豁免的人性化指數(shù)在保險里面是非常直觀的，你發(fā)生保險事故的時間，是在合同生效之后，就可以不用繳剩下的保費了，但是合同依舊具有保障功能，合同的有效性不會受到影響。怎樣的場景豁免才有效呢？哪些場景下豁免不能生效？有些保險合同附加了豁免責(zé)任，人們購買時應(yīng)該關(guān)注什么問題？今天跟隨學(xué)姐的步伐，來解開大家的疑問吧。

下面這篇科普文章語言精簡，朋友們可以花幾秒閱讀一下:

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上需要另外附加的被保險人的豁免責(zé)任只存在于很少一部分重疾產(chǎn)品中，患輕癥、重疾、身故或全殘屬于豁免險規(guī)定的情況，而當被保人在繳費期內(nèi)觸發(fā)時，投保人的后續(xù)保費在保險公司批準后可不用繳納，保險合同一如既往的管用。

比如，10年前，A先生給自己買了一份繳費期為30年的重疾險，現(xiàn)在還有20年未繳，不幸得了在合同約定范疇內(nèi)的惡性腫瘤，他提交了合同中需要的證明材料并得到通過后，就可以不用繳納剩下的20年保費，但是合同的保障功能一如既往有效。

2、投保人豁免

投保人同理，應(yīng)該會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，詳情還是要看產(chǎn)品關(guān)于豁免是怎么設(shè)定的。作為產(chǎn)品的附加選項，投保人豁免是需要大家另外繳費的，附加投保人豁免的保險，投保人也需要做好健康告知，如果健康告知不通過無法選擇投保人豁免責(zé)任。

學(xué)姐花了不少心思挑選了十款相對來說比較好的重疾險產(chǎn)品，感興趣的可以看看，在豁免責(zé)任這方面，對于被保人和投保人來說都很友好：

二、豁免責(zé)任是否要附加

我們需要按照以下幾個方面來考慮購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責(zé)任。

1、看附加責(zé)任后的定價是否可接受

加不加豁免選項，可以根據(jù)豁免責(zé)任的定價來判斷，投保人的性別、年齡，是保費多少的直接影響因素，選了豁免責(zé)任按年繳費，費用在幾十到幾百元之間。如果這個價格對投保人來說不是太高，添加投保人豁免無疑是最好的選擇，除之前的保險，你等于額外再買了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果投保人是被保人的父母，在被保人沒有任何經(jīng)濟收入來源的情況下，就需要由父母承擔(dān)起支付保費的責(zé)任，生活中總會有輕癥，重疾，意外，身故等一系列人身風(fēng)險系數(shù)，父母同樣會有遇到的可能性。所以，為避免子女的保障失去作用，附加投保人豁免責(zé)任在生活中是尤其重要的。另外如果是直接給自己買的保險，還能節(jié)省選擇投保人豁免的費用。

3、夫妻互相投保

當下比較流行的投保方式之一就是夫妻互保并添加豁免責(zé)任，附加豁免后，不管哪一方出了問題，兩份保單的后續(xù)保費都可以豁免了，未來的繳費就能受到保障了，夫婦一方遭遇了風(fēng)險還仍要繳納后續(xù)保費，夫妻雙方互相作為彼此的投保人并附加豁免責(zé)任就顯得尤為具有現(xiàn)實意義。

想要買保險的朋友，看看學(xué)姐整理的這份關(guān)于夫妻互保的文章吧，更多關(guān)于夫妻互保的知識趕緊點擊閱讀下文獲取吧：

三、其他注意事項

1、附加豁免責(zé)任保費繳納期的選擇

附加豁免責(zé)任的保險繳費時間我們一般都會選擇長的，繳納費用的時間能選30年不選20年，繳納時間越長我們負擔(dān)的保費壓力就越小，被保人或者投保人，如若是在繳費期間觸發(fā)豁免責(zé)任，我們就不用再繳納后續(xù)保費了。

這篇文章主要講的內(nèi)容就是關(guān)于繳費期限怎么選擇的，大家對繳費期長短的選擇要從自己實際角度出發(fā)哦：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

豁免責(zé)任目前范圍廣泛，輕則輕癥、重則身故，總共6類，保障全面，也從側(cè)面反映了豁免的門檻的降低，大多產(chǎn)品條款雖然具有投保人豁免選項，但是保障責(zé)任覆蓋不是很全面，投保人重疾或者身故，是使用保費豁免的前提條件它們的附加豁免條款的定價比市場上的更高，所以，各方面考慮不建議入手這類產(chǎn)品，可以對比投入定期險，性價比大概率會更高。

3、投保人年紀越大，定價越貴

添加豁免責(zé)任無疑是給保險公司自身增加了一份風(fēng)險。投保人附加豁免責(zé)任的定價根據(jù)年齡而不同，年齡越小價格越低，如何判斷投保人的豁免額度，其實就是所繳納總保費的金額，并且額度的減少取決于時間的增加。也就是說投保首年，投保人豁免杠桿是最高的。

如果購買短期險，我們不必考慮附加豁免的問題，反之購買長期險則需要考慮附加豁免責(zé)任之后所需繳納的費用數(shù)額是多少，如果繳費總金額大于我們主險的保額，造成保費倒掛局面怎么辦呢？這部分多出來的保費，是否可以用來購買更加適合的保險產(chǎn)品。

既想花較少的金錢，又想獲得周全的保障，這一份投保攻略送給大家：

我們購買保險時，投保人是否附加責(zé)任真的需要慎重考慮各種情況，但不論哪一種狀況謹記我們的需要才是最重要的，分清主次，投保人附加最好的位置是錦上添花，而非喧賓奪主。

以上就是我對 "附加豁免的作用"的圖文回答，望采納！

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