有一個(gè)非常不錯(cuò)的險(xiǎn)種，已經(jīng)停止售賣有一段時(shí)間了，在保險(xiǎn)上也算是小有名氣，就算到現(xiàn)在還一直流傳著它的美名，便是平安人壽的智盈人生萬能險(xiǎn)。

對于這款產(chǎn)品可沒少下功夫，一經(jīng)推出，便獲得了多個(gè)獎項(xiàng)，最具市場影響力保險(xiǎn)產(chǎn)品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品獎、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎等等，這是在2008年所獲得的獎勵(lì)。

沒想到平安的這款智盈人生竟是擁有如此傲人的成績。

不過，學(xué)姐認(rèn)真研究了智盈人生的相關(guān)條款，卻發(fā)現(xiàn)了它更為驚人的秘密。

智盈人生隱藏了什么真相，接下來學(xué)姐就給大家一一解釋。這篇測評文章提供給著急的小伙伴看看：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

詳細(xì)分析之前，我們先來看看智盈人生的產(chǎn)品形態(tài)圖：

智盈人生這個(gè)產(chǎn)品是有主險(xiǎn)為萬能型終身壽險(xiǎn)和附加險(xiǎn)為重疾、意外保障兩種保險(xiǎn)。

平安當(dāng)時(shí)推銷智盈人生時(shí)存在這3個(gè)點(diǎn)可以說是直接戳中了人們的心：

1.終身保障，賬戶價(jià)值隨時(shí)領(lǐng)取，領(lǐng)取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風(fēng)險(xiǎn)均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

僅僅看著這些點(diǎn)確實(shí)是很引人注目，不過，實(shí)際上是不是好的，我們還得另當(dāng)別論：

（一）主險(xiǎn)保障

1、壽險(xiǎn)沒有全殘保障

智盈人生主要作為一款終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，主要提供身故保障，如果在合同有效期內(nèi)不幸身故的話，那么保險(xiǎn)公司按照保單價(jià)值的105%或基本保額給付身故保險(xiǎn)金。

對于全殘竟然不提供保障！

在壽險(xiǎn)里全殘保障是很重要的，甚至把這個(gè)問題看得更深一點(diǎn)，全殘會直接影響一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)水平，而身故帶來的影響小一點(diǎn)，每天的生活費(fèi)用和治理費(fèi)用，對于全殘人士來講，開支都比較大，是一筆很大的開銷。

有了全殘保障，對于家庭來說，需要承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)壓力沒有那么的大。

學(xué)姐初步了解了一下，可以給大家簡潔的講一下，做的比較到位的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，如何做的身故/全殘保障：

2、扣除費(fèi)用高

平安智盈盈利的辦法是將客戶每年存的錢存入保單賬戶。

需要注意的是每次存錢都是要扣除初始費(fèi)用的！每期交費(fèi)的初始費(fèi)用比例是白紙黑字寫到條款里的：

扣除50%的保險(xiǎn)費(fèi)是第1年度交費(fèi)時(shí)必須進(jìn)行的操作，第6年保單年度扣除的就是5%的保費(fèi)了。

也就是說，第一年交費(fèi)6000元在智盈人生投保之后，不出意外的話，會有3000元從賬上扣除，3000元錢屬于沒有回報(bào)的投資，未來一點(diǎn)也不會產(chǎn)生收益的。

因此，智盈人生就算是有了萬能險(xiǎn)，我們也不會認(rèn)為就能夠賺得到錢，也許投資的錢都被扣沒了，更別說賺到錢。有這些特點(diǎn)是需要我們留意的，這是針對于萬能險(xiǎn)提出的：

（二）附加險(xiǎn)保障

1、提前給付重疾關(guān)愛金

智盈人生的重疾保障中有一項(xiàng)設(shè)計(jì)的讓很多人都非常認(rèn)可，如果被醫(yī)院確診為嚴(yán)重疾病末期，將會提前給付基本保額。

2、重疾險(xiǎn)保障力度小

不過，智盈人生的重疾保障還不能說是盡人意的，是因?yàn)樗粸?8種重大疾病做出保障，而且保額是跟主險(xiǎn)共用的。

即在賠付重疾險(xiǎn)的保額以后，主險(xiǎn)保額會被對應(yīng)減少，而且，理財(cái)賬戶要按照遞減后的保額重新計(jì)算資金，簡單來說，資金在理財(cái)賬戶里會大幅度縮減。

