鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險產(chǎn)品，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對這一點心動不已！

學姐的表弟當時也是心動不已，投保了這款年金險，現(xiàn)在卻追悔莫及。

確實，具有理財功能的年金險作為一款險種，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學姐將這款年金險較為神秘的地方和你們講一講吧~

學姐也給大家?guī)砹艘恍┮绾伪芸拥姆椒?，投保年金險前一定要了解清楚：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐根據(jù)條款，整理了一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，一起來瀏覽一下：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，不僅有生存保險金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高讓70周歲人群進行投保，在中老年人群也非常不錯。

不過，經(jīng)過學姐仔細研究，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限就只有年交這一個選項，缺少了躉交這一方式。

一次性全部交清保費，也被稱為躉交，這種交費方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

年交的意思就是說，每年繳付保費，一直要把保費繳納清楚為之，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

若繳費的方式以上這兩種都有，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進行投保，對投保人來說非常的友善。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)還有些不足的！

可知，繳費年限不是想怎么選擇就選擇的，還不清楚自己適合那一類型的？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠另外加萬能賬戶的，就只針對這一點本身來說是很值得表揚的。

然而如果細究這一點，這兩個萬能賬戶給大家所提供的基準利率居然只有2.5%！確實是不夠大方！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

主要是指投保人如果沒有領取年金的想法，就可以把年金放在這個賬戶里面進行復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進行對比之后，我們會發(fā)現(xiàn)這個產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能賠付已交保費和現(xiàn)金價值二者取大。

對于那些同類型的年金險，身故金的給付更加給力：賠付比例都達到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

要知道，對三四十歲的家庭經(jīng)濟支柱來說，身故賠付金越高越好。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經(jīng)濟就斷了來路，直接讓整個家庭陷入困境，難以想象的是很嚴重的就是家庭生活都難以保持。

所以，賠付的身故金越多，就更給家庭帶來更有力的保障，最少都能支撐基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有想到這方面的問題，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，具體的內(nèi)容都總結在這篇文章里了，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

介紹完保障內(nèi)容，大家還是最想了解這款產(chǎn)品的收益是怎么樣的，一起來瀏覽一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐帶領大家進行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、并且凈現(xiàn)值和零相等時的折現(xiàn)率。年金險的收入是否不菲，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，而且大家還著重來看它的內(nèi)部收益率IRR。

那么學姐就說的簡單一點吧，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，這款年金險產(chǎn)生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)會有怎樣的表現(xiàn)！

假設小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交保費為10萬，持續(xù)上繳5年，領取年金的年齡在50歲，基本保額提供了10130元。

生存保險金：成功投保后就會獲得10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機會領取到10130元基本保額。

年金：在小王51歲的時候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，52歲到80歲的時候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時，一次性支付已交保費，即50萬元。

由圖可以得出，小王60歲了，這款年金險收益任然是負值，這可以說，目前為止是還沒有任何收益的！

小王有了70歲時，內(nèi)部收益率IRR數(shù)值為1.04%，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

為什么會出現(xiàn)這樣的情況呢？由于小王在保障期滿時，一次性給付了已交的保費，這就是內(nèi)部收益率快速提高的原因了。

這可以說，要是已經(jīng)投保了這款年金險，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會得到高收益的，如是領取至保障期滿了，便可得到高的收益，這樣設置實在是坑！

三、學姐總結

綜上所述，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容缺陷真的還挺多的，并且短期收益不是很樂觀，投保前要再三考慮！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險還是很多的，這不，學姐已經(jīng)幫大家總結出來了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對 "鑫如意那里能賣"的圖文回答，望采納！

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