社保養(yǎng)老險(xiǎn)與商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)，在前幾天學(xué)姐已經(jīng)給大家一一對(duì)比過(guò)了，跟大家細(xì)數(shù)了社會(huì)養(yǎng)老險(xiǎn)的收益如何

并通過(guò)支付寶上“全民?！备蠹遗e例，建議大家不要輕易入手商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)更不要把希望寄托在用商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)代替社會(huì)養(yǎng)老險(xiǎn)身上。

除非你想要退休后的退休金更加高額，這樣的話，通過(guò)購(gòu)買養(yǎng)老今年險(xiǎn)就可以完成。

可是，還是有不少朋友跑過(guò)來(lái)問(wèn)學(xué)姐：

“哪部分人更需要購(gòu)買養(yǎng)老年金險(xiǎn)？”

“究竟哪一部分人更應(yīng)該擁有養(yǎng)老年金險(xiǎn)？”

可以了，我們今天就不討論這個(gè)社保養(yǎng)老的收益怎么樣，也不講解這個(gè)商業(yè)養(yǎng)老年金險(xiǎn)了。學(xué)姐就直接回答朋友們的問(wèn)題了：

需要買養(yǎng)老年金險(xiǎn)的是哪些人群呢？

直接說(shuō)答案：財(cái)產(chǎn)較多并且希望退休后生活品質(zhì)不下降這方面的人有購(gòu)買需求。

為什么是比較富裕的人呢？理由也很簡(jiǎn)單明了：

社會(huì)養(yǎng)老險(xiǎn)在繳納上被最低與最高繳費(fèi)基數(shù)限制，最高繳費(fèi)基數(shù)一般為1萬(wàn)~2萬(wàn)左右。

換句話說(shuō)，要是一個(gè)人一年內(nèi)的收入高達(dá)幾十萬(wàn)之多，退休以后能夠取得的養(yǎng)老金，可以保障一定的生活質(zhì)量。

可是想要維持生活質(zhì)量沒(méi)有太大改變的話，這些養(yǎng)老金感覺(jué)不太夠。

那可能有人就要問(wèn)了，“要是我有幾十一百萬(wàn)的年收入，去做理財(cái)賺錢養(yǎng)老難道不是更好的選擇，買養(yǎng)老年金險(xiǎn)哪有自己理財(cái)收益的高呀？”

這確實(shí)說(shuō)的沒(méi)錯(cuò)，養(yǎng)老年金險(xiǎn)的IRR一般都為3.5%~4%，從理財(cái)角度來(lái)看那真是太低了。

但是我想，你應(yīng)該不可能架得住養(yǎng)老年金險(xiǎn)的長(zhǎng)期、穩(wěn)定的現(xiàn)金流吧！它也不用去考慮市場(chǎng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)！它不需要自己操作啊！

也就說(shuō)明市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)周期的改變并不會(huì)帶著養(yǎng)老年金險(xiǎn)波動(dòng)，總的來(lái)說(shuō)，這個(gè)社會(huì)養(yǎng)老險(xiǎn)就是收益率略微不太行，但繳費(fèi)基數(shù)是沒(méi)有上限的。

假設(shè)我們以退休后養(yǎng)老金能有20000元為目的，朋友們可以跟我來(lái)一起看看這個(gè)養(yǎng)老年金險(xiǎn)跟理財(cái)兩個(gè)方案的差別：

由于沒(méi)有展開(kāi)計(jì)算，所以結(jié)果比較籠統(tǒng)，但我們還是能清楚知道，和自己理財(cái)相比購(gòu)買養(yǎng)老年金險(xiǎn)會(huì)穩(wěn)定很多，并且浮動(dòng)的小，因?yàn)橛?6000元，是完全可以拿到的。

所以，雖然養(yǎng)老年金險(xiǎn)的收益不能給你提供更好的生活，但是不可能讓你的生活質(zhì)量下降。就像我之前說(shuō)的那樣。養(yǎng)老年金險(xiǎn)可以保證你的生活品質(zhì)不下降。

哪些人適合購(gòu)買養(yǎng)老年金險(xiǎn)？

{社保養(yǎng)老-14適合收入高且穩(wěn)定性好的人群購(gòu)買。}

需要購(gòu)買養(yǎng)老年金險(xiǎn)不能與適合買等同。我特地沒(méi)有把兩個(gè)混在一起，是想大家在看待養(yǎng)老年金險(xiǎn)的時(shí)候能理性。

不能一心想著自己的財(cái)產(chǎn)是充足的，沒(méi)有任何顧慮地去購(gòu)買養(yǎng)老年金險(xiǎn)。

養(yǎng)老年金險(xiǎn)，要是買少的話真沒(méi)什么用，還不如拿這筆錢買點(diǎn)基金，想買多的話，至少得滿足這些條件：

? 收入較高，至少也得月入2~3萬(wàn)，保證繳費(fèi)額度； ? 收入穩(wěn)定，失業(yè)等收入中斷的風(fēng)險(xiǎn)較小，保證繳費(fèi)穩(wěn)定； ? 四大險(xiǎn)種配置齊全，保證退休后能領(lǐng)得長(zhǎng)久。

此外，沒(méi)有大額債務(wù)、有一定余量資產(chǎn)等這樣的情況發(fā)生的話，也都是為了能夠不斷繳而做出的保證。要是可以滿足就盡自己最大的努力去滿足比較好。

怎么知道自己對(duì)養(yǎng)老年金險(xiǎn)的需求是多少？

直接說(shuō)答案：先確定養(yǎng)老目標(biāo)，再倒推養(yǎng)老年金險(xiǎn)金額。

假設(shè)小A今年25歲，打算退休后每月能領(lǐng)到20000元，并且社保在不考慮通貨膨脹的情況下：

經(jīng)由我們的一系列假設(shè)檢驗(yàn)并且計(jì)算后能夠發(fā)現(xiàn)出，小A退休后領(lǐng)到的社會(huì)養(yǎng)老金為8000元，那么小A就得保證養(yǎng)老年金險(xiǎn)能帶來(lái)每月12000元的收益。

然后，在關(guān)于年金險(xiǎn)這方面的咨詢時(shí)，詢問(wèn)想要拿到12000收益的話建議如何繳納，貨比三家之后就能知道哪款值得我們購(gòu)買了，不僅知道繳納多少，而且連繳納多久也能知道了。

當(dāng)然了，日常生活里在購(gòu)買的時(shí)候估算出這么精準(zhǔn)的數(shù)字對(duì)我們來(lái)說(shuō)是非常難做到的，因?yàn)橥ㄘ浥蛎?、社?huì)平均工資、個(gè)人升職加薪的速度、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)周期的運(yùn)轉(zhuǎn)等因素的存在對(duì)養(yǎng)老金險(xiǎn)和購(gòu)買能力都會(huì)受到一定的影響。

簡(jiǎn)而言之，學(xué)姐在這里提供的只是很粗略的思路，具體的一個(gè)估算要向相應(yīng)的客服詢問(wèn)。

總之養(yǎng)老金險(xiǎn)是對(duì)這類人群提供服務(wù)的，一般而言，幾乎是一些收入高的群體。

對(duì)于普通工薪階層的我們，養(yǎng)老金，我們只需要依靠繳納社保養(yǎng)老險(xiǎn)就已經(jīng)足夠了，或者再給自己做點(diǎn)理財(cái)投資，買年金險(xiǎn)就沒(méi)有必要。

那么到底哪款養(yǎng)老年金險(xiǎn)比較好這個(gè)問(wèn)題，先有這個(gè)產(chǎn)品適不適合你，接下來(lái)才是產(chǎn)品好不好。

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