鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點！

特別中意這款年金險的還有學(xué)姐的表弟，投保這一款年金險，現(xiàn)在真的是后悔都沒辦法。

確實，年金險作為一款具有理財功能的險種，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學(xué)姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~

學(xué)姐也為大家總結(jié)出了一份防坑指南，投保年金險前一定要先進(jìn)行了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照條款，給大家整理了一份較為簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來分析分析：

從保障圖中能夠了解到，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，分別是生存保險金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻一點也不高，最高為70周歲人群提供投保服務(wù)，對中老年人非常好。

不過，學(xué)姐有認(rèn)真研究了一下，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限就只有年交這一個選項，沒有躉交這種方式。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費都交完，這種交費方式非常適合收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費，保費付款清楚為止，這款保險對于那些收入很穩(wěn)定人群來說比較適合。

倘若有這兩種繳費的方式，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面就做的不是很好！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時候，不知道哪種繳費年限適合自己？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，這一點本來是值得夸贊的。

然而如果細(xì)究這一點，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！著實是很摳門了！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

主要就是指對于那些不想領(lǐng)取年金的投保人，年金會在萬能賬戶里不斷地復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分?jǐn)?shù)的百分之三左右，與其他產(chǎn)品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金的賠付金是已交保費和現(xiàn)金價值二者選其大。

對于一些年金險是一樣的，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

我們要知道的是，對于那些三四十歲的家庭來經(jīng)濟(jì)來源的人來說，身故賠付金越好對于他們來說就越好。

倘若不幸身故，整個家庭的最大經(jīng)濟(jì)來源中斷，這讓整個家庭癱瘓了，更為嚴(yán)重的就是家庭當(dāng)真基本的生活都沒有辦法在繼續(xù)。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，對家庭的保障就更有力一些，在維持基礎(chǔ)的生活方面不成問題。

而鑫如意年金保險(白金版)就缺少了這方面的思考，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，具體的內(nèi)容都被學(xué)姐整理在這篇文章里了，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

分析完保障內(nèi)容，大家還是最關(guān)注這款產(chǎn)品的實際收益情況好不好，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學(xué)姐在給大家進(jìn)行演算收益前，先和大家探究一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險能夠帶給大家的好處是不是有點很多，不能只注意到代理人演算時候的得到的收益率的結(jié)果，還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。

簡便地說就是，就內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，年金險的收益就越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

假設(shè)一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(白金版)，年交保費為10萬，持續(xù)上繳5年，能夠獲得年金的年齡設(shè)在了50歲，基本保額提供了10130元。

生存保險金：投保后馬上領(lǐng)10000元，那么小王在30-50歲這個年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：51歲的時候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，那么在52歲一直到80歲這個范圍內(nèi)，會給付百分之一十的一個基礎(chǔ)保額+上年年金。

滿期金：也就是說在小王80歲的時候，能夠一洗性爸保費給交清楚，即為50萬元。

根據(jù)圖可知，小王60歲時，這款年金險的內(nèi)部收益率還是負(fù)值，這可以說，目前為止是還沒有任何收益的！

小王有了70歲時，內(nèi)部收益率IRR比較低，為1.04%，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

這到底是怎么回事呢？這種情況的前提就是小王在保障期滿時，就一次性把已交的保費給結(jié)清了，這才讓內(nèi)部收益有了這么大的提高。

這可以說，擁有了這款年金險，短期的內(nèi)部收益是比較低的，如果要想得到高收益，那就得領(lǐng)取到保障期滿期，這樣做未免也太坑了！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上所述，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容沒那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益不是很樂觀，投保前要三思！

畢竟市面上做的卓越的年金險不計其數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)為大家歸納出來了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "鑫如意現(xiàn)在能買"的圖文回答，望采納！

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