銀保監(jiān)會從去年開始將人保的預(yù)定利率開始下調(diào)，從之前的0.425%直接降到了3.5%，數(shù)據(jù)的下調(diào)，大家應(yīng)該也了解了，這肯定會影響收益的減少。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率大概在3.39%左右，跟3.5%相差不算很大，算是收益不錯的產(chǎn)品。但條款內(nèi)容究竟如何，大家需要深入了解一番！

正式開始分析之前，大家不妨先認(rèn)識一些市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

年金險產(chǎn)品中，有一款由富德生命人壽承保的叫做頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，保障期限方面，不僅僅可以選擇保障終身的，也是可以選擇保障55歲/60歲。

基本保額可以一次領(lǐng)取，也可以按月領(lǐng)取，給予客戶靈活的選擇空間。而且，領(lǐng)取時間是與我們法定退休的時間是同一天，這個作用就是無縫連接作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金具備有養(yǎng)老、身故以及保單貸款等一系列保障內(nèi)容，接下來我們來看看它能領(lǐng)多少錢，看看這個水平能不能達(dá)到大家心中的預(yù)期。

（1）養(yǎng)老年金

女性到了55歲、男性到了60歲以后，就能夠領(lǐng)頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，這樣的話就可以選擇一次性領(lǐng)取，或者是按月領(lǐng)取。那么具體能領(lǐng)取到多少呢？那我們直接來舉個例子，30歲的周先生每年在保費上的支出達(dá)到了21600元，十年所繳納的總額為21600元，總保額為469740元。如果一次性領(lǐng)取，被保人年齡到了60歲之后，保額全部都可以取回來。

如若選擇按月領(lǐng)取，真的沒有這么容易了，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每個月都可以領(lǐng)取1萬元的固定額度，男女性不相同數(shù)額可以去看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外，如果選擇按月領(lǐng)取，則可以保證領(lǐng)取20年的，要是不幸離開人世了，沒拿夠20年，家屬有辦法獲取期間剩余的生存年金。倘若超過二十年，被保人活多久就能夠獲取多久，身故后就不再給予家屬生存金。

（2）身故保險金

保險含有身故保障責(zé)任，若是被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就意外喪生，保險公司就會把全部的保費返還給大家，但是保單的現(xiàn)金價值比保費還貴，那么就用返還現(xiàn)金價值的方式賠償。在保費和保單現(xiàn)金價值中選擇返還最多的那個，取最大值不讓客戶吃虧。

（3）保單貸款

投保了頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的消費者，擁有保單借貸的特權(quán)，但一般最高只有保單現(xiàn)金價值的80%，可以在急需用錢的時候周轉(zhuǎn)一下。

如若想要享受穩(wěn)穩(wěn)的幸福，可以考慮頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險。但對高收益比較心動的話，那么含有萬能賬戶的保險是最合適的，學(xué)姐剖析好的這一堆出色的產(chǎn)品，你們可以瀏覽一下：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的挑選并不容易，下面分享的是許多小伙伴在選擇年金險的時候常見的誤區(qū)，你們可別踩坑了。

1、只看高收益

多數(shù)人為客戶計算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高檔利率 6.0%來演算，抓住客戶想獲得高收益的心理。年金險在安全穩(wěn)定保底的同時，再尋求不錯的收益。如果沒有這個前提做基礎(chǔ) ，就算是再大的收益都可能是一場空。

去年這家公司能夠達(dá)到如此高水平的收益，但今年在各類因素的綜合影響下，應(yīng)該沒有去年的高水平收益了，出現(xiàn)這種情況沒什么好奇怪的。

學(xué)姐找到一款口碑較好的產(chǎn)品，收益相對而言比較可觀，同時短時間內(nèi)就能夠得到錢，是個很好的選擇：

2、只看大公司

那要是選擇在高收益演算基礎(chǔ)上，加一個“大公司”的品牌，那么，就很有可能會變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。實話沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其在如今利率下行的經(jīng)濟(jì)形勢下。保險產(chǎn)品最主要還是得看合同條款，合同里先瞧一瞧保底利率，再去搞明白現(xiàn)行結(jié)算利率。

要是非要去看保險公司才能夠選擇是不是可投保，我們也不可以只去看牌子，更要了解以下這幾點才能分析保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金也就是說鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，千萬別只看短期的收益高就選用，尤其是養(yǎng)老保險，要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。假若后期獲得的額度不充裕，將會，很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

有關(guān)選擇年金險的很多干貨知識都在下面的文章，趕緊來看看這篇：

養(yǎng)老保險是一種長期險，購買的時候一定要選擇適合自己狀況的產(chǎn)品，假如說后期想要退保，就會有很大的損失，若是現(xiàn)在預(yù)算不足的話，年金險投保計劃可以先緩緩。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險有保障嗎"的圖文回答，望采納！

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