當(dāng)保險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)尚處于起步階段時(shí)，許多注重保險(xiǎn)的人，都喜歡買香港保險(xiǎn)，認(rèn)為香港保險(xiǎn)更加靠得住。

但是在幾十年的發(fā)展下，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)展的比較健全了，那這時(shí)我們還需要到香港買保險(xiǎn)嗎？香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)有什么區(qū)分點(diǎn)？?jī)烧叩膬?yōu)劣勢(shì)又是什么呢？

學(xué)姐今天就來詳細(xì)進(jìn)行分析。

分析之前，對(duì)香港保險(xiǎn)感興趣的朋友，可以看學(xué)姐之前總結(jié)的十大值得買的香港保險(xiǎn)：

一、香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)的區(qū)別

1、保險(xiǎn)定價(jià)的參考標(biāo)準(zhǔn)不同

一般會(huì)看完人均壽命后，再進(jìn)行保險(xiǎn)定價(jià)。

像香港保險(xiǎn)，在參考人均壽命時(shí)，參考的男女年齡分別為80歲和86歲左右，而一般大陸的保險(xiǎn)，男性壽命參考年齡是75歲左右，而女性則是77歲左右。

以壽險(xiǎn)產(chǎn)品舉例說明，上述情況導(dǎo)致香港保險(xiǎn)的定價(jià)利率會(huì)比較高。

2、保障責(zé)任不同

以重疾險(xiǎn)為例，大陸的重疾險(xiǎn)提供28種必保的重大疾病和3種輕癥保障，這是遵循銀保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)一規(guī)定。

不同的是在香港保險(xiǎn)中，并沒有作出相關(guān)規(guī)定，不同的保險(xiǎn)公司都能自行設(shè)置重疾險(xiǎn)保障的疾病種類、賠付標(biāo)準(zhǔn)等。

3、保險(xiǎn)依據(jù)的法律條文不同

香港身為我國(guó)的特別行政區(qū)其保險(xiǎn)需要《特別行政區(qū)基本法》管控，而大陸保險(xiǎn)則是《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》管控，兩者在內(nèi)容上還是有很大不同的。

除了上述幾點(diǎn)，香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)還有其他需要注意的地方，想深入了解的朋友，可以看下面的文章：

二、香港保險(xiǎn)與大陸保險(xiǎn)的優(yōu)劣勢(shì)分析

1.分紅收益

很多香港產(chǎn)品都自帶分紅收益，而且保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額還會(huì)隨著分紅的增加而增加，不過大陸保險(xiǎn)只有特定的分紅型產(chǎn)品，才有資格分紅。

2.產(chǎn)品定價(jià)

香港保險(xiǎn)的監(jiān)管力度相較于大陸而言要寬松一些，相對(duì)于大陸保險(xiǎn)來說，香港保險(xiǎn)的定價(jià)權(quán)更加自由，除此之外香港某些地方的醫(yī)療條件和大陸一比較要好太多，在醫(yī)療方面有明顯的優(yōu)勢(shì)。

然而在大陸保險(xiǎn)發(fā)展的環(huán)境下，有許多擁有較高性價(jià)比的產(chǎn)品涵蓋了海外就醫(yī)、香港就醫(yī)等服務(wù)，兩者相比較更加到位。

3.購買流程繁瑣

如果要購置香港保險(xiǎn)，想成功投保得自己本人到場(chǎng)，而特地往返香港，中途路費(fèi)住宿費(fèi)，都需要成本。而且若要買香港保險(xiǎn)，還得看一下匯率情況，假如買了香港的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，（港幣和美元匯率掛鉤），若是人民幣一直升值，港幣一定會(huì)隨著貶值。

而在大陸投保保險(xiǎn)，可以在線上渠道或線下渠道入手，消費(fèi)者可以選擇更適合自己的。

4.健康告知是無限告知

例如重疾險(xiǎn)，香港重疾險(xiǎn)在健康告知中按照無限告知的原則，其實(shí)就是在投的過程中，需要將被保人的身體健康狀況如實(shí)地進(jìn)行說明，就算是產(chǎn)品的健康告知不要求回答的，也應(yīng)該如實(shí)告知，否則后期出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司很有可能會(huì)拒賠。

而大陸重疾險(xiǎn)采用的是有限告知，事實(shí)上就是產(chǎn)品的健康告知問到了什么，被保人就據(jù)實(shí)回答，倘若沒有問到那么就不用進(jìn)行回答。

以上就是關(guān)于大陸保險(xiǎn)和香港保險(xiǎn)的優(yōu)劣勢(shì)分析，如果大家想買高性價(jià)比的大陸保險(xiǎn)，或者比香港保險(xiǎn)性價(jià)比高的同類型的大陸保險(xiǎn)，可以看下面的文章：

三、保險(xiǎn)應(yīng)該怎么買

看完上面的分析，想必大家更加了解了香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)，各有千秋，大家可以根據(jù)自己的實(shí)際情況靈活選擇。

但是我們?cè)谫徺I保險(xiǎn)的時(shí)候，最好挑選那些適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，小心買錯(cuò)了，不然很容易做冤大頭。

好似剛出生的寶寶，可以選擇重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，而家庭責(zé)任比較重的成年人將上述保險(xiǎn)配置完以后，再購置一份壽險(xiǎn)。

同時(shí)大家如果要買保險(xiǎn)就要遵循“先保障，后理財(cái)”的原則，畢竟我們身邊時(shí)常會(huì)遇到各種風(fēng)險(xiǎn)，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，給家庭帶來的打擊非常大。

如若只添加了理財(cái)型保險(xiǎn)，沒買入任何保障型保險(xiǎn)，若是哪天發(fā)生意外/疾病風(fēng)險(xiǎn)，買的理財(cái)保險(xiǎn)極有可能一點(diǎn)忙也幫不了，且理財(cái)保險(xiǎn)的保費(fèi)還要一如既往的繳納，讓被保人承受的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)再度加重。由此可知優(yōu)先入手保障型保險(xiǎn)非常重要。

學(xué)姐給大家整理了超全的投保攻略，注意這幾點(diǎn)不踩坑，不花冤枉錢：

四、保險(xiǎn)應(yīng)該去哪里買

若是大陸的朋友要配置香港保險(xiǎn)，是需要本人親自到場(chǎng)購買的，費(fèi)時(shí)費(fèi)力又費(fèi)錢?，F(xiàn)實(shí)中也有很多問題，像辦理港澳通行證等手續(xù)，而且現(xiàn)在疫情還很嚴(yán)重，不利于出行。

能明顯看出來，在大陸買保險(xiǎn)挺方便的的，買保險(xiǎn)分為線上和線下兩種渠道，而且對(duì)于服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的問題，可以不必?fù)?dān)心。

投保上可以考慮自己的狀況，選線上投保線下投保都可以，相較于線下投保，線上投保不需要跑到服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)去投保，相對(duì)來說更為給力。

一般而言線上渠道有：保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、保險(xiǎn)商城，或者其他第三方渠道等。

線下渠道包括：實(shí)體門店、保險(xiǎn)公司設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)——分公司、線下服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)等等。

之前學(xué)姐也詳細(xì)分析了網(wǎng)上買保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)和不足，如果擔(dān)心網(wǎng)上買保險(xiǎn)不靠譜，可以參考下面的文章：

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