前不久，一名有多年從業(yè)經驗的保險業(yè)人士在《中國銀行保險報》的一次采訪中表示，對于發(fā)展定位發(fā)展方向和任務，我國保險行業(yè)目前已經很明確了，將來5~10年的發(fā)展重點是養(yǎng)老保險與康保險。

所以，就推測了下將來養(yǎng)老方面的一些事情，未來養(yǎng)老保險的第三支柱主要產品將是商業(yè)養(yǎng)老保險。

目前許多的保險公司非常關注社會老齡化相關的問題，關注點都在養(yǎng)老市場上，走近客戶了解客戶的需要。

那商業(yè)養(yǎng)老保險值得購買嗎？都有哪些缺陷和優(yōu)勢呢？答案都在下文了！

再了解答案前，學姐先教一下大家應該怎么挑選保險，這可是學姐專門為大家準備的一份禮物：

一、商業(yè)養(yǎng)老保險有什么優(yōu)點與缺點？

商業(yè)保險的種類特別多，而商業(yè)養(yǎng)老保險就是眾多分支中的一種，商業(yè)養(yǎng)老保險的主要保險對象便是人的生命或者身體了，在被保險人年老退休或保期屆滿時，保險公司會根據合同約定向被保險人支付養(yǎng)老金。

商業(yè)養(yǎng)老保險相當于讓被保險人強行進行儲蓄，這也是它最大的好處，對年輕人有防患未然的作用，不讓年輕人出現消費過度的情況！

值得注意的是，在還沒有購買商業(yè)養(yǎng)老保險的時候，要分得清以下幾種類型的商業(yè)養(yǎng)老保險：

1、傳統(tǒng)型養(yǎng)老險

傳統(tǒng)型養(yǎng)老險的特征如下，領取養(yǎng)老金的時間以及相應的額度由保險公司與投保人之間約定。

一般情況下來講，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險的預定利率是具體明確的，2%-2.4%是一般的范圍。

所以，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險的收益相對來說比較固定，比較低的風險，很適合那些不愿因承擔高風險人群。

可值得大家留意是，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險抵抗通貨膨脹帶來的影響有點難度，倘若通脹率稍顯高，從長期來看，就存在貶值的風險。

2、分紅型養(yǎng)老險

分紅險換句話說是保險公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的收益清單賬單明細，依照確定的比例、以紅利的形式，調配給投保人的一種人壽保險。

分紅一般會分為三個檔次，有低檔收益、中檔收益和高檔收益。

但無論是高檔收益、中檔收益、低檔收益中的哪一種，這個分紅都無法得到保障。

因此，要想通過分紅險來投資理財，學姐覺得還是不要了！

如果你比較關注其中的原因，這篇文章為你詳細解析：

3、增額終身壽險

增額終身壽險所屬的類別就是理財型保險，很適合用養(yǎng)老，保額按照規(guī)定逐年增長，說的通俗易懂一點，在世的時間越久，現金價值的高低不僅受保額影響！

所以，下單了增額終身壽險，被保人活多久，收益就領取多久，現金的價值也越來越多，經過一段時間之后，現金價值或許已經超出你所負擔的保費。

由此得知靈活、安全是增額終身壽險的優(yōu)勢，收益也挺豐厚，可以說是一個不錯的現金流規(guī)劃工具，對于理性投資理財的朋友來說，這份產品的性價比還是挺高的，長期投資也是不錯的選擇！

因此，學姐特意整理了一份熱門增額終身壽險榜單，提供給大家作參考：

總體來說，這三種商業(yè)養(yǎng)老保險都存在各自的優(yōu)缺點，大體看來，學姐更喜歡增額終身壽險，下面學姐就拿一款產品當作例子來分析一下增額終身壽險有哪些優(yōu)點？

二、想買商業(yè)養(yǎng)老保險？這款不要錯過！

老樣子，學姐先行為大家奉上光明至尊增額終身壽險的產品圖：

學姐的結論如下：

光明至尊增額終身壽險是一款保額遞增比例為3.8%的產品，并且還貼心的設置航空意外身故/高殘保障，對比市場上那些保障責任比較常見的增額終身壽險光明至尊增額終身壽險的可取之處還是不少的。

那么學姐就來好好的說一說，光明至尊增額終身壽險的收益達到什么水平？適不適合養(yǎng)老就看收益了：

學姐以30歲陳女士，年交10萬，累計交10年，60歲開始每年領取10萬做養(yǎng)老補充為例，具體收益情況請看下表：

通過光明至尊增額終身壽險的收益演算表我們可以知道，陳女士60歲退休時，之后的每年就能夠獲得10萬元，直到90歲之后就不能領取了。

說的簡單一點，這就是李女士投資的100萬本金而已，領取年齡為60-90歲之間，這期間的收益為310萬，賬戶還有84萬元，收益共計394萬元，整整翻了3.94倍。

由此可見，光明至尊增額終身壽險這款產品的收益非常不錯，當做來養(yǎng)老的話，簡直就是小菜一碟！

那要是有對光明至尊增額終身壽險感興趣的小伙伴，可以參考這篇：

三、學姐總結

總而言之，商業(yè)養(yǎng)老保險的類別很多，分別有傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險、分紅型養(yǎng)老保險和增額終身壽險，針對不同群體有三種不同類型的養(yǎng)老保險去適用。

倘若在投資方面過于謹慎，最終目標是強制儲蓄養(yǎng)老，學姐的意思是傳統(tǒng)養(yǎng)老保險會更合適；

倘使極其想要養(yǎng)老金擁有最低的投資收益 ，并且保險公司的業(yè)績狀況也決定了收益如何，小伙伴們可以通過回避或者回避部分來降低通貨膨脹對養(yǎng)老金的威脅，可以考慮購買分紅型養(yǎng)老保險；

如果是理性投資，想要長期的利益的小伙伴，大家還是考慮增額終身壽險吧！

所以，商業(yè)養(yǎng)老保險并沒有絕對的好壞，符合自己的標準，就是最好的。

以上就是我對 "年金保險買哪個好"的圖文回答，望采納！

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