謝邀！很多人都開始加入相互寶，同時(shí)相互寶分?jǐn)偟慕痤~也不斷地增加，雖說漲幅比較小，但是年復(fù)一年的話，伴隨著用戶的增加，分?jǐn)偟慕痤~就會(huì)一直在增加。

盡管相互寶曾經(jīng)這樣說，首年個(gè)人分?jǐn)偪偨痤~在188元以內(nèi)，超過的部分，會(huì)由相互寶自己買單。

此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，極有可能隨著年份的推移而不復(fù)存在。

讓我們來探討一下相互寶到底是什么，來了解一下用戶們的需求。

下面都是重點(diǎn)，若是趕時(shí)間可以點(diǎn)開看看：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要了解意的是，相互寶是一種互助型保障計(jì)劃，所以并不屬于商業(yè)保險(xiǎn)，也就是讓參與用戶籌錢，出險(xiǎn)的用戶用籌來的錢進(jìn)行理賠。

假如參加相互寶保障計(jì)劃的有100萬人，其中出險(xiǎn)的有100人，共計(jì)需要1千萬醫(yī)藥費(fèi)，再加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費(fèi)100萬，那么在100萬人分?jǐn)傔@筆錢的情況下，每人分?jǐn)傁聛硎?1元。

根據(jù)以上情況，有更多的用戶加入，理論上分?jǐn)傁聛淼腻X是越少的，但考慮到有較大的用戶基數(shù)，所以出險(xiǎn)概率也會(huì)相應(yīng)增加，每位用戶具體分?jǐn)偭硕嗌馘X還需要具體計(jì)算。

通過學(xué)姐的一頓研究操作，相互寶在保障方面有著最高30萬元的重疾保障，還有100萬的意外保障。

這么看來，相互寶的一大優(yōu)點(diǎn)就顯現(xiàn)了，那就是十分便宜。

但是，相互寶其實(shí)并不是那么便宜的，因?yàn)橛脩粼絹碓蕉?，病患人群的?shù)字也在增長(zhǎng)，個(gè)人所分?jǐn)偟慕痤~也隨之增高。

并且，相互寶還存在著相當(dāng)多的貓膩，學(xué)姐將在后文幫助各位分析更多內(nèi)容。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們必須知曉，相互寶不可以拿來充當(dāng)商業(yè)保險(xiǎn)的替代品。因?yàn)橄嗷ケ５囊?guī)則經(jīng)常會(huì)變動(dòng)，而它的保障能力也不是很穩(wěn)定。

接著，讓我們聊聊相互寶不足的地方吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

如果用戶基數(shù)變少或平臺(tái)運(yùn)營(yíng)出險(xiǎn)問題的時(shí)候，可能相互寶一不小心就消失了，用戶出險(xiǎn)后得不到賠付金的概率非常高。

另外，雖然相互寶很輕易就可以買到手，這也使很多人得了病也來投保。隨著用戶的數(shù)量不斷的增加，出險(xiǎn)幾率也跟著增加了，這會(huì)關(guān)系到相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性。

也就是說，我們無法確定在別人出險(xiǎn)的時(shí)候，自己需要交多少錢。

對(duì)于帶病投保還不是很清楚的朋友，建議先閱讀一下下面的這篇文章補(bǔ)充一下知識(shí)點(diǎn)：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

平臺(tái)的決策改動(dòng)時(shí)相互包的保障內(nèi)容也隨之變化，保障內(nèi)容不確定性很高也就是由這一點(diǎn)導(dǎo)致的。

因?yàn)橄嗷毑⒉皇潜ｋU(xiǎn)的一種，并不是白紙黑字地在合同上寫著保障內(nèi)容，平臺(tái)變化它都會(huì)隨之而產(chǎn)生變動(dòng)。

想象一下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你又有什么辦法呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對(duì)于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是不能夠達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的。

真正好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不但包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包括的基礎(chǔ)保障內(nèi)容有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等。

就癌癥來說，在很多高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)的幾率是比較大的，若是癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的手段，完全治好這項(xiàng)疾病的概率就增大了。

癌癥二次賠的重要性不言而喻，對(duì)此有疑惑的朋友，建議確實(shí)需要先看看這篇測(cè)評(píng)文：

相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都沒有，大家又怎么得到更好的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最高就只有30萬的重疾保額，這點(diǎn)錢在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，根本就無法更好的處理風(fēng)險(xiǎn)。

一場(chǎng)大病真的會(huì)消耗一般家庭的積蓄，相互寶這么點(diǎn)保額，很明顯，連用于重疾治療都不夠，更何況還有因?yàn)榈⒄`工作導(dǎo)致的收入補(bǔ)償、后期身體康復(fù)費(fèi)用，相互寶是萬萬達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)的。

重疾險(xiǎn)能按需挑選保額，這個(gè)主要看被保人的需求，然后按照意愿選擇，相互寶卻不行，因此說，相互寶是不能替代商業(yè)重疾險(xiǎn)的。

就商業(yè)重疾險(xiǎn)來說，保額的挑選也是有學(xué)問的，生疏的朋友可以往下看：

整體來看，相互寶還需加強(qiáng)，這還是與商業(yè)重疾險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)相對(duì)的話，相互寶要明顯很多。如果你想要一份更為安穩(wěn)的保障，還是建議去購買商業(yè)保險(xiǎn)最為妥當(dāng)。

以上就是我對(duì) "支付寶的相互寶理賠難嗎貴不貴"的圖文回答，望采納！

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