶與鑫尊寶（樂鑫版），四個萬能賬戶的保底收益全都設(shè)計在2.5%，被保人的錢能夠在這里實現(xiàn)二次增值。

對于萬能賬戶還能夠?qū)崿F(xiàn)二次增值這一點來說，相信大多數(shù)的人都會心動的，但是如果你想要對萬能險進行投保，那么一定要建立在對它有所了解的基礎(chǔ)之上，認識它具備的優(yōu)點和欠缺之處又在什么地方：

二、鑫福臨門年金險的收益如何

1、年金收益

我們先一塊瞅瞅鑫福臨門這款保險的年金獲益，可固定領(lǐng)取，如果你想知道具體金額，還可以計算一下。

舉個例子，李先生在30歲那年，購買了此款鑫福臨門年金險產(chǎn)品，萬能賬戶沒有附加是他的現(xiàn)狀，每年花費10萬元用于繳納該險種保費，然后10年總共繳納一百萬，保額是355010元。

李先生35歲起，每年領(lǐng)取100%保費，即10萬元，到39歲的時候，一共領(lǐng)取50萬。那么李先生40歲的時候，就可以領(lǐng)取50%的保費，也就是每年5萬元，這樣累計下來，到了到44歲的時候一共就領(lǐng)取了25萬。被保人能夠得到33555010元，當被保人45歲的時候，如果期滿領(lǐng)取100%保額的話，累計有1105010元，這是總共能夠領(lǐng)取到的數(shù)額。

投保年金險，本金獲利105010元，內(nèi)部收益率為1.62%，總的來說，這個回報率是很低的。

2、身故保險金

此款鑫福臨門年金險身故僅能獲得已上交保費，雖然被保人只能獲得已交保費，但是越到后期現(xiàn)金價值越大，但是實際能夠獲得的會縮水，因為經(jīng)過通過膨脹之后，已交保費是被保險人僅能享受的，現(xiàn)實當中是受到了損失。鑫福臨門年金險達到的3550010元就是在最后一年的時間里它能夠達到的現(xiàn)金價值，達到了保費的三倍，但是如果客戶身故卻只能拿到100萬被貶值的保費。

打算用配置年金險的方式來養(yǎng)老的話，有一些養(yǎng)老這項目的詳情在這里，也許更加適合你們的需要：

3、萬能賬戶收益

因為萬能賬戶的獲益是不可預測的，所以我們不能測算出回報，因此萬能賬戶只能按照目前的結(jié)算利率來預測收益。

這一款鑫福臨門年金險產(chǎn)品提供的保底利率為2.5%，并且憑據(jù)國壽的數(shù)據(jù)反映，鑫尊寶在2020年9月-2021年1月期間的結(jié)算利率都連續(xù)達到了5%，和以前的5.3%相比較來說有了一定的下降，從收益來看并不樂觀。

總的來說，國壽鑫福臨門年金險的主險收益效率并不好，所以在前期基本上大家都沒法實現(xiàn)收益，且在整體上來說萬能賬戶的結(jié)算利率都是呈現(xiàn)出下滑的趨勢，5.3%的結(jié)算利率在這趨勢下已經(jīng)是很難拿到的，建議想投保朋友在投保前細心挑選，這樣才能夠買到優(yōu)品。

學姐為大家整了好了一些性價比高，收益不錯的年金險產(chǎn)品，大家可以參考一下：

以上就是我對 "中國人壽鑫福臨門年金險保險的缺點"的圖文回答，望采納！

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