學姐最近常?？吹竭@樣的提問：

“學姐，社保是不是不需要交太多年，只需要15年？”

“學姐，社保交15年和交20年有什么不同之處嗎？”

“學姐，因為我剛參加工作，時間短，工資也沒攢下來，我30歲以后交社?？尚袉?？”

相信有不少小伙伴跟她是一樣的想法吧，想買社保，又覺得買多了會虧是吧？？？

社保是提供給我們的福利，是國家白給的，學姐都費盡心思的薅羊毛，結果你們跟我說“不是很想要”？？？

得嘞，今天學姐就來跟大家好好講講：社保讓你“賺了”多少錢？社保到底應該交多久？

讓小編帶你們了解社保里交短交長的區(qū)別。

社保讓你“賺了”多少錢？

社保和住房公積金構成了日常生活中通常說的“五險一金”，它們主要有以下幾種用處：

養(yǎng)老保險

養(yǎng)老保險能夠給大家提供一個老年生活的保障，可以生活富足。它可在退休之后每月領取不菲的退休金，只需在工作期間連續(xù)繳納15年。

醫(yī)療保險

只要到醫(yī)院就醫(yī)，就會產(chǎn)生門診費等醫(yī)療費用，這時候我們的醫(yī)保就能報銷其中一部分，它還可以在你不幸住院的時候按比例報銷你一部分的住院、醫(yī)療費，是社保中用處最大，效果最強力，我們平時接觸最多的保險。

生育保險

這份保險說白了就是給生小孩的人準備的保險。它能報銷女性生產(chǎn)、產(chǎn)檢、節(jié)育帶來的各項費用，提供產(chǎn)假和生產(chǎn)期間的工資。

工傷保險

作用是假如我們工作期間以及上下班途中遭遇不幸，暫時或永久喪失勞動能力甚至身故的時候，能夠給予我們或我們的家人補償。

失業(yè)保險

當我們因為非自己主觀離職等問題失業(yè)后，保證仍然能夠每月領到一筆失業(yè)金，維持生活。

住房公積金

就是一種買房、租房、裝修房時都可以給你資金幫助的國家福利，它具有貸款利息低的特點。

五險一金是國家社會福利的提現(xiàn)，它全面的保障了我們在日常生活中遇到的六大方面的問題，包括養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房。

但依然有小伙伴會覺得社保每月要交的錢占到了工資的20%，覺得社保太貴所以不愿意交社保。

對于這種想法，學姐只能說：你只看到了第一層，而學姐早已看到了第五層（是個老千層餅了）。

跟著學姐好好算一筆賬，你會懂得社保是保證不虧，還能穩(wěn)賺的。

先來看張圖：

關于我們每個人社保賬戶費用的繳納，是由我們自己和公司共同完成。

即使不同地區(qū)在社保繳納比例上會有稍稍的不同，不論在哪個地方，公司繳納的比例一定會遠遠超過個人繳納的比例，一般情況下是個人的兩倍。

我們假設A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這已經(jīng)快達到工資的一倍了，如果你選擇只繳納15年社?；蛘?0歲之后才繳納的話，先不說保障沒有了，就連隱形工資都無端喪失了一大筆。

社保到底應該交多久？

經(jīng)常有人問社保應該交多久呢？學姐在這里先說明一下：社保能交多久交多久。

我們從各個方面看看：

養(yǎng)老保險

很多人想到社保的交付時間就是“社保只要交15年就行”，其實其中的原因是因為養(yǎng)老保險只要在退休前累計繳滿15年，這樣退休后就能領取退休金，并且每個月領一次。就因為這樣才使得大家覺得交15年和交25年的區(qū)別不怎么大。

其實呢大家會有這樣的想法，是因為不了解養(yǎng)老保險的繳納規(guī)則及養(yǎng)老金的計算方式。

學姐我現(xiàn)在帶領大家來看一下繳納15年跟繳納25年的巨大區(qū)別：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計算方式：

每月領取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)

基礎養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費年限×1%

......

計發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費工資]與[相應年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式的復雜程度有點高，但是不影響我們直觀的看到，個人賬戶中的余額越高，那么所需繳費的年限就越長，那么等到退休了每個月就可以領取到更多的養(yǎng)老金，

現(xiàn)在我們假設A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當?shù)厣鐣骄べY也一直是6000，個人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認A和B從來沒漲過工資的情況下，計算得出：

A退休后每月能領1521.6元；B退休后每月能領2536元。

A能領到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。

我們再來看一組對比：

其實在A、B兩款中選擇哪個，根據(jù)我們了解到的，都是可以在退休四年后收回本金的。只是因為B會多繳納10年的養(yǎng)老金，所以每個月多領1014.4元，一年會多領1.2萬元。

總之，我們只要記?。吼B(yǎng)老保險我們交的時間越長，我們的養(yǎng)老金和基礎養(yǎng)老金也會跟更多，當然養(yǎng)老金也就更多。 

因此我們?nèi)绻潙傥覀兡贻p時那幾百塊錢的工資，等到年紀大了其他的老頭老太太都在跳廣場舞，對你而言可能連報名費都負擔不起，

醫(yī)療保險

{醫(yī)療險社保交15年-13}而且它有著眾多商業(yè)醫(yī)療險無可匹敵的優(yōu)點：

  當月交次月就有保障

醫(yī)保沒有等待期，不像醫(yī)療險和重疾險需要至少90天的等待期，醫(yī)?？梢援斣陆毁M次月保障。

  生病之后也可投保

目前國內(nèi)大部分商業(yè)保險都有嚴格的健康要求，如果不相符不可以投保，有錢也不行，不過社會醫(yī)保不用在乎這個，即使正在生病也可以投保并且報銷。

  無條件續(xù)保

你只要敢交錢，國家就有本事給你保，別管身體如何，

  續(xù)保長達15年或25年可以獲得終身保障

在退休前只要男性累計繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），就能享受終身醫(yī)保保障。

