“有沒有能夠在沒出險的時候保費由保險公司打理增值的保險產品，滿期出險是可以賠錢，沒出險，還可以賠付增值后的保費？”

保險公司當然懂得它在兩全險生還死賠上更勝一籌的精妙之處。市面上也還真的有一類保險產品看似能滿足以上要求，那就是年金險產品。

先別急著開心，下面學姐就把人保壽險最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險當做是一個例子，從這里可以看出夢想和現(xiàn)實到底差了多少。想對年金險一般都有什么坑進行深入了解的話，可以讀一讀下面的文章：

首先我們對人保壽險臻鑫相伴年金險的產品圖做一個深入了解：

人保壽險的這款臻鑫相伴年金險屬于中長期型理財險，保險期間只有13年。假設意圖下手臻鑫相伴年金險來和養(yǎng)老險兩者相輔相成，那恐怕是不太合適，因為它在保險期間和可領取的年限方面都不是很長，達不到退休后年年有錢領的要求。

然后大家還要多關注人保壽險臻鑫相伴年金險的這幾個方面：

一、保障內容單一，保險杠桿不高

從上圖可見，臻鑫相伴年金險的保險責任算是比較簡單的，主要就是“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”這三個。

臻鑫相伴年金險不僅沒有自帶萬能險賬戶，而且也不能領取分紅。只有投保至第5個保單年度的對應生效日開始，才可以每年開始領取100%年交保費的生存年金。

此外，還需要注意的是，臻鑫相伴年金險是一種人身險中的兩全壽險，是不包括疾病保障的。而且在進行保險賠付時要在“滿期保險金”和“身故保險金”當中進行二選一。年限滿13年被保人還存活，那么這個時候保險公司就付償100%的基本保額。

假如是相反的情況——被保人遺憾的在保險期內過世，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，同時保險合同終止，其余保險責任也都結束了。

你如果想要獲得疾病保障，被保險人就要投保其他的健康保險產品：

若是你是因為想要有高保額身價的保障，才花錢買臻鑫相伴年金險，那學姐推薦你看看別家。

研究過產品圖后，我們曉得臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式按這樣來算，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

像這種保險期間只有13年的中短期年金險，保單的現(xiàn)金價值在保險期間的起步階段，價值真的相較于已交保費來說低太多了，而處于保險期間后期的話，那么累計已交保費與其相差的就不多了。

雖然年金險是在壽險的基礎上加以改進的，但是在保險杠桿性上做的肯定是不如定期壽險優(yōu)秀的。如果想要獲得高杠桿的壽險保障，那還是看看下面的這些產品吧：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

保障上沒有特色，對于理財這一塊是否具有亮點？

學姐粗略算了算，想靠理財保險賺大錢是不可能的。

如果老王30歲購買了這款臻鑫相伴年金險，一年交的保費金額為10萬元，保持10年后基本保額可以達到265590元，如此一來老王在保期內的獲益金額為：

在買入保險后第五年至第十二年里，被保險人每年都能夠獲得10萬年金，一共可以拿到80萬。

倘若老王在13年后保期到期時還生存著，保險公司給付滿期保險金265590元。

暫時不將通貨膨脹等因素納入，購買保險13年，老王的凈利益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

購買保險花了一百萬，最后獲益65590元，這種收益真的太低了。于是想要憑借年金險發(fā)家致富的老鐵可要留心了。不過不同產品之間也是有一定的差距，如果追求收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產品還是可以考慮一下的。

總之，臻鑫相伴年金險算不上款高性價比保險。如果是為了獲得高額身價保障或者是為了理財增值的話，建議再看看別的產品。

要是你們有了省錢、存錢的想法，那么你們可以把有著13年保障期間的臻鑫相伴年金險納入備選。

以上就是我對 "臻鑫相伴5年交15萬"的圖文回答，望采納！

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