現在我國人口老齡化這個問題的嚴重程度通過國家剛剛放開“三孩”這個政策就很清楚了。

國家考慮的是宏觀的人口均衡問題，而個人關心的是我們晚年能不能過好。畢竟社保說到底就是先用年輕人交的錢提供給老人保障，如果越來越少的是年輕人，那么可能會影響?zhàn)B老金福利對于處于晚年生活來說。

既然社保缺乏這方面的保障，那商業(yè)保險就是一個很好的選擇。泰康人壽新推出的的養(yǎng)老年金保險——樂享歲月，據說保障力度特別給力，為了避免出現大家掉陷阱的情況，學姐當即研究了一番！

正文之前，學姐先送上一份福利：

這里就不多說了，我們立馬開始測評！

一、泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金保障大盤點！有哪些亮點？

根據相關條款，學姐把樂享歲月養(yǎng)老金的相關信息做成了如下的產品保障圖：

簡單歸結一下，這款泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金險產品主要是如下這些優(yōu)點：

1.投保年齡

0-80周歲的人都可以投保泰康樂享歲月養(yǎng)老年金險，這個投保年齡范圍相當的廣泛，真的很不錯。

亮點之一就是也把退休年齡延遲的可能性納入考量的范圍內。養(yǎng)老年金目的在于保障廣大退休人員的晚年基本生活.，假如推遲養(yǎng)老的生活，投保年齡卻還是老樣子，這樣的產品相對來說就不是那么好了。

畢竟投保年齡范圍大，更具有能力和金錢投資，到時保障也會更給力呀！

有些朋友在年少的時候還沒考慮到養(yǎng)老年金這方面，如果退休之后有了這個需求，卻買不到的話，避免不了會感到難過。從這方面來看，泰康樂享歲月養(yǎng)老年金還是蠻人性化的～

由于樂享歲月養(yǎng)老年金險的繳費期限靈活，所以這款產品的受眾范圍比較大，雖然這款產品優(yōu)點這么好，但是如果不注意下面這些點，靈活的繳費期限可能也是能坑人的哦：

2.祝壽金養(yǎng)老作用不大

由于泰康樂享歲月的祝壽金給付時間太長了，導致其實用性不高。即使是60歲后開始領年金，也只能等到80多歲才能領祝壽金。按照現行人均壽命77歲來算，能不能領得到還另說呢！

對老人來說的話，樂享歲月非常的不錯可以很好地保障他們的身故危機，可是此款產品不能滿足他們的養(yǎng)老需求。

雖然祝壽金給付期一到期，就得不到一分錢的身故保險金。不過保險公司把樂享歲月養(yǎng)老年金和萬能險這兩個保險放在一起賣給消費者，就算是去世了依舊會賠償，所以祝壽金過不過期對這個身故保障沒有任何影響的～

因而，倘如泰康人壽公司那邊這樣跟你說“我是為了你的身故保險金，因此把祝壽金期限起得這么晚”的時候，你絕對可以義正詞嚴地用上面的理由說回給他。

購買了樂享歲月養(yǎng)老年金，那么它就會設置老人的身后保障，但他們還沒死亡前想要獲得非常優(yōu)厚晚年生活的話，樂享歲月養(yǎng)老年金就有點不夠看了~

可見，年金險的坑也是不少的。學會下面這些招數，相信你會有所收獲：

3.分紅不確定+捆綁萬能賬戶

分紅是泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金險獲取收益的方式，也就是說你交的保費將會被保險公司用來投入資本市場，賺錢也是大家的，賠錢也是大家的。

而且你還不能生氣，因為是你簽的合同，意思就是你和那句話是站在一條線上的——“保單紅利不確定”。

分紅型保險還有一個缺點就是不穩(wěn)定，而不值得的理由，根本原因在于這些：

除此之外，泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金險的另外一個不足之處就在于，它居然還捆綁了一個萬能壽險！

壽險的主要適用范圍是家庭的經濟支柱，如果你是打算給自己的父母或者是孩子進行投保的話，那真的大可不必了。

通俗易懂點唄 有了萬能險，只要我轉錢進去后，還會扣掉一系列的費用了，這不明擺著欺負消費者嗎？！

你不是能分紅嗎？還搞萬能賬戶！這么看來泰康樂享歲月養(yǎng)老年金對自己的分紅水平也不過如此嘛，

不過，它的萬能賬戶保底利率是2.5%，市面上其他萬能險產品的保底利率為1.75%，不如本產品。不過要明白，現如今保底利率萬能賬戶的上限為3%，這樣的話樂享歲月養(yǎng)老年金的保障還能再提高一些～

此外，萬能險中的套路那是相當多的，建議大家點開下方鏈接，緊急避雷:

綜上所述的大部分都是進行理論講解，較委婉，緊接著我們用事實來說話。那么，請朋友們往下看！

二、算完泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金的收益，我真的怕了！

如果想看樂享歲月養(yǎng)老年金險收益高不高，那么推薦看一看IRR收益率還是比較有意義的。

如果僅僅依靠泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金，不附加萬能險，這款產品的收益率表現如何呢？學姐這里有一個數據，來看看吧：

要是不附加萬能險的話，泰康樂享歲月養(yǎng)老年金險的IRR收益率可以用慘淡來形容，才只有1.97%。

這個結果可謂是在學姐異想之外啊，學姐之前驗收過泰康保險的一款產品——泰康贏悅人生年金保險，它的IRR收益率能去到2.7%！經過各種對比發(fā)現，泰康樂享歲月的表現是真的比較差勁。

有的朋友可能還想了解贏悅人生年金險，那來看看下面這篇文章就可以了解了：

如果把分紅都不取出來，放進萬能賬戶里增值，個人能從該賬戶獲得多少收益呢？具體的情況，我們可以從下圖中看出：

看到圖片，不由得讓人吃驚，終歸與現金價值飛速增長的背后有關系！可是學姐還是得要提醒你一句，這是有代價的。

不會把主險返還的年金和分紅任意一個取出來使用，是你第一點要確保的。但如果你不取錢，這養(yǎng)老年金還有叫做“養(yǎng)老”年金的資格嗎？

另外，你還要把分紅長期保持在中檔里，若是低檔那么分紅也許會是0！

多說點兒，如果你只是單方面關注現金價值的提高，不打算拿錢養(yǎng)老，那干嘛不去配置一款現金價值升得快的增額終身壽險呢？

說起好的增額終身壽險，愛心人壽的守護神2.0必須排得上號，一款可以稱得上大牛的高收益險種：

學姐總結：

通過學姐詳細介紹的泰康樂享歲月養(yǎng)老年金險后，學姐覺得險種不劃算，不值得購買，因為分紅險是不確定的。買保險本來也就是比較重視一份確定性，買分紅險的話總感覺心里有道坎兒。

當然，一堆數據都表明，樂享歲月收益附加的萬能賬戶可以說很不錯，哪怕是這樣，這收益已經受限且充滿著未知，如果不知道自己有沒有承受風險的能力，建議避而遠之。

以上就是我對 "樂享歲月理財保險"的圖文回答，望采納！

全網同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！