3、意外傷害賠付比例

主要是智盈人生會根據(jù)傷殘比例來賠付意外傷害，這里下需要強(qiáng)調(diào)的是，它的傷殘標(biāo)準(zhǔn)是七級賠付比例。

對于2014年的新標(biāo)準(zhǔn)來講，國家推出的時(shí)候就已經(jīng)是十級了，對傷殘標(biāo)準(zhǔn)分不清的，可以以此為參考，這也可能因?yàn)橹怯松瞥龅臅r(shí)間比較早。

但已經(jīng)買了這款產(chǎn)品的人們卻只能看著別人有十級傷殘賠付，但是別人卻擁有更高的賠付比例，并且也更加明確，一對比更憋屈了。

你還不懂什么是十級傷殘賠付？就來看看下面的文章吧：

別的，不說傷殘標(biāo)準(zhǔn)低的情況，更加煩惱的是，意外傷害10萬保額就要170元保費(fèi)，并且現(xiàn)在單一險(xiǎn)種的市場上每10萬保額保費(fèi)低于100元隨處可見，對比之后，可以發(fā)現(xiàn)智盈人生這款產(chǎn)品的性價(jià)比并不高。

要是你計(jì)劃配置意外險(xiǎn)產(chǎn)品，這篇文章里就提到了很多性價(jià)比和品質(zhì)都不錯(cuò)的產(chǎn)品，大家可以在里面挑選一下：

4、收益少

合同里已經(jīng)明確了智盈人生收益率的保底利率是1.75%，并且不做更多的保證。

也可以這么說，就是保底利率之上的收益不能很好地被確定，而且保底利率也著實(shí)低的讓人無法理解。

現(xiàn)在市面上的萬能險(xiǎn)保底利率起碼都有2.5%，1.75%都不敢好意思拿出來。

智盈人生的萬能險(xiǎn)收益出現(xiàn)的漏洞，其他萬能險(xiǎn)也許也存在，因而我們在進(jìn)行這類產(chǎn)品的選擇之前，先來一起看看這篇防坑指南：

歸根到底，雖然智盈人生這款產(chǎn)品大體是非常的優(yōu)秀的，連兼具保障和投資功能這些都具有但關(guān)于保障條款，它是有缺點(diǎn)的，投資也還一般般。

因此，保險(xiǎn)公司有名，產(chǎn)品也有可能差勁，我們買保險(xiǎn)，不要被表面那些不切實(shí)際的榮耀迷了眼，要保持冷靜，認(rèn)真剖析產(chǎn)品才是王道。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

那要是已經(jīng)選購了這產(chǎn)品，后悔了怎么搞，畢竟要是退保的話損失肯定是少不了的，要怎樣做才能降低損失呢？

智盈人生萬能險(xiǎn)的投資期限比較長，雖然產(chǎn)生的收益比較低，自然這個(gè)只是相對而言的，但我們要全面地看，這類保險(xiǎn)是那種期繳保費(fèi)增多，對于繳費(fèi)期限長，那么回本就快，就有更多的收入。所以我們可以保留智盈人生的主險(xiǎn)部分，盡管在針對超過標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)6000塊的部分這款產(chǎn)品會相應(yīng)的會扣除5%的初始費(fèi)用率，很大機(jī)會上，10年能回本，15年左右媲美銀行，20年以后我們就能見識到這個(gè)保險(xiǎn)的確切受益，只要被保人還是活著的狀態(tài)，就還能接著繳費(fèi)，收到的利益也會有一些。

接下來，大家要買入那種專門的保障型產(chǎn)品后，再把智盈人生的附加險(xiǎn)去掉，把它當(dāng)做儲蓄的就行了，至少也可以有保底利率1.75%的利息在增加吧。

要是你們有人實(shí)在不喜歡智盈人生，因而，你們最好先瞧瞧這退保攻略，降低你的損失：

這里提示一下，我們不能只僅僅的去了解保險(xiǎn)公司的榮譽(yù)有多好，名聲有多大，那除此之外，還有看看合同單上面那些條約是否有滿足到我們保障條件和吻合自身利益。

然后想要買理財(cái)產(chǎn)品，專心理財(cái)險(xiǎn)就好，是沒有任何一款保險(xiǎn)公司能夠做到很“全能”！大家在選用理財(cái)險(xiǎn)前要謹(jǐn)慎點(diǎn)，我們先要確保保障是完善的，保障型的保險(xiǎn)都有這些，學(xué)姐為你們收集了，你們可以閱讀一番：

以上就是我對 "中國平安智盈人生年金險(xiǎn)缺陷"的圖文回答，望采納！

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