謝邀！不少人都加入了相互寶，相互寶每年分攤的金額也蹭蹭往上漲，雖然漲幅波動不是很很大，但是一年又一年，用戶數(shù)量越來越大，就會分攤掉越來越多的金額。

相互寶雖然以前承諾過，首年個人分攤總金額在188元以內(nèi)，超過的部分，會由相互寶自己買單。

此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，極有可能隨著年份的推移而不復(fù)存在。

讓我們來探討一下相互寶到底是什么，來觀察用戶們的需求究竟是什么吧。

時間不多的朋友，下面這篇文章能夠幫助你：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要了解意的是，相互寶并不是很完美，它只是一種互助型保障計劃，即通過參與用戶籌錢，賠付給出險的用戶。

假設(shè)加入相互寶保障計劃的人數(shù)有100萬，里面有100個人出險，需要的醫(yī)藥費總共是1千萬，還要加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費，即100萬元，那么需要的錢分攤給100萬人，每人只需要11元。

面對這種狀況，有越多的用戶加入，理論上分攤下來的錢是越少的，但考慮到用戶基數(shù)大，相應(yīng)的出險概率就會增加，實際分攤的金額是多少一定要具體計算。

經(jīng)過學(xué)姐的一系列研究看出，相互寶最高能獲得30萬的重疾保障跟100萬的意外保障。

如此一看，相互寶的一大優(yōu)點就顯現(xiàn)了，那就是十分便宜。

然而，相互寶的便宜程度并沒有大家想的那么高，因為用戶群體越來越大，病患群體的規(guī)模也越來越大，個人所需分攤的錢數(shù)也隨之變得更多。

并且，相互寶還存在著相當(dāng)多的貓膩，學(xué)姐會在后文為各位詳細剖析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們得明確知道，商業(yè)保險時不可能被相互寶所替代的。這是由于相互保的規(guī)則每年都在變，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們好好看看相互寶向我們隱藏了什么吧。

缺點一：不穩(wěn)定

假設(shè)用戶基數(shù)變少，或是平臺運營出險問題，相互寶就會面臨平臺倒閉的風(fēng)險，用戶出險后拿不到賠付金的可能性非常大。

另外，雖然相互寶購買標(biāo)準(zhǔn)比較低，這也導(dǎo)致了很多人“帶病投保”。用戶數(shù)量越來越多了，那么出險的概率也上升了很多，相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性會受到影響。

等于說，當(dāng)別人出險的時候我們無法得知自己所需要交的錢數(shù)。

還沒弄懂帶病投保的小伙伴，建議先看看這篇文章普及下相關(guān)知識點：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容隨著平臺決策的變動隨時改動，這也就導(dǎo)致了保障內(nèi)容不確定性很高。

因為相互寶是非保險產(chǎn)品，合同上并不是白紙黑字地寫著保障內(nèi)容，平臺變化它都會隨之而產(chǎn)生變動。

設(shè)想一下，如果你身患疾病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你該找誰去申訴呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只可以保障重疾，對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來說，這一點保障內(nèi)容是完全不符合標(biāo)準(zhǔn)的的。

市場上真正好的的重疾險產(chǎn)品，不僅涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包涵了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就癌癥來說，在很多高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)的幾率是比較大的，倘若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的措施，完全治好這項疾病的概率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性是毋庸置疑的，對還有疑問的朋友建議看看這篇測評文：

如果相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少的話，又能給大家多好的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最多只有30萬的重疾保額，這點錢在抵御風(fēng)險時，根本就無法更好的處理風(fēng)險。

一場大病真的會消耗一般家庭的積蓄，相互寶這么點保額，連用于重疾治療都很吃力的，何況還有后期身體治療恢復(fù)的費用、因不能工作的收入補償，相互寶是完全達不到要求的。

被保人可以結(jié)合需求和預(yù)算選擇保額，這款產(chǎn)品可以看被保人的需求然后靈活的選擇，相互寶卻不可以，因而說，商業(yè)重疾險用相互寶替代是不行的。

對于商業(yè)重疾險而言，保額的挑選也是門大學(xué)問，不熟悉的朋友可以看這里：

大體上看，相互寶還有許多不足，相比商業(yè)重疾險的缺點更加明顯。要是你比較注重保障的穩(wěn)定性，選擇商業(yè)保險會更好一些。

以上就是我對 "支付寶的相互寶保障麻煩嗎"的圖文回答，望采納！

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