昨日，學(xué)姐得知學(xué)姐的小姨想為兒子買款重疾險(xiǎn)，因?yàn)橹辣ｎ~高的保險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)也不低，她抱著僥幸的態(tài)度覺得20萬左右就可以了。

大家都會(huì)和學(xué)姐小姨有著一樣的看法，就想著買重疾險(xiǎn)就是讓心里平衡點(diǎn)，買個(gè)20萬保額就是最好的選擇。

這里，學(xué)姐把大家之前理解的誤區(qū)改正一下：買一個(gè)20萬元的重疾險(xiǎn)真不實(shí)用。

為什么會(huì)這樣？我們一起來詳細(xì)說明一下。

因?yàn)橄挛臅?huì)牽涉到很多保險(xiǎn)行業(yè)的詞匯，大家不妨先了解下基礎(chǔ)的保險(xiǎn)知識，這樣也是方便大家更好的了解下面的內(nèi)容：

一、重疾險(xiǎn)買20萬保額夠嗎？

買20萬保額的重疾險(xiǎn)，對很多人來說都不夠用。

這么說是為什么？因?yàn)槿绻徺I重疾險(xiǎn)，以下是夠買多少保額的重疾險(xiǎn)需要考慮的兩個(gè)主要標(biāo)準(zhǔn)：

1. 3-5倍年收入

若你一年有10萬元的收入，那么應(yīng)該選擇購買30-50萬保額的重疾險(xiǎn)。這樣說是為何？

通常，需要3-5年時(shí)間才能夠治療一場重疾直到身體恢復(fù)健康，在這段時(shí)間里患者不能工作的，自然也就沒有收入，整個(gè)家庭有可能會(huì)被自己的病情而牽連著。

所以，重疾險(xiǎn)保額需要到達(dá)年收入的3-5倍，才能夠支持著家庭的生活開支，維持家庭原來該有的生活。

遵照人民的收入情況來看，大多數(shù)人3倍年收入都遠(yuǎn)大于20萬。因此，對于大多數(shù)人來說買一個(gè)20萬元的重疾險(xiǎn)真不實(shí)用。

2. 治療一場重疾至少需要30-50萬

治療一場重疾至少需要30萬，以及康復(fù)療養(yǎng)期間的復(fù)診、營養(yǎng)、護(hù)理等費(fèi)用一起合計(jì)算下來，保守估計(jì)需要40萬。

還得看在什么城市 ，比如一線城市的各項(xiàng)開支費(fèi)用也更高了，安全起見，還是50萬保額比較好。

如果重疾險(xiǎn)只買20萬保額的話，疾病來臨，高昂的治療費(fèi)用需要面對時(shí)，這筆錢只能說是杯水車薪，根本不頂用。

如果遇到保險(xiǎn)的保額不能度過難關(guān)的時(shí)候，那買的保險(xiǎn)都沒有用了，還買它干嘛？

重疾險(xiǎn)要如何選擇保額，還有很多標(biāo)準(zhǔn)，這兩種最常見的，我與大家已經(jīng)進(jìn)行了分析，關(guān)于保額選擇，如果有朋友想深入了解，可以看一下專家的分析：

二、目前保額配置不合理怎么辦？

保額配置不合理的重疾險(xiǎn)有兩種情況：保額不足和保額過高。

下面，針對不同情況，我們討論一下，遇到這兩種不合理情況要怎樣做。

1. 保額不足

在手頭比較緊或者預(yù)算實(shí)在有限的情況下，我們迫于無奈，可能只能選擇比較低的保額，幫助我們度過一個(gè)過渡期。

然而當(dāng)我們的收入沒有那么少，并在慢慢上升時(shí)，等到經(jīng)濟(jì)情況沒有那么的拮據(jù)時(shí)，增加保險(xiǎn)配置的的日程也要提上來了。

建議具有針對性，如針對風(fēng)險(xiǎn)覆蓋不足，或者保額低等問題，去購買能夠查缺補(bǔ)漏的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

我們用例子來說：

如果我們之前由于經(jīng)濟(jì)緊張，買的定期重疾險(xiǎn)保額比較低。

如今我們有錢了，生活水平也提高了，就能夠購買一份保額充足且保障終身的重疾險(xiǎn)，使重疾險(xiǎn)的保額進(jìn)行疊加，并且保障期更長了。

這種情況下，就在原有保障的基礎(chǔ)上，我們就可以獲得更加完善的保障。

2. 保額過高

上面說的很清楚了，重疾險(xiǎn)只要50萬保額就比較好了。

假如你已經(jīng)購買了一份60萬保額的重疾險(xiǎn)，但是你的收入比較好的情況下，經(jīng)濟(jì)狀況比較好，生活不會(huì)受到保費(fèi)的影響，那就不用去特別關(guān)注這個(gè)高保額。

倘若不幸生病，哪都需要費(fèi)用，又有誰會(huì)嫌錢多的呢？

假如是因?yàn)檫@份高額重疾險(xiǎn)導(dǎo)致的，導(dǎo)致你有經(jīng)濟(jì)壓力，干擾到了生活質(zhì)量，這時(shí)候，需要引起我們的重視。

部分保險(xiǎn)產(chǎn)品可以進(jìn)行后續(xù)的調(diào)整，減輕經(jīng)濟(jì)壓力，可以降低保額。

如果產(chǎn)品不好，可以選擇退保，即刻采取方法，以防有更多的損失出現(xiàn)。

但是，不同的保單現(xiàn)金價(jià)值不一樣，退保并不是指退保費(fèi)，而是放棄對應(yīng)年份的現(xiàn)金價(jià)值，保單的前幾年現(xiàn)金價(jià)值挺低的，如果退保的話會(huì)面臨比較大的經(jīng)濟(jì)損失，請你們深入地反復(fù)地考慮。

退保的技巧學(xué)姐就講解到這了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：

這里有一點(diǎn)不得不給大家說一下，退保一定等到新保單的等待期過了之后再退，不然舊保單退了，新保單卻連等待期都沒結(jié)束，這期間出險(xiǎn)是不賠的，有這種空檔期很不好。

以上就是我對 "給自己買重疾險(xiǎn)需要注意什么"的圖文回答，望采納！

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