這是醫(yī)保比商業(yè)醫(yī)療險令人無法抗拒、最核心的部分。由于人一旦歲數(shù)上來了，得病的機率也會增加。

這時候購買商業(yè)保險的話，要么保費及其高昂，要么直接拒保。購買零門檻、繳費不高的醫(yī)保不是更好嗎？

這兩個地方是我們繳納醫(yī)療保險的費用去處：

個人繳納的2%的部分會進入我們醫(yī)?？ㄖ械腫個人賬戶]，醫(yī)?？ɡ锏腻X用處很多，當我們生病去醫(yī)院看門診或者買藥的時候都可以用。

這就等于我們每個月都拿一筆錢存起來，用作之后生病的醫(yī)療費用。

公司繳納的10%是另一部分，這部分就被包括在社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金里，當我們得了重疾需要住院治病時，可以為我們報銷一定比例的住院費、藥物費、治療費等（視醫(yī)院的等級一般報銷比例為70%~90%）。

所以說，我們繳納醫(yī)保的錢并不是交了就沒有用了，只是暫時交到國家手上，我們生病有需要時也可以使用。

如果堅持繳納，不但能用來報銷生重病時的費用，還能擁有逐年增長的報銷額度，要是繳納滿25年后國家為我們保障終生。

你們要知道的是，部分地區(qū)醫(yī)保的保額額度是根據(jù)你們的繳納時間變化的，時間越長，額度越大。就拿深圳來說，當你們持續(xù)交6年醫(yī)保，那么醫(yī)保保額會有100萬。

一旦斷繳超過了3個月，連續(xù)繳納時間就會清零，保額自然也就降回最低了。

（假如繳納時間清零了，是不會影響到總計繳納時間，因為你在退休前累計繳滿二十五年就行，那么即便是不連續(xù)的繳，也能夠獲得一輩子的保障）

生育保險、失業(yè)保險、工傷保險

{對于這三個險種來說，繳費年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險

這份保險說白了就是給生小孩的人準備的保險。如果不打算生小孩的話，這個保險交不交無所謂。

但想要生小孩的話，生育險為生育醫(yī)療費、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費、節(jié)育手術費等費用提供報銷服務，還能為消費者提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

對于生育險而言，個人一分錢都不用交，由公司替我們?nèi)坷U納，如果我們可以保證連續(xù)上班九個月，或者累計12個月以上的話，是可以享受生育險給我們的報銷。而且這筆錢費用就相當于是白給我們。

  失業(yè)保險

即使失業(yè)險跟醫(yī)療險類似，他的繳費時間越長，領取的金額越多月數(shù)也就越多。

假如你沒有失業(yè)，失業(yè)險是用不上的，領取條件也比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

再加上我們失業(yè)的可能性很低，所以失業(yè)險的實際意義并不大。如果你已經(jīng)領了失業(yè)金的話，那么你就會被強制要求參加再就業(yè)培訓......（還不如不領）

  工傷保險

工傷保險的一大優(yōu)點，就是只要參保就沒有了繳納年限要求，是可以獲得保障的，并且跟生育險類似，工傷險不需要個人交一分錢，公司會替我們?nèi)坷U納。

我們沒有理由拒絕接受類似于國家免費給予我們的這一層保障。

住房公積金

我們需要買房、租房還有裝修房的時候，會用到住房公積金，因為貸款的利息非常低，所以等同于我們用國家白給的羊毛。

公積金貸款額度的計算方式在不同地區(qū)都不一樣，例如廣州的計算方式為：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

貸款額度越大，說明你貸款額度一定是交的又多又久。

現(xiàn)在我們假設：我們決定貸款100萬，分30年還清，那么與商業(yè)貸款相比，公積金能省下多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香?。海?/section>

我們通常會產(chǎn)生一種錯覺，覺得公積金繳納額度大，要占到個人工資的5%～12%，國家強制存這筆錢，其實更多都是為了我們好而已，并不要覺得這筆錢會消失哦。

當我們需要貸款買房時，能比銀行貸款利息低40%那也只有公積金了，公積金可以用于買房，并且公積金還可以用于租房，同時在滿足一定條件后可以把所有繳的利息與本金都提出來。

國家有多好，國家不但給我們提供了買房優(yōu)惠，而且還一分錢都沒有收我們的。

總之，我們在交社保上一定要交的好，交的早，社會主義為我們開辟的福利，我們要穩(wěn)穩(wěn)接住。

憑借社保這個強有力的保障，勤懇踏實地工作，試圖縮短與小康水平的差距，將自己的星火力量匯聚起來，成就自我，成就整個社會。

當然了，有好的方面就有壞的方面。社保的確為我們提供了全面的社會保障，使我們每個人都“有病能醫(yī)，有錢買房，有錢養(yǎng)老”。

但是社保作為社會全員的福利，它只能做到讓每個人都“喝得起白粥”。

當我們得了很嚴重的病，需要幾十甚至可能是上百萬醫(yī)療費時，我們求助醫(yī)保是沒用的；工傷保險提供的保障不足以讓我們在發(fā)生了意外全殘甚至身故時有足夠的經(jīng)濟補償。

想獲得更全面的保障，還是得挑選保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險才可以。

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以上就是我對 "社保只交15年"的圖文回答，望采納！

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