在前幾天還有個買過這款橫琴臻享一生年金險的小伙伴在和學(xué)姐吐槽，這款產(chǎn)品增益太低了，和他一起配置年金的朋友，現(xiàn)在收益比他高得可不是一點點。

學(xué)姐持著這樣的批判精神，便對這款產(chǎn)品開始了深入探究。沒想到「不測不明白，一測嚇一死人」。現(xiàn)在就來具體給大家講一下這款產(chǎn)品的漏洞，再普及一些購買年金保險的注意事項。

對于橫琴的保險，還是得熟知一下它的套路：

話不多說，趕緊來進入正文吧！

一、橫琴臻享一生年金險有什么貓膩？收益如何？

為了方便大家理解，先來看一看產(chǎn)品保障圖：

總的來講，橫琴臻享年金的短處隱藏在這些地方：

1、年金領(lǐng)取時間長

橫琴臻享一生年金險的年金領(lǐng)取時間安排得一清二楚。男性可以約定到60/65/70周歲時領(lǐng)取這個年金，女性則是55/60/65周歲時獲取年金。

這年金領(lǐng)取方式的靈活性真的過低了。市面上有些年金險從第5年就能夠領(lǐng)錢了，不愿意領(lǐng)取的錢還可以放進萬能賬戶里復(fù)利增值，若采取高利率，到時賺的也不少！

橫琴臻享一生年金領(lǐng)取方式雖然提供了3種選擇，其實對收益還是有要求。

年金險的長期收益挺優(yōu)秀的，然而在未掌握這些坑之前，千萬別太沖動了：

2、身故保險金有限制

先共同來研究一下橫琴臻享一生年金險現(xiàn)金價值的演示情況吧：

由圖所見，35周歲的王姐姐配置了臻享一生，每年需要繳納保費為5萬元，分十年繳納，基本保額由53300元。10年后，合計交50萬。退保臻享一生年金險能返還現(xiàn)金價值，從現(xiàn)金價值來看，王姐姐必須在交完保費的6年后，才可以回本。

比方說之前就沒有交費過，就從累計保費和現(xiàn)金價值的差距方面來看，退保等同于燒錢。

不過，一旦回本了，臻享一生的現(xiàn)金價值上漲速度是很可觀的——這與我們的身故保障金息息相關(guān)。

要是在領(lǐng)取年金之前身故了，那現(xiàn)金價值也就會越多，身故保障金越多，如果說在59歲就身故了，那么身故保險金就有七十七萬多，比起保費高出了20多萬！要是在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)不幸身故，現(xiàn)金價值越多，減去已領(lǐng)年金的剩余部分就越可觀。

不好的地方就是這個——領(lǐng)取年金滿20年后再身故，就未具備身故保障了！20年前能賠付幾十萬元，20年后則能領(lǐng)取的金額為五萬多，這差距誰能受得了？

橫琴臻享一生年金貓膩還有不少，想更深入了解的朋友，可以去看一下下面這篇詳細測評文：

投保年金當時爽，看到收益很難過。比較重視高收益年金險的朋友，學(xué)姐早已把福利給你們安排好！

二、買年金險，不看這兩點一定會吃虧！

如何去判斷一款年金險是否值得購買？掌握這兩點就足夠了！

1、領(lǐng)取越快，收益更佳

年金險有教育年金險和養(yǎng)老年金險。從功能上分，這是沒有問題的。不過事實上有些年金險這兩個功能都是有的。

給大家舉個例子，一款長期的年金險產(chǎn)品，只要是不發(fā)生身故就可以領(lǐng)取，開始領(lǐng)取時間是保單第五個年度。為0歲孩子購置教育年金，在第5年的時候就可以領(lǐng)，在他大學(xué)畢業(yè)、結(jié)婚生子都能領(lǐng)。而且，這款產(chǎn)品可以領(lǐng)到終身，也就是說它也能在你老了的時候提供一筆錢。教育與養(yǎng)老，全都可以得到。

固然術(shù)業(yè)有專攻，可是有的年金險差不多是“百事通”，大家投保年金的時候千萬不要去死磕“教育”“養(yǎng)老”兩字，“管他黑貓還是白貓，能抓到老鼠就一定是好貓”。

當前市面上有哪些收益高的年金險？這十款，你們可以了解一下：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險囊括了萬能賬戶，保底利率規(guī)定在2.5%。首先，這個2.5%的保底利率一點也不吸引了，沒差到1.75%，不過也是沒有好到3%了。

在保底利率之上的收益是不確切的。能拿多或拿少，取決于經(jīng)營狀況。學(xué)姐分析發(fā)現(xiàn)，這款橫琴臻享一生年金險產(chǎn)品大約有4.90%-5.50%的結(jié)算利率，并且其中的4.90%是最近才提出的新數(shù)據(jù)。

就算利息較少，也不要緊，只要不需要扣錢，暫時用不著的年金險也可以放進去，“錢生錢”也未嘗不可。但可惜的是，些許萬能險是會扣錢的！

然而，有的年金險添加的萬能險，是壽險形態(tài)。把年金納入萬能賬戶，當不想歸屬萬能賬戶了，想要退保，你不但要給退保費、初始費用，還得支付費用不低的風險保費。一盆水潑出去，馬上蒸發(fā)掉了。

小孩和老人都是年金險的主要被保人，但這兩者由于不存在家庭經(jīng)濟責任，這種壽險沒必要考慮，關(guān)于增額終身壽險就得另說啦。

對持有萬能險的年金險，大家要認真堤防！可以參考這篇防坑指南：

學(xué)姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險，收益跟養(yǎng)老年金險真的是有得一拼，不過，這與在其他一些在第五年也能拿到收益的長期年金險相比，可能還是有點差別的。

但是有一項它做得較為出色，就是在保險年齡范圍上設(shè)定得很廣，若是有到了一定年齡就買不了長期年金險的朋友，考慮它也是可以滴。

以上就是我對 "橫琴人壽臻享一生年金險智能審核"的圖文回答，望采納！

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