假使你覺得買了這個年金險可以獲得很高的回報及時止損。

自從國家對于年金險預(yù)定利率做出了不超過4.025%的規(guī)定以后，這類產(chǎn)品就是一種穩(wěn)定理財?shù)氖侄?，和把錢存銀行沒啥區(qū)別。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率都比不過銀行的定期利率。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率如何？是高還是低？我們來探個究竟。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很淺顯易懂，主要是由收益和身故保險購成，而收益由年金，生存金和滿期金構(gòu)成，具體我們看下圖：

我們先瀏覽一下鴻福至尊的保障內(nèi)容，看看它不足的地方和做的比較好的地方。

優(yōu)勢：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊大繳費(fèi)方式不僅可以3年交、還能5年交和10年交，我們可以憑借自己的實際收入、未來規(guī)劃來隨意的選擇一種方式。

一般情況下，繳費(fèi)期長點比較好，因為繳費(fèi)期長一些的話，每年需要繳的保費(fèi)也就會相應(yīng)的降低，那我們就不會那么心痛了。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是扣除日常生活開銷所多余出的錢，所以具體怎么繳，還是看個人選擇。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同生效后，且保險人同意，將其所獲得的保險金轉(zhuǎn)換成另一種保險—年金保險。

鴻福至尊保單到期后收獲自己心意的收益和保障 ，可以直接申請把保險金調(diào)換成其他產(chǎn)品，免去了投保、審核等流程，極其方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只把已交保費(fèi)返還給消費(fèi)者，相對于同類型產(chǎn)品而言，大部分都有額外賠或者?。ūＹM(fèi)、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里的日常支出 孩子教育費(fèi)和房貸等會成為一個巨大的錢財負(fù)擔(dān) 。

鴻福至尊的身故保障遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于其他產(chǎn)品。

不過我前面其實也是有提到的，買年金險，首先要觀察它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)勢和劣勢就沒有特別重要，重要的是它的相關(guān)收益率。

二、鴻福至尊收益率曝光！

以30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬為例（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

經(jīng)過計算，鴻福至尊的IRR只有2%，相較于銀行的定期利率（2.75%）來說算低的了，縱使鴻福至尊是復(fù)利增長，然則這也拉開太大差距了吧。

比如有些年金險收益率高的，IRR可達(dá)3%，甚至是4%，鴻福至尊被甩開了一大截：

這時就有朋友納悶了：”你這算的很奇怪欸， 鴻福至尊的分紅不會只有這些吧？然后它又有萬能賬戶！”

下面學(xué)姐就好好的講講~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅指:每年保險公司從公司的可支配盈余中，支付給投資者的紅利。

分紅保險的紅利分配主要來源于三個方面:死差和利差和費(fèi)差。

那就是說，紅利與保險公司的實際經(jīng)營額是相匹配的，上不封頂，但也可能沒有紅利。

另外，分紅保險公司的紅利和盈利是不透明的，它能夠收益多少，根據(jù)什么方式去分紅，一般分配多少這些都是保險公司自己來做的安排，在紅利分配問題上，保險公司同時為“運(yùn)動員”和“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶意思就是：保險公司交還給你的生存金（年金），要是不著急領(lǐng)取的話，可以把這筆資金放入萬能賬戶當(dāng)中去，實習(xí)它的一個增值。

萬能賬戶一般別分成三個收益利率，一個是保底收益率、一個是中檔利率，另一個是高檔利率。另外，還有保險公司的實際結(jié)算利率。

這么看來，很對的萬能賬戶和新產(chǎn)品發(fā)出的時候，結(jié)算利率的話還是非常的高的，百分比也在5%左右，但是吧，由于時間的問題，結(jié)算利率最終還是會慢慢下降的，不過還是有一點的穩(wěn)定范圍在3%-4%左右。

學(xué)姐為了幫大家躲開年金險的套路，將具體的避坑指南放在了文章末尾，大家可以來了解一下：

以上就是我對 "中國人壽鴻福至尊年金險特定有用嗎"的圖文回答，望采納！

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